信用增貸
信用增貸，是申貸信用貸款後，金額仍然不足，再次向銀行提出申請信貸進行融資的一種行為。然而，信用增貸並不是想像中的那麼簡單！
銀行審核規定，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款，就稱為近期增貸，多數銀行都不會承辦有近期增貸的客戶，因為這屬於重大的扣分項目，依照各家銀行規定會有所不同。
對銀行來說，信貸增貸會讓還款風險增加，所以審核過程也會比較嚴格，且借款人如果屬於多次近期增貸的對象，過件更不容易。所以建議，若申辦信貸後，資金仍然不足想增貸，最好六個月之後再貸款。
想信用增貸該注意什麼？
◆薪轉帳戶狀況
跟初次申辦信貸一樣，借款人增貸也需要提供薪轉證明來證明自己的收入與財力。銀行除了評估借款人是否仍有固定薪資入帳之外，也會確認借款人的財務管理狀態；例如借款人是否有在當月就將薪資提領光的紀錄？帳戶是否有被列為警示戶？如有上述情形，信用增貸過件的機率恐怕是非常低。
◆信用卡繳款情形
若是要申請信用貸款，借款人的信用狀況是銀行一定會查詢的項目之一，不管是初貸或是增貸。銀行會審查借款人有沒有卡費遲繳、缺繳的狀況，同時也會一併了解借款人是全額繳清還是有使用卡循？這些都會影響借款人的信用評價以及還款能力的認證，進而影響是否能夠成功增貸。
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◆負債比的標準
同樣和初次申辦信貸相同，收到借款人提出的申請後，會對借款人進行聯徵信用調查，將上次所貸之信用貸款一並列入計算，調查借款人的負債比是否超過標準的22倍。若是接近標準，則信用增貸的機率就會下降許多，甚至不願核貸！因為接近標準就表示借款人的收入狀況會難以負擔還款金額及利息。如果借款人本身還有其他債務，如車貸、學貸、卡債等，能增貸的機會就很低了。
若是借款人債務過多，建議進行債務整合來降低還款利息並提升再次增貸的機會。（點我立即諮詢）
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◆有無抵押品
上面提到，負債比過高會讓增貸機會降低很多、難以過件，但若是能夠提供抵押品，則能夠提升借款人的核貸成功的機會。因為如果借款人無法還款，銀行還能夠拿抵押品抵債、變賣，對銀行而言更加有保障。
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信用增貸的流程
信用增貸流程大致跟初次申貸相同，但因增貸對銀行而言是風險增加，所以在審核中也會比較嚴格。
一、準備相關財力證明
在信用貸款中，財力證明是非常重要的一個項目。除了在原信貸中已呈交的財力證明，若是想增加貸款額度，就必須再提出更有利的財力證明（如：不動產、動產證明、股票、基金…等），讓銀行對借款人的還款能力提升，並相信借款人有能夠承擔還款本金及利息的能力，就能大幅提升成功率。
二、銀行確認借款人是否有近期增貸
辦理信用貸款時，銀行會對借款人的需求進行評估，了解借款人是否是「近期增貸」。
一開始有提到，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款的行為，就稱做近期增貸，是非常扣分的事，所以有很多銀行都不太願意承辦增貸項目。若是近期增貸的次數愈多，還款利率也會隨著次數提升，這對借款人來說無疑是龐大的壓力。
三、照會與審核
提出申請後，銀行會進行電話照會，確認信用增貸的需求是由本人提出，也有可能會撥打電話到借款人所任職的公司確認身分。
在這個階段必須誠實回答，如有任何說謊的嫌疑，會被銀行認為與提供的資料有所出入，而導致被退件。
照會完成後，會再根據借款人所提供的資料進行系統和人工的審查，確定完全沒有問題後，就會進入對保的流程。
四、對保與撥款
銀行對借款人的調查及審核結束後，會約見面對保。
意思就是說，由專員與借款人約定時間當面簽訂合約，並重申雙方權利義務之詳細規定。完成之後就會進行撥款。增貸完成。
最後，因為增貸不易，如果還有資金上的需求，建議尋找向我們這樣的貸款顧問進行財務規劃並幫助您解決財務上的問題。若仍想增貸，我們也能幫助客戶提升過件機會，是您的理債好幫手！現在就諮詢！
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