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一頓飯,吃飽與溫飽的差別,在於有錢與沒錢!

現在一碗牛肉麵,沒有百元起跳,還吃不到肉,

還好小編不吃牛,來個陽春麵就打發了

 

人以食為天,所有的工作辛勞,不就為了多爭一口飯!

但事事難預料,總是會遇到無法避免的資金開銷,

 說到這裡,你們一定會認為文章的走向,

下一句應該就是"貸款"吧

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行動  智慧生活安全又便捷

您將可在任何時間地點透過綁定的手機平板電腦等行動裝置認證身分,

使用政府及公民營機構所開發的憑證應用APP服務

 

行動

對於辦理貸款各種相關方案所需資料,

例如:

財產所得清冊

個人勞保相關資料

查詢辦理健保

地政電子謄本

電子戶籍謄本申請....等等,

從這裡申請,就不必到處跑東跑西、汗流浹背的準備各項資料,

只需動動手指,貸款資料就全部幫您款款賀啊

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我是來自花蓮的陳先生,
原本在街上做個小生意餬口,
不料一場意外,讓家庭經濟頓入困境,
在經歷幾次,與銀行貸款協調方面的
種種打擊,就連平常很熱絡的親朋好友,
也因聽到"借錢"二字,卻慢慢的與我漸行漸遠,
就在我心灰意冷,萬念俱灰的情況下,

無意間的一次鍵盤彈指搜尋『借錢』二字,
印入眼簾的【薪貸】貸款中心
讓我想再一次鼓起勇氣嘗試,
畢竟天無絕人之路,
不試試怎麼知道行不行呢?!

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債務整合  

 

有不少客戶都會有的疑問:

我債務過高時,應該是要辦理債務整合還是債務協商?

債務被整合後會不會有什麼後遺症呢?

 

整合負債、債務協商比較圖

 

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所謂「整合負債」跟「債務協商」就是將信用卡和現金卡或是信貸等債務

全部整合到一家利率較低的銀行,

債務被整合後降低月付金並省下時間去繳款多家銀行的麻煩。

 

但是他們的最大差別就是會不會影響信用

 

整合負債完全不會傷害個人的信用

但辦理協商的代價就是信用將會在聯徵上註記,

繳清後一年才會恢復信用空白,進而開始重新培養信用。

 

什麼人適合整合負債?


月付金額超過月收入的入40%-50% 以上,且多為信用卡、信用貸款等多重債務、

僅繳交循環利率者,或是對於自己的月付感到負擔者。

 

什麼人適合債務協商?


負債已經超過了你收入的22倍,簡單說就是負債比過高,或是有嚴重遲繳、

未繳款呆帳等信用不良紀錄者。



兩者皆有的優點:


1.繳款變方便(集中於一間銀行)
2.大大降低月付及利率
3.可運用的資金增加

 

兩者不同之處:


1.透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分,不但不會影響信用反而是加分。

但是!!申辦債務協商,在聯徵上必須有記錄,且等償還完畢一年後,

註記才會拿掉,銀行才能繼續放款給你,所以債務協商是會影響聯徵記錄的。

(不過協商沒有綁約期,可隨時提前繳清。而協商還清後一年即可信用恢復,並非終生信用破產)

2.整合負債是幫你申辦完畢後才需要收費,而協商是事前收費喔!

 


所以在選擇的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己,若是負債未超過收入的22倍,可選擇使用整合負債,若是負債過高,
或者已經有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳者,銀行基於信用的問題也無法進行債務整合的貸款,也因此,像這樣的狀況,
就會建議進行債務協商了。

不管是整合負債還是債務協商難度都較高,原因是有多筆債務、繳款月付比問題,
還有銀行聯徵照會次數限制等問題都是需要作一些配套與調整,想碰運氣一旦第一間銀行不過,接下來作業就更加艱難
所以這時你可以委託專業的薪貸。(薪貸為無數的客戶申辦過件,絕對比你還要了解~成功案例分享)
服務專線:02-8964-1234

 

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債務協商清償  

 

Q:新北魏小姐詢問:債務協商後的卡債,如果已清償完畢,請問原有的信用卡是否可繼續使用?能申辦信用貸款了嗎?

A:薪貸回答:只要您向最大債權銀行提出卡債協商申請,經由銀行間的通報,銀行就會立即凍結您手中的信用卡,
不但所有的信用卡都無法使用,也不能再申請任何信用貸款。

根據債務協商的規定,當您還清所有債務後,聯徵中心仍將維持註記達一年,一年內各銀行查閱該人資料時,都可看到此一註記;
一年後,雖然其他銀行無法在聯徵中心的資料庫上,查閱到此一註記,但原有的債權銀行內部仍會保留此一信用紀錄。

所以建議您債務協商清償後若想申辦信用卡或信用貸款,最好不要找曾經協商的銀行。

換言之,即使您清償了卡債,但原本的債權銀行內部,都會知道您曾進行債務協商,至於是否願意在您清償卡債後,
「立即」恢復您信用卡的使用,端視該銀行的授信政策而定。

 

若你還在『協商中』想申辦貸款,有哪些選擇呢?


一.擔保品貸款:有擔保品(車輛或房屋),並在協商中繳款正常維持一年以上,都有機會申辦銀行貸款,取得資金。
不過需要準備3粉文件
1.聯徵紀錄報告書-證明只有協商這一筆債務尚未清償。
2.協商繳息明細-證明繳款正常且至少一年以上才能作為信用佐證。 
3.所得清單-證明有固定收入來源及正常繳稅紀錄。

二.民間貸款:民間貸款的好處就是不管你是信用有瑕疵還是正在協商中都能辦理。
不過薪貸建議:千萬不能以債養債,若是有多餘的能力可以還款就要盡量繳清,這樣一來還能提早解除註記,培養信用。

三.親朋好友:這是最簡單快速的方法,但是跟親朋好友借錢,所欠下的不是利息,而是人情。

債務協商註記實間其實不長,對於有心想清償債務,以及珍惜自己信譽的人來說,其實很容易就可以讓記錄從聯徵中心裡消失。
但是要記得,聯徵中心的紀錄會消失,但是,當初申辦債務協商的銀行卻不會,因為銀行內部都有自己紀錄的系統,
雖然你在聯徵上是信用空白的後天小白,但是對該銀行來說,你卻是曾經信用不良的人,因此善加保護個人信用紀錄,才是最重要的事情。

總結:

 

協商債務清償後要注意的四大點:


一.務必向各債權銀行申請清償證明

二.拿到清償證明隔一段時間後,務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄

三.日後若有貸款需求,請避免向之前的債權銀行申請

四.只要盡力清償債務,終能重生


 

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債務協商程序  

 

當你的債務多到薪水無法承擔,且負債總數又高於薪資的22倍、還有嚴重遲繳,這時,你需要的已經不再是債務整合
而是【債務協商】。
兩者意思接近,皆是把債務集中,訂定出新的利率及月付金以供借款人正常繳款;但差異在於債務整合不會影響到信用評分
而債務協商會

 

那麼債務協商程序是什麼? 該如何辦理呢?


一.準備以下資料
〔前置協商申請書/身分證正反面影本/財產及收支狀況說明書/債權人清冊/近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月之財產資料清單/
近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本)/勞保卡、勞保明細正本/戶籍謄本一份〕

*財產及收支狀況說明書為協商成功的關鍵,要讓銀行從中看到你想還款的意願,所以該如何填寫非常重要,可以說成敗都在這步了

二.以上資料準備完畢,就可以寄送給你的最大債權銀行申請債務協商程序,只要協商程序開始,便會停止銀行電話催收款項部分。

三.申辦協商的期間,約1-2個月之間,銀行會陸續撥打2-3通協商電話,或是需要親自去銀行面談,最後確認債務金額及利率

四.依據協商後的方案按時繳款

 

債務協商失敗了怎麼辦?


這時你有3個選擇-依照債務人的條件→更生、清算、再次協商

 

何謂更生、清算?


借款人之債務總額未超過新台幣1200萬元者,在法院裁定開始清算程序或宣告破產前,得向法院聲請更生,
法院可進行職權調查借款人財產後,協調更生方案,使借款人盡力清償債務後,獲得重生機會。
 
「更生」就是借款人提出一套償還計畫,例如:每月還多少、還多久、還幾成全都依照自己能負擔起的能力,經債權人會議,
再經法院裁准後,開始履行承諾,執行完畢,債務即一筆勾銷。

「清算」即簡易破產程序,無清償能力之借款人,由法院清算借款人財產,迅速處理分配給債權人,
借款人於清算期間喪失財產之管理與處分權,此法之優劣,衡量是否依債清法處理債務問題,雖然借款人可減免部分債務,
卻也加重其他義務與限制。例如:不能隨意離開居住的地方,不能出國,生活支出要合理,不能亂花錢還有工作至少有180項是無法選擇的等..

若是協商破裂,就要考慮你現有的條件來決定是否要申請再次協商或是走到更生、清算程序。提醒大家,申請更生、
清算的流程較為複雜且非常影響信用分數
,若協商能解決債務,呼籲大家一定要盡力正常繳款。



新聞-利滾利3年 債務就翻倍

「他們不是不還,是還不起3年就翻倍的債務!」李社工估算,若年利率15%加上手續費、違約金,實際利率應為30%,
只要利滾利3年就能讓債務翻倍,還債多年都只還到利息,10年要欠上千萬並非難事。

據卡債受害人自救會估計,當今台灣還有80–100萬的卡債族,其中僅20萬尋求法律途徑協助,而李社工說,
這其中有些人每月扣薪3分之1扣上15年依然還不到本金,有些人怕被扣薪不敢找有勞保的工作,有些人選擇一躲10數年,
也有無法生活而選擇自殺離世者,還未受到幫助的,「不是60–80萬人,是60–80萬個家庭!」

33歲投資失利的吳先生,他與銀行協商月薪25K還款22K,佔收入80%,每月薪水扣除債款後剩不到3500元,在朋友店裡的椅子上睡4年,
必須將一條土司切成24片撐3天,為還債兼3份工作,後來才知雖然自己已經還了200萬,卻都只是在還利息。

一個撫養二子的低收入戶單親爸爸,6年來每天只睡2小時也無法躺著入睡,去診所拿安眠藥拿到最高劑量依然無效,
有一回李社工問他「吃飽了嗎」,他笑著回:「吃飽了,11顆半!」該名單親爸爸從事保全工作,上班時間從下午5點到凌晨5點,
日日車程來回2小時,儘管辛苦,他怕無法還錢,身體狀況再差都不敢請假。

文章擷取自 「正派」銀行這樣將人逼上絕路:13年金融資歷轉社工 她看盡卡債族「越還錢欠越多」時代悲歌

薪貸希望現在擁有較多債務的你可以勇敢站出來,面對債務,只要你有心想還錢,一定會有方法可以幫助你還清負債。

 

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18.9.11 卡債 債務整合推薦-01

不少人身上難免都會背負著銀行債務,每個月辛苦撐住高額的月付壓力,卻不見債務數字有減少,只能一月復一月的省吃儉用,
希望總有一天會還清...但物質的慾望總是能讓人忽略繳費的痛苦,想著反正我繳最低就行,刷這麼多了也不差這幾千的想法,
於是,你的債務就越滾越多了。

其實,處理卡債、信貸債務過多最好的方式就是債務整合

當你覺得高額的月付金讓你喘不過氣,生活受到影響時,就要盡快面對你的債務,盡早處理,畢竟誰也不希望自己是欠錢的那一方。

 

但是債務整合銀行那麼多間,應該要如何挑選?


利率固然重要,但別忘了月付金才是重點,建議先衡量自身的償債能力能否負擔,0利率貸款也有可能會因為期數短而使月付金過高,
所以低利率絕對不是你挑選一間銀行的關鍵,而是要特別注意限制條件與自己的還款能力。

就如同債務整合條件一文中所說的:沒有最好的貸款,只有最適合的貸款
衣服再漂亮,不適合你的穿在身上也不好看不是嗎?

 

債務整合案例分享:


朱小姐是上市公司的經理,月薪5萬,有薪轉勞保,平時工作忙碌,唯一的娛樂就是假日與35好友一起外出shopping,
擁有高薪的他花錢起來毫不手軟,喜歡甚麼就刷卡,總認為自己的薪水足以支付,
直到有一天發現自己就算信用卡只繳最低也用去了自己一半的薪資,加上房租及車貸,手上能運用的資金已寥寥無幾,
想處理債務卻無從下手,於是找上了薪貸專業金融貸款顧問。

朱小姐名下債務:

玉山額度20萬 欠20萬
富邦額度10萬 欠10萬
樂天額度10萬 欠10萬
元大額度11萬 欠11萬
花旗額度8.6萬 欠8.6萬
總欠費額度59.6萬 

專員了解朱小姐每個月只繳最低也需要繳交2萬8,不但占了薪資的一半也是影響生活品質的關鍵,
於是在負債比沒超標的狀況下幫他辦理債務整合,最後整合成功,月付只需6050,大大減輕了朱小姐的債務壓力。

假如你不是以債務整合處理債務,而是利用借信貸來清償債務,切記!

 

債務整合首先要去掉高利率


例如:小編身上有3張信用卡,債務累積30萬,A銀行信貸10萬,今天跟B銀行借了一筆35萬信貸,那麼小編應該先還什麼呢?

答案:3張信用卡,因為信用卡循利率高達15%以上(有的19%),但A銀行信用可能才3-4%,那麼當然先清償高利率的債務,
再慢慢還清低利率債務啦!

 

申辦債務整合要注意的事情有:


禁止借貸還債、以卡養卡:
很多人為了每個月的最低應繳,不停借貸還錢,這樣一來不但無法解決債務問題,還可能因此變多,借貸還債只能以低還高,如上述例子。

申辦債務整合:
達到降低月付金與利息支出,但償還債務是首要任務,每個月的收支狀況,應是收入-支出=償債金額。

建立正確理債觀念:
理債比理財更為重要,停止增加債務的消費行為,從控制刷卡與貸款開始,唯有控制負債金額才有可能減少負債數字的困擾。

申辦債務整合務必要了解自身的債務狀況,只要你有任何一點信用瑕疵,銀行貸款都是可能不過件的,但每間銀行的條件還是有些微不同,
該如何挑選適合你的銀行,建議你可以先諮詢專業的貸款經紀人-Sos薪貸,在第一時間為你過濾不過件的銀行,提升你的貸款成功率。



 

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債務整合條件  

 

擁有債務本身就會讓人感到恐慌,而身上扛著多筆時,更會讓人不清楚該怎麼處理。

  • 你是否曾因為卡債過多,導致債務越滾越大,總是有繳不完的感覺?
  • 你是否曾因為債務過多筆,導致有忘記繳款的時候?
  • 你又是否曾因為月繳的金額太龐大而影響了生活品質?


這時,你需要申辦的方案就是-債務整合

它可以幫你整合你名下的所有債務,重新訂定一個新的利率及月付金,以便你完成繳款程序,畢竟銀行也想把你欠的債務收回來,
而非讓你一直還不起。

 

那債務整合需要哪些條件呢?


1.年滿20歲:
這已經是所有貸款中基本基本再基本不過的條件,因為年滿20歲才具完全行為能力,所簽署的文件才真正的具備法律效益,
因此貸款必須是年滿20歲的國民才可以申請。

2.負債比不得超過薪資的22倍:
這是檢視借款人能否申辦債務整合的關鍵條件!因為:
金管會規定無擔保貸款餘額不超過月薪22倍,不過每一家銀行針對不同客群都有放款倍數以及額度上限的規定;
銀行信用貸款核准金額約是月薪8~14倍,整合可以做到18倍。
假如小編的薪資是3萬,那小編的負債就不能超過66萬(3*22),一旦超過,是絕對不可能申辦債務整合的。
這時,小編能申辦的就只有【債務協商】了,至於什麼是債務協商?請點擊

3.有穩定的收入:
債務整合如同信用貸款般,都是需要具備一定的還款能力才能成功申貸,而貸款利率的高低則是依照借款人的職業、收入、在職年資、
負債情形等,條件越好,利率越低,反之條件越差,則利率就越高甚至無法成功核貸,所以薪貸建議:要申辦前,最好檢視一下,
工作年資最好半年以上,並提供薪轉或財力證明,讓自己的貸款加分。

4.信用分數不能太低:
如同上述所說,債務整合就像信用貸款,不只借款人的還款能力重要,他平時的信用評分也是評估的項目,對銀行來說,
借款人信用分數不良的話,就代表風險越高,貸款核准的機率自然會降低
補充:聯徵5大扣分地雷!小心!不要誤踩!

 

而在申辦債務整合時,你該注意的3大重點


1.沒有最好的貸款,只有最適合的貸款
不管是申請債務整合還是貸款,別只重視利率的高低,而忽略自身的償債能力!
每間銀行的貸款條件都相同,一昧追求利率低,有可能陷入期數過長或不符合條件的窘境,而貸款最重要的不是利率高低,而是能否過件,
所以選擇適合自己的貸款是很重要的。

2.債務整合成功過件後,就是培養信用的開始
透過債務整合將多筆債務整合至單一銀行,申請人不需記得多家銀行的繳款日期 !
而債務整合並不會影響到個人信用,還會因為利率及月付金的降低,提高按時還款的能力,進而增加個人的信用分數!

3.找對銀行,找對貸款顧問公司很重要
每間銀行的條件都不相同,有的注重信用狀況,任何一點小小瑕疵都不行,而有的銀行看重的是你的還款能力,所以在申辦前,
透過專人協助便能更有機會成功申貸,千萬別讓債務一拖再拖,等到必須【債務協商】時才想要辦理負債整合,就為時已晚了!

假如你覺得自己的財務狀況已經失控,就要想辦法限制花費,不過控制支出並不容易。一般的理財規畫中,收入-儲蓄=支出,
不過對於有債務需要清償的客戶來說,償還債務是首要任務,所以規畫時,應改成收入-支出=償債金額

天下沒有還不了的債,只有不會還債的人,如果不懂得怎麼處理債務,那你可以交給薪貸專業金融貸款顧問,幫你整合或評估債務,
讓你從此不再為債務所煩惱。

服務專線:02-8964-1234
 

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18.8.31 民間貸款推薦-01   

 

貸款公司那麼多,為什麼要選擇薪貸專業金融貸款顧問?


因為薪貸知道你的到來,是因為 :

1.急需短期週轉金?
2.家庭/小孩負擔太重?
3.想得一筆基金來開創事業?
4.龐大的醫療費用?
5.銀行太嚴苛,不容易過件?
6.不想讓別人知道你缺錢?


找別間代辦公司,又害怕 :

1.利率太高?
2.無故變成警示戶?
3.被拉太多聯徵導致成為明星件?
4.事前收了一堆費用還沒過件?


所以,只有薪貸能夠幫助你 :

1.申貸到你理想中的金額!
2.幫你找到符合你條件的銀行!
3.分析你目前的狀況並且建議你該怎麼做!
4.節省被銀行婉拒的時間(撥款時間也快)!
5.過程一切保密,不擔心被發現!


馬上線上立即申辦

就算你沒有選擇薪貸,也應該要知道如何挑選貸款公司,才能避免高利貸及警示帳戶。

申辦前/繳交資料前/簽名前,先問自己幾個問題,

只要你有懷疑,肯定的答案,那麼請小心,這間貸款公司有問題!

 

問題如下 :


1.有沒有正確的貸款流程?

2.會不會在事前收取費用?

3.利息有沒有低的不合理、高的嚇人?

4.是不是會要求你寄出存摺、印章?

5.會不會跟你說保證一定過件?


 

那麼好的貸款公司是如何幫你辦理的呢?


1.諮詢過後,會給你幾個客觀且經過評估的意見,讓你自行決定是否申辦

2.送件過後,會積極替你跑進度,並跟你做回報,讓你隨時瞭解申辦進度!

3.一切費用,包括貸款額度及利率、手續費用等,都是事前說清楚,事後才收費

4.一定會有對保簽約流程,不管是哪一項貸款方案,因為這是保障雙方的關鍵!

你給我資金解決問題,我給你利息賺,才能產生雙贏並永久經營。

5.簽約對保時才會由你親手把證件交由代書方保管,並簽訂保管合約。



其實貸款很簡單,重要的是你要找對銀行找對貸款公司幫你辦理

因為貸款最重要的無非就是過件沒過件在低的利息或在高的額度你都無法享用

更擔心的是就算拿到錢了,也不過是踏入高利貸地獄中,無法擺脫。

又或是根本沒有拿到錢,還會變成警示帳戶扯上刑事案件,而警示帳戶想申辦貸款,

幾乎是不可能的。

 

你想想,你就是因為急需周轉資金才申辦貸款,結果:


1.拿到錢根本沒用,因為你欠下的是更大的資金黑洞。

2.沒那到錢變成警示戶,申辦貸款的機會就更加渺茫了。


這麼得不償失的結果,你在申辦貸款錢還不謹慎小心嗎?其實,只要找對銀行,

找對貸款公司幫你辦理,這些問題都部會存在,只會讓你貸的安心,還得放心。

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