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目前分類:銀行信用貸款 (29)

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 18.8.9 信貸Q&A 讓你知道信用貸款-01  

 

【信用貸款Q&A-信用篇】


Q:什麼是「個人信貸」?

A:「個人信貸」是免保人、免擔保品的一種小額貸款(300萬以下),

將依照你的信用狀況及還款能力綜合評估後,

提供符合你需求的信貸方案,以協助你實現各種生涯計劃。



Q:只要我信用夠好,像任何一間銀行申辦都一定過件嗎?

A:銀行的貸款是一種「金融性商品」,一定會有相當的差異,

應視個人條件挑選商品內容與你相符的銀行。

且任何一項貸款,都不能保證能讓你一定過件,

還是需找適合你條件的銀行做申辦。

 


Q:挑選貸款,是不是選擇利率最低的就一定適合?

A:利率、額度、貸款期數、各項費用...等等,皆會影響你的貸款負擔。

一間值得信賴的銀行,不會在第一時間建議你申辦低利率貸款方案,

而是依照你的需求與現狀,幫你規劃並提供最合適的貸款商品。



Q:信用不良的紀錄要怎麼辦呢?

A:每家銀行的做法及認定不同,有的是清償完畢即可消除記錄,

有的則否。在清償債務之後,聯徵中心仍然會揭露半年,

雖然已經取得清償證明,但並不等於註銷紀錄。

 

Q:配偶的信用有瑕疵對我會有影響嗎? 

A:配偶的信用有瑕疵有極大的可能會對個人貸款造成影響,

不過也是有銀行不會審核配偶的信用狀況,所以在申辦前,

一定要避開銀行審核眉角,才能提高貸款過件率。

 


Q:我要如何得知我個人的信用狀況? 

A:只要你向銀行申請貸款或信用卡、現金卡的當下,

就會在聯合徵信中心留下紀錄,若想知道自己的信用狀況,

可直接向金融聯合徵信中心申請。

(想知道還有什麼方法可以得知嗎?請參考。)

所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫,保有你所有的基本資料,

如貸款、信用卡申請記錄(何時申請、停用、及停用原因等)、信用額度、

金融機構借款往來、繳費狀況,信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。

不過本人申請查詢並不會影響銀行的查詢限制次數,所以你可以大膽的查詢。

 

【信用貸款Q&A-貸款篇】


Q:被銀行停卡,要如何申請貸款呢? 

A:銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後算起),

清償逾半年後且有機會申請貸款,但切記,不要向當初被停卡之銀行申辦,

雖然聯徵紀錄清除,但是在該銀行內部,還是有註記你的信用曾有瑕疵,

幾乎是無法貸款成功的。而若未清償則很抱歉,即使你提供保人可能仍然無法申請貸款。 


Q:負債比22倍怎麼計算? 

A:金管會規定,負債比22倍是指無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)

的債務金額不能大於個人薪資月所得的22倍。

EX:你的月薪有3萬,那麼你的負債就不能大於66(3*22),

不然申請信用貸款是一定無法過件的。


Q:貸款額度及利率為何每個人皆不同呢? 

A: 因為每個人的條件皆不同,主要影響因素有: 

1.薪資 2.年資 3.信用狀況 4.有無勞健保 5.負債狀況

6.有無擔保品 7.任職的公司。等等 ...... ,因每間銀行的審核標準都不同,

故依風險的高低來決定你的額度及利率。


Q:聯徵查詢紀錄對我辦理貸款有影響嗎 ? 

A:向銀行申請信用卡或信用貸款,無論過與不過都會留下銀行查詢的紀錄 ,

而一般銀行所能接受的查詢次數為三月之內有 2~3 次,

所以在辦理貸款時 , 聯徵次數應該特別注意 , 最好是經由專業規劃一次解決所有問題。


Q:在薪轉銀行申請貸款會比較容易過件嗎?

A:是否容易過件還是要看你的信用狀況為準。不過和薪轉銀行貸款的好處是,

薪轉銀行有你的薪資轉帳資料,申請時就不用再檢附財力資料。

另外,一般向薪轉銀行做申辦,會針對自家的薪轉顧客有貸款條件的優惠。

在貸款撥款後,也不用再從薪轉存摺轉錢到貸款銀行,還可省下轉帳費用。
 

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如何挑選-R04  

 

面對各種優惠、低利率的銀行信用貸款,

我們該用什麼條件、什麼角度去挑選呢?

到底低利率貸款是我們最好的選擇嗎?

還是要選擇月付最低的呢?

 

貸款前,先行評估以下幾點:


1.利率越低越好?

一般人挑選信用貸款時,往往僅比較利率,並選擇最低利率的銀行,

但事實上,各間銀行的利率差距並不大,有時僅是0.1%~0.2%的差距,

這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大

且利率最低的信用貸款固然誘人,卻對申辦人的身份資格有嚴格限制,

所以申辦前,建議先確認資格是否符合,否則申請了卻沒核過,

就得不償失了。

補充:低利率信貸還隱藏著陷阱,請參考




2.額度的考量

金管會規定,貸款額度不得超過月薪的22倍,但多數銀行不會實際放到22倍,

一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前,

要先清楚自己的條件能貸多少額度,才不會理想金額與實際撥款差距太大,

導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。

補充:了解影響信用貸款額度的條件。




3.還款期限及月付金額也是重點

你以為,月付600元及月付1100哪一個較划算呢?

實際上,這關係著還款期限及總還款額度,就以貸1萬,利率1%來舉例說明:

月付600元,其實還款期限為20期,等於總還款金額為11200元,利息總共支出了1200元。

反觀月付1100元,還款期限是10期,等於還款金額為11000元,利息總共支出1100元。

所以誰划算,這麼一看就明白了吧。不過對於還款金額不多的人來說,或許月付600元,

才是最適合他的方案也說不定。

結論,貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!



4.信用貸款還款彈性

申請個人信貸,大多銀行會規定,若在一年內提前還款,

需支付3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。

因此,如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客,

可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案,

以免日後提前還款,還需要支付一大筆清償違約金。



5.貸款相關費用收取多寡

除利率外,貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、

手續費用等,有些銀行利率雖低,卻隱含較高的費用成本。

一般收取的金額落在3,000~9,000元,目前金管會也規定,

信用貸款手續費須為「固定金額」收費,簡單來說,如果辦理手續費為9,000元,

不管你跟銀行借10萬元或是100萬元,手續費都是9,000元,

整體計算下來,可能還比支付利息高,對於不懂的客戶來說,是一個不小的困擾。

說了這麼多的評估要點,但是最重要的,還是貸款過件率,畢竟挑選的銀行信貸利率再低,

額度再高,沒過件,一切都是白談,不只耗費時間精力,

也沒有解決任何一點問題,所以不想賠了婦人又折兵嗎?

那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧,依據你目前「最有利」的條件,

協助提高過件率,找尋最合適的個人信貸方案!減少你一間一間比較銀行方案的時間,

也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。


 

關於貸款,我想問:

 

Q:貸款時,是不是先申請看看再說?

A:短期內多次申請信貸有可能因申辦不過而浪費聯徵紀錄,

甚至有損個人信用,建議慎選能真正深入了解你的貸款需求及資金狀況的銀行進行申辦,

提升一次就申辦通過的機率。



Q:是不是經常往來的銀行過件率較高呢?

A:一般來說,若你在固定的銀行有申辦信用卡或信用貸款,

並且按時繳交還款金額,對你的信用分數多少有加分效果,

但那絕對不是讓你核貸的關鍵。

畢竟每家銀行的核貸標準不同,加上申請貸款還需要評估你的個人條件、

職業收入是否穩定等條件,因此,不一定選擇常往來的銀行就比較有利。

 

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18.8.7 信用小白 這樣貸款-01  



想辦貸款,別以為你工作穩定、沒有欠債,就一定沒問題,

銀行也不歡迎「信用小白」;所謂的小白,

就是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,

也沒有個人信用卡可以證明還款能力,銀行覺得風險高,

就不會借錢;像有些剛出社會沒多久的年輕人,

使用父母副卡,手上只有公司戶頭的簽帳卡,

都是小白一族,辦理貸款的時候難度就增高了。



民眾玲玲:「我記得我找了2間銀行,2間銀行給我的答覆都一樣,

就覺得我應該也沒有欠錢。」

23歲的玲玲,畢業工作1年多,每個月領薪2萬5,收入穩定,

學貸也固定繳,但想申請15到20萬的貸款,卻被貼「小白」標籤,被打回票。

玲玲:「媽媽的醫藥費是突如其來,所以你突然說要拿出幾萬元去支付醫藥,

對我來講真的滿困難。」



什麼是小白?對銀行來說,沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,

通稱信用小白,銀行判斷要不要借錢,各家都有評分系統,信用卡可以評估還款能力,

通常參考數值高,如果年輕人用的是父母副卡,或者薪資簽帳卡,也無法累積信用。



專家:「你如果沒有跟銀行有一個信用卡或貸款,或任何現金卡一個借貸的,

應該是說還款的一個培養關係,其實銀行比較沒有辦法了解,

你跟銀行的繳款紀錄是否正常。」



但想辦貸款,信用卡也不是唯一,有時會看貸款人任職公司規模,

工作年資至少3個月或半年以上,此外,別當月光族,戶頭每個月都花光光,

有信用卡也別只繳最低還款,薪資最好有個戶頭,穩定資金流通,

都是培養信用的方法,以免臨時有急用,手忙腳亂。


此文參考TVBS新聞網 :「信用空白」不給貸 新鮮人難調頭寸

 

你以為信用空白就是信用良好嗎?!


因為這道理就如同要去大公司應徵,卻拿著空白履歷去面試的意思差不多,

沒有工作經歷,面試經理無法評斷你的工作態度及能力,那他憑什麼要用你呢?

 

那麼「信用小白」要怎麼培養「信用」呢?


1.申辦一張信用卡:

  • 不要過度消費或是衝動消費
  • 不要延遲繳交,延遲一天都不行
  • 不要只繳最低,務必全額繳清,否則會造成循環利息讓債務缺口變大
  • 不要動用到預借現金,這表示你的收入入不敷出
  • 不要動用到分期付款,這表示你的還款能力欠佳

2.不要辦太多信用卡:

信用卡的額度小則 5 萬,多則 20 萬、30 萬甚至 50 萬,

平常消費的確很方便,不過,到了要辦貸款的時候,

這些額度都會吃掉你的貸款額度,建議信用卡不要辦太多家。


3.維持良好的薪轉記錄:

如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱

(一般備註欄可以顯示 6 個中文字),這樣刷簿子時可以看到備註,

做為薪資入帳的證明。

4.工作超過半年:

為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,

貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。

有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,

對於想辦貸款的人有點吃虧!
 
5.不要當月光族,不要百元提領:

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,

所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,

入不敷出,影響自己償債能力的評分。


並非申辦信用卡就能成功核貸,重點還是你的條件有沒有符合銀行信貸審核項目,

而貸款最怕聯徵多查,所以,貸款時挑選第一間銀行很重要,

千萬不要拿信用去嘗試,信用小白更是如此,如果你有信用小白、

信用老白(不懂銀行老白是什麼嗎?請參考。)不知如何貸款的困擾,

歡迎諮詢專業的貸款經紀人,能幫你過濾信用空白一定不會通過的銀行,

在幫你評估最適合你條件的方案。

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18.8.6 信用貸款扣分-01  

貸款老是被拒絕,你有想過是什麼原因嗎?

多數人以為只要符合信用貸款基本條件就能申辦,

殊不知「信用分數」也是銀行審核,

讓你成功核貸的關鍵 ! 檢視信用紀錄時,

該如何得知哪些是信用被扣分的行為呢?

畢竟防患未然,早點發現早點修正,才不會影響信用貸款的過件率。

補充:如何提高信用分數,也是你應該要知道的,請參考

 

信用貸款扣分系統,你中了幾項?



1.信用空白

信用空白又稱為信用「小白」,

是指無使用任何信用卡或是與銀行借貸的往來紀錄。

由於信用分數,導致銀行可以觀察的還款與使用狀況資料

因此難以判斷你的還款意願及能力是否穩定,也無法得知還款能力

自然不敢輕易借錢。

後天信用空白:曾經使用過信用卡,但因為各種原因例如:遲繳、停卡、

不想用等而沒有繼續使用,導致目前沒有信用卡使用,

這被稱之為“後天信用空白(若年紀超過30歲又稱老白)”

這類型的客戶比從未使用過信用卡的人更不容易貸款成功。

 

 


2.信用卡刷卡額度過高

雖然信用卡正常繳款對於評分並無影響,

但一旦當月消費金額占信用卡額度的比例太高,

就會開始扣分。(EX:信用卡總額度有10萬,但一個月內刷了8萬,

這樣的比例就較高)而大部分的銀行在你使用了7成額度以上幾乎都是直接打成信用評分不足。

 


3.有使用到信用卡循環利率及預借現金紀錄

一旦信用卡繳款只繳最低還款金額,就會動用到信用卡循環利率,

這代表你的還款能力出現了問題,才會只能繳交最低金額,相對會影響到信用評分。

預借現金服務大部分內建在信用卡內,而現金卡更是能夠讓你直接預借現金,

但是 ! 預借現金對於信用的影響“非常大。因為會動用到預借現金,

就表示你目前的理財行為不當或是資金周轉有問題,

且預借現金的紀錄會維持12個月,

在多數銀行評分標準下是直接拒絕的,所以建議除非萬不得已,

請勿使用任何信用卡片預借現金。



4.過去一年信用卡、貸款有遲繳紀錄

若過去一年有信用卡遲繳紀錄,基本上是很難成功核貸信用貸款,

因為信用維持正常是貸款中的基本,而正常繳款並不會加分,

但是有延遲就會扣分


5.近期內有新增其他無擔保貸款

即使你的負債額度還在上限的22倍內,

但若是半年內有核貸成功其他銀行的信用貸款,

也會被視為信用高風險之一,會降低核貸金額,

甚至很多銀行會直接拒絕申請。原因是:任何已核准下來的貸款,

銀行都需要最短半年的觀察期,觀察你的正常繳款情況與能力,

所以貸款前請務必記得短時間內要申辦多間銀行的信用貸款是不太可能的,

這也算是許多信貸條件評分中最容易被忽略的一環。

且短時間內申請過多貸款會被註記在聯徵上,

至於會有什麼影響,請參考

 


6.近期聯徵查詢次數超過3次(含)以上

只要申請任何銀行貸款(包括車貸房貸),

在聯徵上都會註記一筆新的業務查詢紀錄,又稱為近查。

近查次數對第二家銀行以後都是扣分行為,

而這樣的查詢紀錄會維持3個月以上。

只要想申請貸款,但卻有近查紀錄超過3次(含)以上,核貸的機率都很

所以貸款前務必警慎挑選適合的銀行貸款方案。



7.負債比過高

由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件,

每家銀行審核條件都需要遵守這個條件,

所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話

便容易被視為高風險客戶

而你的還款能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,

因此若是負債比過高,銀行相對的會認為你的還款能力不佳,

便不會輕易放款。

想了解更多負債比相關知識,請參考

 

8.月光族/百元提領

月光族定義:
很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,

存款常態低於5千通稱『月光族』。

一般來說,銀行不想借錢給月光族通常是擔心月光族沒能力還錢

你想想:你都沒有資金能夠支付生活費用了,還怎麼有多餘的金錢可以還款呢?

所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒撥款。

百元提領是銀行判斷你面對理財習慣的一項工具,

如果連百元都要提領出來,那背後代表的說不定是『支出非常捉襟見肘』

所以銀行非常不喜愛借錢給百元提領者。

多數人在申請貸款時,常會發生沒過件或是無法貸到滿意額度的情況,

卻不知道問題出在哪,其實,向銀行貸款並非填資料送出申請而已,若事先沒做好功課,

不僅貸款無法成功申貸,就連信用都會被影響。

辦貸款,不想花時間一間一間比較,也不想耗費精神研究如何成功貸款嗎?

與其貿然送件,不如交給專業的貸款經紀人,替你評估分析,

出一個過件率最高的貸款方案,讓你輕鬆解決資金上的困擾,

更方便的是,現在Sos薪貸有線上立即貸,

只要填寫申請書,就能幫你評估可貸額度及利率,加速你的貸款時間喔。

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信用貸款陷阱  
銀行業者近期不斷推出各種信用貸款方案,包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、
渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,
不少都是強打2%以下低利率(如果想知道更多間銀行所推出的方案及利率,請點擊),讓不少人看了好心動。
但是,薪貸要提醒,申辦信用貸款除了要比較利率外,也應該把手續費、帳戶管理費、
開辦費等額外費用納入考量,否則可能掉入低利率、高成本的陷阱中

想知道申辦信用貸款還隱藏著哪些陷阱嗎?


1.低利率的優惠有多久?
大多數銀行推出的低利貸款,優惠期間多半只有3~6個月。超過優惠期間,
利率就會大不相同,採取前期固定優惠利率,後面期數機動計息,所以申辦時,
要清楚了解各期的利率及月付,才不會影響每個月的應付金額。

2.年利率才是重點
事實上,銀行會依照個人的信用評分,收取不同的開辦費用,評分越低者,
所要付出的費用就越多;另外還有300~500元不等的信用查詢費用,加一加之後,
最後獲得的利率往往沒有想像中那麼低。
怎麼說呢?信用貸款實際支出應以總年化百分率為準,而非貸款利率,
前者加計所有包括手續費、帳管費…等額外費用,可反應實際貸款成本。
以信貸平均貸款金額約40萬元,如手續費7,000元、貸款3年,
相當於利率多收1.16%,務必特別留意。

實質年利率計算:
實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費/帳戶管理費/手續費)

3.提前還款,還要罰錢嗎?
不少貸款都是有綁約,綁約期內提前清償,需付違約金
 不過各家銀行違約金的計算方式不一樣,有的用貸款本金的一定比例為違約金,
有的則以未清償金額固定比例作為違約金,有的根本沒限制,盡量選沒違約金,
或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的信貸為主,節省手續費。

以上述3點來舉例:
你一定接過這樣的電話。 
「這裡是XX銀行的信用卡中心,由於您繳款紀錄良好,現在信用卡中心推出一項小型貸款專案,
只要透過電話,就可以辦理70萬的無息貸款,
而且每1萬元只需支付46元的手續費,還可以分2年24期攤還本金,當中完全不用繳利息。」
聽起來真划算,不如借來放著生利息也好?小心,天下沒有白吃的午餐,這裡頭的陷阱可多了。 

陷阱1:貸款雖然號稱「無息」,但卻隱藏高得嚇人的手續費。 
陷阱2:所謂「可以分2年24期攤還本金」的意思是,就算你可以提前還完本金,
還是要繳滿24個月的手續費。 
陷阱3:電話行銷人員只說「每1萬元只需支付46元的手續費」,但是卻故意不告訴你,
這46元的手續費是每個月都要付的。 

2年下來,借1萬元就要付1104元的手續費,等於是要付11%的利息。(舉例文參考:Cheers雜誌)

4.貸款期數與額度真的適合你嗎?
低利率的貸款方案並不等於適合每一個人,因為個人條件的不同,
相對會影響貸款額度及期數,以期數來說,相同金額期數會越長月付金會越低,
但是總負擔金額相對的就會變高,所以是需要依照自己的負擔能力來考量到底適合哪一個貸款方案。
舉例來說:
貸款金額十萬元,七年期月付金1608元,總利息為35,105元,五年期月付金2075元,總利息為24,521元。

延伸閱讀:安心比-優惠利率低一定好? 


不管申辦哪一項貸款,都要選擇適合自己的,正確的貸款,能夠解決你的問題,
而信用貸款所隱藏的風險,只要謹慎小心去避開,將不會造成太大的影響,
貸款這件事說起來簡單卻不簡單,說難又不難,重點在於該如何申辦?該怎麼注意一些眉角,
不會嗎?不懂嗎?沒關係,有Sos薪貸專業金融貸款顧問,
以客戶立場,評估規劃一款最適合他的貸款方案。

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信用分數  

信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一,是借款人過去繳款紀錄的累積,

反映著借款人的財務狀況準時還款的能力,更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。

信用分數越高,可貸額度會相對提高,而讓人最關心的利率當然也能降低,

因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題


 

如何提高信用分數呢?


1.申辦一張信用卡並開始培養

信用是很虛無的東西,通常在有資金需求需要和銀行打交道時,

才會發現它的重要,所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡

但是,使用信用卡也有兩項限制,第一,每個月要全額繳款,不管刷多少,

當期就是要繳多少,刷5萬繳5萬,刷10萬繳10萬,刷的金額越高並能全額繳清,

信用評分加分就越多;第二,不要使用過多的信用額度,不然,還是會影響到信用分數。



2.債權銀行超過2家以上一定要整合負債

欠款銀行過多,也會造成信用評分不佳,若把各家銀行的債務整合起來,

申請一家利率最低的銀行統一繳款,不僅可以降低利率及月付金,還能省去麻煩,

且只貸1家50萬會比貸3家共50萬的記錄好。

至於如何申辦整合負債?這裡讓你快速申貸而整合

負債還有哪些好處?請參考這篇文章

3.減少債務

減少債務的意思是要先還一部分份的債務,而減少債務總額,

千萬不要辦理貸款或使用信用卡還債務。還款時,建議先還利息較高的款項,不過,

這不是提高信用分數最好的方式。可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一,

所以,優先還金額比較大的債務,差距拉大後,自然可以提高信用分數。



4.提前還款

若是能在每期應繳的金額(本金加利息)之餘,多償還一些本金,

就能代表借款人的收入或財務狀況變好了,多少能增加借款人的信用評分。


5.不要隨意停用信用卡 

持有信用卡張數的多寡,原則上並不會影響信用評分;

但信用卡持有張數愈多,能讓信用卡總額度因此增加,

故在刷卡金額不變的前提下,將使信用卡額度使用率下降,並有助於信用評分的提升。


補充:

若某信用卡不再使用,剪卡會影響信用評分嗎?

信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考項目之一,

故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;

但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。

建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

 

6.三個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款

因為短期內查詢次數愈多,可能代表此借款人近期的資金需求較為急迫

對風險具有警示的功用,故被納入評分標準。

另為避免借款人因短期內向多家金融機構比價

(如:為取得更好之利率、額度…等貸款條件)進而導致評分降低,

故聯合徵信中心將30天內之查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;

然當超過30天之新查詢,則將視為不同之信用需求。

但如果是自己查詢自己的信用分數,將不算在聯徵次數內。



信用評分是信用貸款的第一道門檻,如果信用分數不理想,

一定要找出問題所在,及時處理,才不會影響申辦貸款的成功率。

且不要輕易幫他人做擔保,因為若是對方無法負擔債務或有不準時繳款的行為,

都會影響你的信用喔!
 

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信用貸款條件  

 

在物價上漲的時代,一分錢可以壓倒英雄漢。

其實面對突如其來的資金壓力,你可以善用信用貸款幫你解決不少問題,

除了避免人情壓力,還能利用這筆資金,運用在更多的地方。


申辦信用貸款,並沒有想像中的困難,只要您符合下列條件,過件率可以高達90%呢 !


信用貸款條件


1.基本條件不可免

a.大原則不外乎就是年滿20,由於貸款是民事行為,

所以只有年滿20歲之國民,才會符合貸款的第一條件。

b.工作年資滿6個月最佳,由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款,

所以客戶的收入是主要的還款來源,穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象,

相對的能爭取到較優的額度及利率。

c.穩定收入,其理由跟工作穩定相同,收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。

不過若是沒有收入證明,可以使用其他財力證明代替。

d.信用無瑕疵(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等),

信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸,

所以若是有信用瑕疵等紀錄,容易成為申請信貸被拒的理由。



2.身分證、薪資證明先備好,再依照各間銀行的規定準備其他資料

申辦信用貸款,最主要的文件就是身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,

但是不同的銀行,需要的文件會有差異,所以再申辦貸款前,

要先問清楚到底需要哪些資料。而客戶所提供的資產證明愈詳細,貸款利率就有機會降低。



3.貸款的用途明確

銀行通常會依據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,投資、公司經營資金、創業…等用途,

往往把關較嚴。因此填寫明確的用途也是審查的關鍵條件。詳細內容請參考。


立即免費諮詢/線上申辦



如果符合信用貸款條件,接下來就可以進入信用貸款申辦流程,而只要準備好資料,

基本上就完成了信貸的一半進度,到底信用貸款流程有哪些步驟呢?


信用貸款流程

 
步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,

所以在辦理前,要清楚了解自己的信用狀況,

才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,

來影響自己申辦的貸款。而撥打免費電話做諮詢,

會有專人分析並尋求適合你的方案,讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。

 
步驟2:提出申請

決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:

(1)申請書、
(2)身分證正反面影本、
(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、
(4)勞保卡或勞保異動明細、
(5)扣繳憑單或所得清單。
 

步驟3:審核及評估

銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,

這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。

當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

 

步驟4:審核後通知

審核通過後,會通知客戶可核貸的金額及利息,並確認客戶是否決定申辦。

不過如果雙方認知有所落差,客戶可請專員重新與銀行談判,

或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度,麻煩的是,

這通常需要人工審查,工作天數會被延長5-7個工作天。
 

步驟5: 對保及撥款

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。

通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。


申辦信用貸款真的並不困難,麻煩的是需要一間一間去比較適合自己的方案,

且申辦後又擔心利率、額度,並非是自己所希望,

所以在申辦前,建議先諮詢專業的貸款經紀人,他能免費為你評估

讓你把申辦信貸的選擇權,把握在自己手中。

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信用貸款利率-01  

大多數人在申辦信用貸款時,第一個想問的就是哪一間銀行的信用貸款利率最低

其實各間銀行針對不同的客戶族群有提供不同種類的信用貸款產品,

而信用貸款利率也會因每段時間銀行推出的活動而有不同。

 

整理各間銀行最新的信貸利率及費用(以10萬48期為例)

銀行

信用產品

利率

手續費

還款金額

匯豐銀行

閃光0.1%

0.10%

2000

2088

花旗銀行

圓滿貸

1.68%

7999

2155

渣打銀行

限時優惠專案

0.10%

4000

2088

星展銀行

星世貸

0.68%

6000

2112

渣打銀行

尊爵專案

0.88%

3000

2121

華南銀行

一路發免綁約

1.53%

5300

2149

匯豐銀行

信用貸款

1.58%

2000

2151

新光銀行

優質族群貸款

1.68%

3000

2155

花旗銀行

滿福貸-卡友

1.68%

5999

2155

中國信託

Online

1.68%

9000

2155

王道銀行

竹科專案

1.68%

88

2156

凱基銀行

個人信貸

1.68%

5000

2156

新光銀行

上班族貸款

1.68%

8000

2156

渣打銀行

me more

1.98%

9000

2169

國泰世華

泰幸福信貸

1.98%

9000

2169

王道銀行

快閃優惠信貸

2.68%

4000

2199

王道銀行

寬限期數交貸

2.68%

6000

2199

聯邦銀行

好好貸款

2.99%

5000

2213

土地銀行

薪福貸

3.00%

5300

2213

台北富邦

上班族信貸

3.49%

5000

2235

新光銀行

有巢氏信貸

3.50%

7000

2236

凱基銀行

就降貸

3.50%

8000

2236

上海銀行

超優貸

3.58%

5000

2239

台灣企銀

e保圓夢

3.64%

3000

2242

陽信銀行

信用貸款

3.88%

6000

2253

彰化銀行

綜合消費貸款

3.94%

6900

2255

遠東銀行

新獨立時代

3.98%

9000

2257

合作金庫

理想貸

5.67%

5200

2333


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但是你知道嗎?銀行信貸廣告其實充滿著各種陷阱


1.實際核貸結果差異大

各間銀行對於不同信用狀況、薪資收入的客戶核貸結果其實都不同,

因為每個人的條件都不同,所以只看廣告,不比較,一定會吃虧。


2.廣告利率與實際利率有區別

一般看到的利率是銀行提供的最低利率給客戶參考,

但實際上還是要依據客戶的條件來評估實際的利率,

且有些低利率是只有前幾個月,後幾個月的利率就會有所差別,

這也是需要注意的細節。

 

補充1.2.

各銀行信貸專案,都有針對特殊族群;舉凡上市櫃公司及前1500大企業員工,

或是「師字輩人士(如會計師、律師、醫師等)」,

更或是公營事業機構員工或公教人員,銀行通常都有所謂「優質客戶貸款」的專案配合。

大致上說明如下:

上市櫃千大排名公司:利率 4.99 %起

一般公司:利率6.5 %起

護士職:利率區間約4.9 %~5.x %之間

公職人員:利率區間約2.8 %~4.x %之間

職業軍人:利率區間約7.x %~1x.x %之間


當然部分仍考量客戶的負債狀況,通常貸款利率第一筆最低,

之後會因為風險等因素考量而逐漸提高。

3.是否需要綁約

如客戶是屬於短期資金需求者,就須了解貸款否有綁約期,

以及為約需支付多少違約金,計算下來划算才適合辦理。

例如

一般信用貸款的綁約期間約12~18個月,若客戶提前還款,

提前清償違約金約是借款金額的1~3%不等,如借10萬元先還了6萬元,剩下4萬元提前還,

就得付4萬的3%,約1200元違約金給銀行。

提醒:聯徵查詢次數會影響核貸(詳細內容,請參考)

如果你真的有資金上的需求,要嘗試申辦貸款之前,必須盡可能做好比較並瞭解任何產品的資訊,

特別是你一定要了解所謂的「信用貸款」,真的符合你要的嗎?

如果對於眾多的貸款方案不知道該如何下手,可以諮詢Sos專業金融貸款顧問,

它能給你適合的建議並分析各種貸款的問題,讓貸款能真正解決你的問題。

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信用貸款  
 
 
什麼是信用貸款?


信用貸款是一種以個人消費、子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款,

和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,

也不需要保證人,因此相對的信用貸款利息會因為風險較高,而比擔保品貸款高!



而信用貸款顧名思義就是以個人信用為主的貸款商品,

一般來說,銀行查看客戶的信用狀況除了會參考本行的內部往來紀錄之外,

還會依據聯合徵信中心的聯徵報告(因此要如何提高信用評分來達到90%過件率,請參考)

 

再來就是看工作證明以及基本財力證明,畢竟申辦信用貸款,

銀行看重的是客戶有沒有還款能力來決定申貸的額度和利率


但各家銀行能接受的財力證明文件不盡相同,基本上大多為勞保證明、薪資轉帳證明、

扣繳憑單等,建議在申辦前,諮詢專業貸款經紀人的意見,

才不會貿然申請,浪費聯徵。


補充:

銀行接受度最高的證明文件是薪轉證明及扣繳憑單,

因為薪轉代表的是近期的收入,而扣繳憑單為一整年的總收入。


8家銀行的認定主要收入文件如下表所示:




(此圖擷取自:信用管理指南)



申辦信用貸款哪一間銀行的過件機率最高?


沒有一間銀行或貸款公司可以保證貸款一定過件

因為信用貸款需要詳細評估客戶的工作、薪資及負債總額等相關條件。

但只要客戶符合基本的申辦條件(基本條件有哪些?我有符合了嗎?請參考),

都是過了信用貸款的第一關。至於哪間銀行有什麼眉角需要注意!

到底該送哪一間銀行等艱難關卡?可以交給專業的貸款經紀人作完整分析,

再交由客戶決定是否申辦。即刻分析我的條件



申辦信用貸款可以貸多少金額?


一般來說銀行的撥款額度大約在月收入的6~15倍,

但這部分主要會參考客戶名下是否有負債,

以及客戶的工作條件、公司規模、信用狀況等因素。

不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!


影響信用貸款利率及額度的因素有哪些?


(1)職業或公司規模:

銀行常會有對部份職業或公司,例如:軍公教,醫師或500大企業提供特別優惠方案,

若符合資格不旦容易申辦,也將獲得較佳貸款條件。

(2)工作年資與工作穩定:

多數銀行會要求申請人需在現公司任職滿6個月以上,有些銀行甚至要求要1年以上,

這是因為:收入穩定性會直接性影響定期還款能力,從銀行的角度,

自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

(3)申請額度與其它債務情況:

金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍,

一般實際可貸額度約6~15倍,需視聯徵分數與銀行政策,

因此每次申請信貸時,銀行都會將申請者目前無擔保品貸款餘額皆納入評估。

(4)貸款用途:

多數人會認為,找銀行貸款就是因為缺錢啊!

哪有需要理由,常不把貸款用途當一回事,但是,銀行將貸款用途視為貸款審查中的重要一環,

審核要求也比想像的嚴格許多!

正規的貸款主要有兩種用途:

企業經營:店面裝修、購買原料、擴大經營等。

個人消費:買房買車、出國旅遊、教育培訓等。


若像是炒股、買股票基金、賭博、高利貸..等情況,都不是被允許的範圍,

一旦被銀行發現用途違規,可能會要求收回資金、或要您支付違約金,

嚴重的話還會觸及法律,都需特別小心。



信用貸款名目琳瑯滿目,包括匯豐銀行的閃光0.1%專案、花旗銀行的圓滿貸、

渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,

到底哪一間的銀行信貸適合你呢?

不妨填寫一下Sos薪貸申請書短時間內就能幫你分析出最適合你送件的銀行喔!

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18.7.20 貸款容易過 銀行最愛的3種條件-01  

 

薪貸小黃:「張爸爸跟王爸爸,ㄧ個平均月收入10萬ㄧ個平均月收入4萬,

你覺得哪ㄧ個貸款成功的機會高呢?」

小編:「當然是平均月收入10萬的阿,他薪水那麼高。」

薪貸小黃:「錯!你看到的是平均月收入,卻不是月收入。」

小編:「哪有差別?」

薪貸小黃:「差別可大了。 舉例來說:張爸爸平均月收入是10萬,

但他的月收入卻不穩定,有案子接的時候一個月可以高達8萬,

但是沒案子時卻可能連2萬都不到。而王爸爸雖然平均月收入是4萬,

但他卻是俗稱鐵飯碗的公務人員。」

小編:「原來是這樣!!」



貸款很現實,卻是很多人都會接觸到的。

對銀行而言,他們要考量的是對方有沒有穩定還款能力。

 

新聞:希望貸款容易過 銀行最愛3種條件


人生各個階段總有許多偉大的計畫和夢想等著去實現,

不論是計畫短期進修、海外充電或者僅是簡單的房屋修繕,

都可以利用銀行的小額貸款方案來完成每個階段各類計畫與夢想,

目前的小額信貸最低6萬元就可能起借,想要順利跟銀行打交道有撇步,

謹記銀行比較喜歡借錢給有信用、還款能力以及財力證明的人。

在申請貸款時,銀行除了透過聯合徵信中心的信用評分來決定可以貸款多少額度,

借款人的還款能力則是銀行考慮是否核准貸款申請的重要關鍵。



銀行在審核信貸時,最在意的是「信用」「還款能力」以及「財力證明」

舉例來說,兩個人各自想要申請一筆信貸,甲方月薪平均5萬元,

但月收入有時領3萬元,有時領10萬元,領的是現金且沒有明確文件可以證明收入;

乙方在500大企業上班但月薪只有3萬元,若兩個人同時申請信貸,

誰比較容易獲得青睞?



答案有可能是乙方獲得信貸核准;但也可能是甲乙兩方皆獲得核准,

但是乙方核准的貸款金額會比甲方高。

原因很簡單,不管你是誰,銀行最關心的就是貸款的人能否還得起借出去的錢

對銀行而言,因為要考量申請貸款者的還款能力,除了穩定收入外,

總資產負債比是重要考量,也就是總負債金額/總資產;如果月收入2萬元,

每個月有房貸和信用卡帳單各5000元,則負債率為50%,

借款人的負債率過高對銀行不是好事,可能會被拒絕貸款。



卡友的繳費習慣也是銀行核貸與否重要參考指標,以花旗銀行來說,

如果是卡友申請信貸,平時的繳費習慣就會納入評估當中,如果有習慣性遲繳、

最低應繳金額未繳足、全額逾期未繳等情況 ,這些人的貸款申請都比較不容易成功。

想要提高貸款成功機率是有撇步的,Money101建議,如果收入來源大多為現金,

建議在每個月拿到現金收入後,立即存入銀行,

用這樣的方式與銀行建立起金錢往來的關係,這樣也能讓銀行了解這個人具有穩定還款能力。


如果還有其他資產可以證明還款能力,不妨也可提供給銀行參考;

舉凡存款、股票、基金或是其他不動產等證明,都可增加銀行對借款人的「信心」。

新聞資訊:文章截取自聯合新聞網

 

額外閱讀:該如何提高信用貸款成功率呢?


1.與銀行有金錢往來

EX:辦一張信用卡,正常繳款。或如你是領現金的朋友,

可以把現金存入銀行,並標註為薪資帳。

讓銀行了解你具有穩定的還款能力。

這點非常重要,畢竟銀行不認識你,只能從ㄧ些證明中,相信你的能力。

2.申辦有擔保的貸款

EX:房屋貸款或土地貸款,有擔保,就算你的還款能力不穩定,

銀行也不害怕你跑掉,而有擔保貸款,也能讓利率、月付降低。

3.找到一個收入良好,繳款正常的保人

增加你的授信評分,就如同有擔保貸款一樣,如果銀行找不到你,

還能由你的保人接替你還款。



提醒:

A、千萬別當月光族

若你是拿到薪水後就花光的月光族,銀行實在很難信任你的還款能力!

你可能會說:「就是缺錢才會申辦貸款啊 !」

正因為如此, 要如何在眾多銀行中選擇適合你的方案,

就是你來找薪貸且薪貸要幫你解決的問題!

B、工做最好半年以上

工作會影響銀行審核你的收入穩定性,關於個人的職業、年資、工作穩定度等,

都是銀行聯徵的必備項目。

一般來說工作至少滿半年為佳,部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,

只不過各家銀行的規定不同,建議可以多詢問薪貸,一切諮詢免費!

社會就是這麼現實啊 ! 這種感覺就像是你在短期內不斷地換工作,

就會讓面試官質疑你是不是遭受到前公司炒魷魚,還是你本身抗壓力太差?

因此,建議先向薪貸諮詢過後再由薪貸幫您向銀行申辦。

服務專線:02-8964-1234

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信用貸款,信用貸款問題,信用貸款是什麼,信用貸款好嗎,信用貸款利率,信用貸款條件,信用貸款陷阱,個人信貸,信用貸款推薦,銀行貸款利率  

 

所謂信用貸款是依據借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,

且借款人不需要提供擔保僅憑自己的信用就能取得貸款,

並以「借款人信用程度」作為還款保證

 

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,

一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、

名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後,再予以放款。

 

補充:如何自行查詢自己的聯徵紀錄?

 

信用貸款的正確流程如下:

 

1.確認資格:需年滿20歲以上,無信用瑕疵之本國國民

2.文件準備:a.身分證 b.工作證明(勞保卡或在職證明) c.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)

3.提出申請:傳真/通訊/網路/臨櫃

4.銀行照會:通過電話確認身分及確定貸款需求

5.對保撥款:貸款核准後,銀行專員將與借款人聯絡,並約定時間與借款人簽定借款契約。

由申請至核准最快可於24h內完成!

 

注意:銀行的可貸額度限制-最高總負債(無擔保)不可超過月收入的22倍,

也就是所謂的 DBR 22倍的限制!

 

各行信用貸款利率/每月還款金額比較圖:

 

 

銀行 最低利率 手續費 最低還款金額
中國信託 1.68% 6000 6466
花旗銀行 1.68% 7999 6466
匯豐銀行 1.58% 2000 6454
華南銀行 1.53% 5300 6447
新光銀行 1.68% 8000 6466
王道銀行 1.68% 88 6467
凱基銀行 1.68% 5000 6467
渣打銀行 1.98% 9000 6505
國泰世華 1.98% 9000 6505

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

全台灣的信用貸款趨勢就在這裡!

貸款原因排行榜:

 

信用貸款原因,家庭周轉,整合負債,財務規劃,裝修房屋,副業資金,買車,訂婚結婚,教育支出

 

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18.6.6 負債整合 多問題  

 

什麼是整合負債?

 

18.6.6 整合負債 小圖-01

整合負債指的是將個人無擔保負債,

例如:信用卡、現金卡、信貸等多項債務,

加以整合到單一銀行或金融機構集中撥款。

 

整合負債好處?

 

整合負債好處一:不需再花時間牢記每筆貸款的繳費日期

18.6.6 整合負債 小圖-07

整合前:好多個繳款日期阿!!!!

整合後:只有一個~金魚腦也不容易忘記

 

整合負債好處二:壓力減輕~有效降低月付金

18.6.6 整合負債 小圖-02

整合前:每月繳款:3萬

整合後:每月繳款:1萬2千

 

整合負債好處三:靈活運用的資金多更多,生活品質UP!

18.6.6 整合負債 小圖-03

整合前:忙著工作還債

整合後:忙著出國玩樂

 

整合負債好處四:還能維持信用,不影響信用分數,不必擔心信用破產與信用瑕疵

18.6.6 整合負債 小圖-04

整合前:一旦遲繳,信用將大打折扣

整合後:貸款項目改變,只要準時繳款,信用可能加分

 

整合負債申辦條件?

 

18.6.6 整合負債 小圖-05

一、年滿20歲

貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,

所簽署的文件不具備法律效益,

因此整合負債之申請人必須是年滿20歲或未滿18歲但已婚者才能辦理。

二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況

因此客戶的職業、收入、在職年資、

負債情形等,都是銀行考量的因素,

而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,

若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!

最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。

三、負債比須在22倍內

負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」

金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的22倍

如果超過這個比例,

就容易被視為高風險客戶,

因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。

四、信用評分不能低於平均值

信用分數高低,關鍵在於以下因素:

延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

 

注意:

申辦整合負債,會要支付代償費、開辦費等等費用。

而整合後了還無法按時繳交,遲繳金變多,

累積的利息也將成為你另一個負擔。

 

為什麼要申請整合負債?

 

整合負債的目的是希望能將過多的債務整合到「單一銀行

如此一來,便有利於將月付金額利率降低,且不必犧牲掉個人的信用,

減輕申請人的還款負擔及金錢壓力。

 

 

整合負債適用於每個人嗎?

 

18.6.6 整合負債 小圖-06

不,如果你有嚴重遲繳、信用卡啟用循環利率、

未繳款呆帳或是負債比過高等信用不良紀錄

那麼銀行基於信用問題無法進行債務整合的貸款,

則會建議以「債務協商」方式處理

 

搞懂整合負債,不再被債務追著跑

多數人只追求利率「低」,卻忘了月付金是否能夠負擔,

所以要怎麼了解自己是否適合哪間銀行,

請諮詢薪貸專業金融貸款顧問,絕對為你安排最適合的。

 


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信用小白,信用空白,信用貸款,信用貸款問題,信用貸款是什麼,信用貸款好嗎,信用貸款利率,信用貸款條件,信用貸款陷阱,個人信貸,信用貸款推薦,銀行貸款利率  

 

銀行在經歷金融風暴、呆帳風波後,針對客戶主動申辦的信用卡或信用貸款,

在審查條件上變得嚴格許多,除了評估客戶自身的還款能力以外,

對於過去與銀行往來紀錄及使用信用卡、現金卡等金融商品的繳款狀況,

都會列入信用評分的重點;多數沒有申辦過信用卡、現金卡、任何貸款的「信用小白」

以為沒有負債,信用貸款過件機率就會提高,沒想到,卻因為信用評分不足遭受銀行婉拒

 

就如同要去大公司應徵,卻拿著空白履歷去面試的意思差不多,沒有工作經歷,

面試經理無法評斷你的工作態度及能力,那他憑什麼要用你呢?

 

到底「信用小白」要怎麼培養「信用」呢?

 

1.申辦一張信用卡,且準時繳款,盡量不要使用「分期」,也不要動用到「循環利息」,

不要只繳最低應繳金額。如果信用卡動用到「循環利息」,要說服銀行你有償款能力,

實在有點困難。

 

2.不要辦太多信用卡,不要動用現金卡:信用卡的額度小則 5 萬,多則 20 萬、

30 萬甚至 50 萬,平常消費的確很方便,不過,到了要辦貸款的時候,

這些額度都會吃掉你的貸款額度,建議信用卡不要辦太多家。

此外,現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款,最好不要動用。

 

3.維持良好的薪轉記錄:如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,

並在存款條上備註付款單位的名稱(一般備註欄可以顯示 6 個中文字),

這樣刷簿子時可以看到備註,做為薪資入帳的證明。

 

4.貸款時最好在任職的公司已經超過半年:為了讓銀行信任你有穩定工作,

有清償貸款的還款來源,貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。

有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,對於想辦貸款的人有點吃虧喔!

 

5.不要當月光族,不要百元提領:由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,

所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,入不敷出,

影響自己償債能力的評分。

 

雖然一般來說申辦信用貸款的客戶,大多都是因為急需用錢,但是信用,

卻是要慢慢培養的,如果您今天已經申辦貸款,那很好,從今天開始,

正常還款,當作您培養信用的第一步;如果您現在是銀行小白,也沒貸款需求,

那麼建議您申辦一張信用卡,當作替未來鋪路,畢竟誰也無法預料,

未來是否有需要貸款的時候,替未來做好準備,相信到時在申請貸款會更順利核貸下來,

金額也更能符合您的需求喔。

 


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18.5.28 信貸審核嚴苛-01  

 

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,
且主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,
僅憑自己的信用就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證

信用貸款是銀行長期以來的主要撥款商品,但因為無抵押風險較大,
一般銀行要對借款人的還款來源職業屬性
名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後, 再予以撥款。

注意:以下為貸款容易被拒絕的六大類型



1.工作不穩定且月收入低
銀行為了確保借款人能按時償還貸款本息,會考量其工作情況及收入,
因此,如果借款人在沒有工作也沒有額外收入,甚至是工作不久,
正處在試用期的情況下,那麼申請貸款被拒絕的機率非常大。

提醒:如果是實領現金,記得存入銀行,保持與銀行之間的財務往來,
申請貸款時再提供具體的財務證明,EX:扣繳憑單、報稅證明、
經常往來的存摺等,提供的越詳細,核貸成功的機會也越高。

2.信用評分不良
核貸的成功關鍵除了查看借款人的工作狀況及穩定度之外,
信用評分也是重點,如果借款人的信用不良,
EX:遲繳、強制停卡、款項呆帳、完全沒有跟銀行往來、
配偶有信用瑕疵等,銀行便會對借款人是否會還款感到質疑,因而拒絕撥款。

提醒:不過不同的銀行、不同的貸款商品對借款人的個人信用要求不一樣,
具體條件可以諮詢銀行或交由薪貸專業金融貸款顧問替您評估。

3.負債比過高
銀行在做授信放款時,一般會考慮負債比的問題。什麼是負債比過高?
所謂的負債比計算分成兩種方式,第一種就是無擔保負債
(信貸、信用卡、現金卡、就學貸款)總合超過月收入22倍
而另一種是債務總金額(包含擔保貸款)
所造成的月付金額是否有超過其平均月收入的65%。

提醒:每間銀行對於超過的數值有不同的標準,建議在申辦前就詢問清楚。

4.存款不夠
由於在申辦貸款時都須提供薪轉存摺影本給銀行參考
存摺的進出帳目、固定存款餘額,都是銀行會檢視的項目,
因此,若每月有穩定的收入入帳,對申貸是有加分的!
相反的,總是常常將存款用罄,或是提領到剩百位數,
容易被銀行認定為月光族,將影響到貸款過件機率。

5.高危險職業
高危職業的借款人可能會被拒絕貸款,因為一旦同意貸款,
銀行就需承擔無法收回貸款的可能性
像一線工人、高空作業等職業的貸款成功率就會低很多,
甚至有的銀行在一開始就不接受申請。

6.短期拉了過多聯徵
申請貸款還有一個很嚴重的扣分情況,就是聯徵查詢次數過多
如果銀行查詢借款人的信用紀錄時,發現別家銀行也曾查詢過,
自然會聯想是不是前幾家貸款沒過?
是不是有什麼特殊情況?就會降低信用分數。
建議最好不要同時申請多家銀行貸款,
因為聯徵中心的資料會保持三個月左右,
如果要再申請,建議是三個月到半個月以上,以確保信用評分。

信用貸款因為不需要擔保品,僅憑著「個人信用」來借款,
因此,銀行審核方面也較為嚴謹 !

如何建立良好信用?



1.按時還款
俗話說「有借有還,再借不難」,而還款期限也是很重要的,
由於不同債務的還款期限也不盡相同。

注意:不要因為一時忘記而逾期,會降低信用評分。

2.減少債務
建議先從利率高的開始還起,
(EX:信用卡債務,因為信用卡的循環利率普遍來說是最高的),
先清償利率高的債務,就能減輕債務所產生的債務,再依序還清其他負債,

注意:在還債期間,要盡量減少額外支出,以免造成另一筆龐大的負擔。

3.信用卡全額繳清
每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖便,
一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,
且債務可能愈滾愈大!

但每個人能展現優勢不同,而各家銀行願意接受的優勢或文件也不同
因此,專業貸款經紀人的存在就是要替您從您現有的優勢當中
找出願意接受您的銀行,幫您成功貸款!!

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信用貸款繳不出來,代書貸款,銀行信用貸款,信貸不過件,信用貸款問題,代書利率,信貸利率,信貸條件,代書條件,信用貸款好嗎,信用貸款是什麼,代書貸款是什麼,民間貸款陷阱,  

信用貸款繳不出來、可能會造成遲繳該怎麼辦?

並不是沒心想還款,

但卻因為種種原因導致無法準時還款,

那麼會有什麼影響?這樣還能貸款嗎?

信用貸款繳不出來的影響有哪些?

 

1.信用紀錄將有瑕疵

遲繳超過一個月,要趕快去繳款還有機會和銀行溝通,否則不但會影響信用紀錄,

每個月薪水還要被強制執行扣薪1/3

而一旦信用紀錄留下汙點,「輕則信用評分不高,重則被列為拒絕往來戶」

甚至會被銀行列入黑名單。

 

2.賠罰款或違約金

銀行就會先打電話催繳,提醒你還款,除此之外,貸款利率還會因此被調高

作為你的罰款,甚至還會要你支付違約金!

 

3.貸款麻煩

而如若你還想申請銀行信用貸款,必須等信用貸款全額繳清,

聯徵紀錄消除後才有機會再向銀行申請信用貸款,如果真的無法還款,

建議向最大債權銀行申請債務協商,至少申請債務協商不會被強制扣薪

繳清後的1年信用即可恢復

 

4.被銀行起訴

一旦超過3個月未還款,也沒有跟銀行溝通, 銀行會依法催收,向「法院起訴

不僅會凍結你在銀行帳目的存款,就連抵押物也會被拿去變賣,

最為常見的就是房子被銀行查封拍賣

 

注意:

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,

不過貸款也就沒你想像中的困難喔。

貸款成功案例-申辦貸款原來那麼簡單


 

提供你信用貸款繳不出來的解決方法

 

1.債務過多,被月付金追著跑-債務整合

透過債務整合,將欠款金額統一集中到單一銀行,幫你降低月付金、利率,

減去不必要的支出,大幅減輕財務負擔,及免去多家銀行繳款的麻煩,

成功辦理整合負債後,若能保持按時還款,還有機會提高個人的信用!

2.負債比過高,想減輕壓力-債務協商

 

如果你的無擔保負債(EX:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過每月22倍負債比的規定,

被銀行視為高風險客戶,銀行基於信用問題不讓你進行負債整合時,

這時便要考慮債務協商了! 申請債務協商好處一樣能幫你降低月付金及利率。

補充:你到底是和債務整合還是債務協商?

 


千萬不要因為債務繳不出來而無視他,只要你想面對,

都可諮詢薪貸專業金融貸款顧問(撥打:02-8964-1234)或是先參考上述的知識+,

就能在信用貸款繳不出來時,不會不知所措。

 


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貸款對保,貸款陷阱,貸款利率,銀行信貸,銀行信貸不過件,月光族,代書貸款風險,  

 

貸款審核成功固然開心,但是在和銀行進行對保簽約時卻要留意

確認貸款利率、還款期限、貸款年限以及違約金等相關規定。

免得日後引起不必要的麻煩,且只有自己多注意,才能保障自己的權益。

 

何謂貸款之「對保」?

所謂「對保」,就是指貸款核准後,

借款人或保證人需攜帶身分證到銀行簽訂借款保證契約的程序。

 

對保時該注意的3大事項

1.確認貸款條件

對保的過程中,銀行會準備許多空白的表格要你簽名或蓋章,

這時,你所簽的任何一項都要仔細看清楚一遇到任何疑問應該當場詢問

確認沒問題後再簽,另外,對保時也要再次確認貸款內容,

一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金等相關規定。

 

2.撥款程序要弄清楚

成功對保後,銀行還會進行「回查聯徵情況」的動作,

其目的是為了避免貸款人除了申請自家貸款外,又同時向其它家銀行申貸,

相信有許多人不知道,辦理貸款最忌諱的就是:

「一次申請多家銀行或是短期內向多家銀行貸款」

若是被查詢到與其他銀行申請的紀錄,會讓銀行覺得有超貸的風險,

即便對保成功,銀行還是會拒絕放貸哦!

 

3.填資料別全都露

別一股腦兒的將你的資料丟出去,有些表格是不一定要填寫!

EX:家中人員的財務狀況。

另外,日常支出部分應有所保留,

避免寫太多反而會讓銀行認為你是高消費族群,可能會因此影響到貸款利率!

 

銀行對保必備文件

1.雙證件

借款人和保證人的身分證正本、第二證件(駕照或健保卡)

2.印章

借款人和保證人之印章

3.其它文件

由於各家銀行對保規定不同,

加上不同貸款方案所需準備的文件也不相同,

建議以各銀行規定為準。

 

貸款中除了事前諮詢時要把貸款訊息問清楚,對保更是要小心

免得雖然拿到了資金,但卻掉入貸款陷阱中,讓好事變壞事。

 


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月光族貸款,月光族,代書貸款風險,代書貸款,銀行信用貸款,信貸不過件,信貸利率,信貸條件,代書條件,信用貸款好嗎,信用貸款是什麼,代書貸款是什麼,民間貸款陷阱,  

月光族定義:

很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,

存款常態低於5千通稱『月光族』

 

一般來說,銀行不想借錢給月光族通常是擔心月光族沒能力還錢

你想想:你都沒有資金能夠支付生活費用了,還怎麼有多餘的金錢可以還款呢?

所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒撥款。

 

月光族貸款 分享案例:

張小姐是一般上班族,月薪2萬5,

工作年資三年,在中小企業工作。

名下負債:

1.信用卡負債5萬,每月繳最低約$8,000

2.學貸月付$6,000多

3.房租每個月$7,000

【每個月只剩下不到$5,000可以生活。】

近期因為需要家人的醫療費用想貸25-30萬卻被銀行拒絕。

 

於是找到了薪貸,

除了想貸一筆資金,還想了解被銀行拒絕的原因。

 

其實就以張小姐的案例來說,由於他的工作、薪資穩定,

信用卡雖然是繳交最低但無遲繳紀錄也無卡循及預借現金

(這對信用來說是一大加分的項目,其他加分項目請參考),

所以被銀行拒絕的最大原因就是「月光族」

但並非每間銀行都不會承做月光族的案子。

 

而且張小姐並未觸碰到銀行一定拒絕申辦的三大原因:負債比過高

(至於其他是什麼原因,你可以參考此篇文章)。

所以只要跟銀行溝通張小姐的徵信說明資金流向和月光原因

表示張小姐貸下來的資金會用在正當原因及有心想償還

貸款是有機率過件的。

最後,在薪貸專員的努力下,幫助張小姐核貸成功25萬,

分7年/月付金約4000元。

 

補充:信用評分加分行為

 

1.按時還款

俗話說「有借有還,再借不難」,而還款期限也是很重要的,由於不同債務的還款期限也不盡相同,

偶爾會不小心遺忘,注意,不要因為一時忘記而逾期,會降低你的信用評分喔。

 

2.減少債務

建議先從利率高的開始還起(EX:信用卡債務,因為信用卡的循環利率普遍來說是最高的),

所以先清償利率高的債務,就能減輕債務所產生的債務,再依序還清其他負債,

注意,在還債期間,要盡量減少額外支出,以免造成另一筆龐大的負擔。

如果你的債務已經超出你的負擔,建議你申辦整合負債

可以降低你的月付金額及利率,讓你輕鬆還債。

 

3.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖便,

一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,且債務可能愈滾愈大!

並非所有的月光族都不能申辦銀行貸款,關鍵是怎麼挑選到一間適合你的銀行

如果還是無法申辦銀行貸款,沒關係,你還有其他選擇民間代書貸款

 


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隨著運用資金的人數變多,民間貸款公司也成立的越多,

但不是所有貸款公司都是合法的,所以薪貸要告訴你:

民間貸款都是有風險的,但是別緊張,只要小心避免,就能安心貸款。

補充:申辦銀行信用貸款被拒絕,我改申辦代書貸款

 

民間代書貸款隱藏風險的地方

 

1.事先要求支付代辦費用或是以其他名目來收取費用

你都還沒拿到資金就急著給別人其他費用,這不是非常的奇怪嗎?

辦理貸款時一定會有相關的費用產生,這都是在辦理前必須知道的,

一般在辦理貸款時都會經過審核、對保、簽約、撥款等步驟,

就連申辦銀行貸款也如此,都會等到撥款時才會收取相關的費用!

 

2.要求先寄送重要證件

EX:身分證正本 存摺簿 提款卡 印章 自然人憑證等重要資料

注意:如果有貸款公司在申辦前就要求你寄送重要證件,

或是在申辦時告訴你只要身分證就能借款,要小心,

你可能會變成人頭戶

 

3.辦理前沒說明清楚辦理的方案、利率、月付金等等重要資訊

買東西前,你都會先了解食物成分及熱量,貸款也如此,

要先了解各項重要資訊後,確認它是適合自己的再申辦才是正確決定

畢竟貸款是一件大事,需要三思而後行

 

4.沒有當面對保就簽約、沒有擔保品就隨意放款

你想想:

如果今天換成是你要借錢給別人,你會在不確認是否有這個人,

以及沒有任何的擔保物品就借他1.20萬嗎?

如果沒有要求你提供擔保物的貸款,也建議你要小心!

(補充:代書貸款需提供薪轉勞保,也算是一種擔保物)

 

 

怎麼辨別合法的民間貸款公司

1.是否有實體的公司營運

2.審核的條件是否過於簡單甚至連審核都不用就可以放款

3.計算利息的方式是否為以月計算 (如果是以日計算建議不要辦理)

4.利率是否高的誇張?(民間信貸利率會比銀行高一些,但不至於高得離譜)

 

大家都會有許多疑問:代書貸款安全?代書貸款有風險嗎?

這些問題都有一個很重要的前提,就是你找哪一間貸款公司替你申辦

正當合法的貸款公司會在第一時間判斷你的案件過件率和做法,

並協助你做整體的規劃,來幫你爭取過件和其他優惠條件。

(薪貸就是合法正當的貸款公司,只要你撥打免費資訊電話後,

就會有專員為你做一對一諮詢喔。)

 


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代書貸款,銀行信用貸款,信貸不過件,信用貸款問題,代書利率,信貸利率,信貸條件,代書條件,信用貸款好嗎,信用貸款是什麼,代書貸款是什麼,民間貸款陷阱,  

相信昨天的信用貸款地雷篇能讓你了解原來申辦銀行信用貸款那麼嚴苛,

只要有做出對信用不良的舉動,都會造成信貸不過件的原因之一,

而這些舉動還可能只是生活上沒注意到的小細節。代書貸款 

 

注意:

雖然銀行審核嚴苛,但也別覺得信用貸款太難申請,

畢竟各間銀行所喜愛的客群都不同關鍵是如何讓你避免

 

但若是有緊急資金問題,

卻又因為踩了信用地雷而被銀行拒絕申貸時,該怎麼辦呢?

這時候你可以考慮申請代書貸款(民間貸款)

 

那你知道 代書貸款 是什麼嗎?

如果你是無法向銀行申貸者,那麼你就一定要知道!

民間代書貸款的審核方式其實和銀行相同,

差別在於:代書不看信用

主要針對已辦理過協商、信用瑕疵、法扣、銀行小白、負債比過高、短期資金周轉等等..

銀行貸不過或急需用錢者適用申辦。

代書貸款:

你的工作就是你的擔保品,但是需要具備薪轉勞保(若只有其中一項薪貸也有方案能為你申辦),

貸款額度及利率是依照你的條件及月付能力來評斷,關鍵就是比銀行條件在寬鬆一點

(上述也說了不看信用評分),除了工作收入外,公司規模、工作年資、工作職稱一樣會列入參考,

現職年資越久、公司規模越大,表示工作穩定高,相對還款風險就能降低,成功核貸機會就越高。

 

如何申辦薪貸 代書貸款 ?

優勢1.代書貸款利率2%、還款超輕鬆、滿足您各種資金需求

貸款額度:最高額度50萬

貸款利率:2%

適用對象:年滿20歲,未滿已婚之國民

其他相關費用:依照您的條件而有所不同

申辦所需資料:

1.雙證件

2.勞保異動明細

3.戶籍謄本

4.薪轉封面加內頁近3個月

5.財產、所得清單

6.自然人憑證

 

優勢2. 最高可貸50萬,最長5年

會考慮您的收支狀況及信用條件後,貸予您所需款項。

若您想要了解精確貸款額度,請洽薪貸專業貸款顧問。

服務專線:02-8964-1234

 

優勢3.申請信用貸款後,還有1個月考慮期

即便您現在沒有急迫資金需求,您也可以與薪貸專員連繫,獲得個人化借款諮詢。

提交申請書暨相關文件並經核准通過後,您還有1個月考慮期,

決定是否要撥款,在您考慮期間完全不收取任何費用。

 

優勢4.最快1天核貸,讓您快速取得資金

經過薪貸專員的解說並決定申辦後,直接備妥資料交於專員,

最快1天核貸,並依您指定時間撥款。

再也不用擔心緊急的資金缺口,

薪貸專業金融貸款顧問永遠在您身旁協助您。

 

優勢5.提供您免費貸款諮詢,讓您提前做好資金規劃

無論您的資金需求為何,我們都歡迎您與薪貸專業貸款顧問聯繫,

我們可以依照您的需求,為您提供諮詢服務,讓您盡早做好資金規劃。服務專線:02-8964-1234

 

代書貸款 最重要的一點

貸款公司會保留你的存摺、提款卡、印章及自然人憑證

目的在於每月扣除應付款項剩下的在轉入你指定的帳戶。

例如:月薪3萬,每月應付8000,那麼貸款公司會先從帳戶扣除8000,

其餘的22000在轉入另一個帳戶供你使用

那為什麼要這麼做呢?

原因是貸款公司不像銀行具有繳款單,能定時查看資金流向,

所以利用這方式也能讓你知道資金的轉入及轉出,以及不會被不當使用

不過合法的貸款公司絕對不會拿客戶的資料亂來,畢竟他們是需要長期經營,

而且當初對保時已經借出一筆不小金額,那麼對你的薪資動手腳,

不但無法拿回應有的,還有可能犯法。

而且合法的貸款公司在對保時,都會雙方見面

確認沒有任何問題再當著你我的面前把證件拿出後簽訂合約

這樣一來不只白紙黑字說清楚,還能保障兩方權益

 

注意:合法的貸款公司在撥款不會跟你收取任何費用的

合法的貸款公司在對保不會需要你的身分證證件的

 


Sos薪貸專業金融貸款顧問「一律免費諮詢」,過程一切免費,貸款事宜完成後才收取手續費。

客服專員將詳細瞭解您的條件 如:貸款項目貸款金額、工作情況、房屋車子狀況、信用狀況、財務狀況,

來為您作評估,並給予最適當的貸款解說,以專業的經驗、安全的方式來為您完成貸款需求

(不建議客戶使用手機簡訊的方式,因為容易被忽略,請善用電話、LINE、表單的方式聯絡我們,造成您不便之處請見諒。)

-省時:10分鐘以內告知可貸額度,當日速審放款。

-彈性:額度內配合客戶資金調度,可隨時提前償還、或再 借款。

-便捷:少了銀行層層審核程序,也不用負擔向親友借錢的人情。

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在需要 資金週轉 的當下,可即時聯絡,絕不會發生還款時找不到人。

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※營業時間: 週一至週六早上10:00-晚上10:00


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是由哪個網站填寫表單:

 

服務專線: 02-8964-1234
你可以參考-聯絡我們
 
另外還可以參考…………
 
 
服務項目
年息只要1.58%
本利攤還,無負擔

申辦條件(以下擇一)

●正常工作半年以上

●持有信用卡並正常使用
不看聯徵、銀行紀錄
24H核貸,輕鬆救急
緊急周轉後,可協助民轉銀,還款無負擔
申辦條件
●有無工作皆可,有收入證明即可!
當天辦,當天拿!
免手續費、免保人
申辦條件
●滿20歲,持有台灣國民身分證者
只有我們願意借自營商,營業周轉好便利
申辦條件
●提供收入證明即可
銀行年利息,好便宜
審核快速,撥款迅速
最高可貸到三百萬
申辦條件
●公司營運一年以上,有401報表
房屋轉增貸、一二三胎、持分可
不看借款人本身條件 當天鑑價
申辦條件
●房屋持有人,持分可,有權狀即可評估鑑價
土地專增貸、一二三胎、持分可
林地、農地、原住民保育地也可
申辦條件
●土地持有人,持分可,有權狀即可評估鑑價

軍公教,信用貸款

專屬軍公教優惠貸款方案
可免擔保品免保人申請簡便
準備資料
●身分證
●服務證正反面影本
●公勞保卡影本或在職證明
●收入證明:薪轉存摺影本或薪資單或扣繳憑單影本
無須條件,有上班就貸
最高實拿九萬
最高規劃額度500萬
適合一般中小企業、行號、企業社。
購置機器、設備或修繕改良等資本支出、或營運周轉金。
專為一般營業店面,
及向政府租賃的合法攤位,
協助頭家解決資金周轉。
機汽車為擔保品向銀行質借之客戶
貸款車也可申辦當天估價
無金額上限
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急周轉好幫手
手續簡便、輕鬆、快速

 

 

 

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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

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信貸大地雷,採到將無法申辦信用貸款

信貸小地雷,踩了1顆(含以上)也將與信貸無緣

 

信用貸款:

是一種不用提供擔保的放款,意思就是不用提供有現金價值的物品做為抵押,

但也因此利率較高,通常著重的是信用狀況,工作證明和基本財力證明文件

決定可以貸得的信用貸款額度

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信貸大地雷,只要你採到以下任何一顆地雷,將無法申貸信用貸款

 

1.負債比過高

銀行在做信用貸款時,一定會考慮負債比的問題。甚麼叫做負債比過高?

一般所謂的負債比計算就是你名下的所有負債

(信貸、雙卡、車貸、助學貸款、房屋二胎貸款)

總合超過月收入22倍這樣是很難通過銀行貸款的

補充:有些銀行標準比較不一樣,超過18倍就不願意放款了。

 

2.無薪轉

信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。

 

3.協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳

如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的

如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。

 

信用貸款步驟:這裡告訴你,跟著薪貸一步一步走

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除了大地雷不能踩,小地雷也盡量別碰,以下這些負面條件只要有就會被扣分,

如有多項同時符合,申請的通過機率會變低,就算核貸以後,

額度及利率也可能不符個人期待。

 

1.現職工作年資不足一年:

工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

2.年收入未達30萬:

大部分的銀行信貸都把年收入30萬作為申請的門檻,若低於此標準則比較難通過。

3.月光族:

很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』。

4.百元提領:

百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,

因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』

所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

5.任職公司規模小:

銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

6.信用卡使用未達1年:

信用卡使用時間短,代表協助銀行審核的資料不足,因此會扣不少分。

常常聽到的小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡。

而使用4個月以上才開始有評分,

因此若信用貸款沒那麼急,建議先從累積信用開始。

7.刷卡費用(含購物分期)額度較高:

信用卡的正常使用繳費通常對信用沒有負面影響。

若當月消費金額占信用卡額度的比例太高,就會開始扣分。

舉例來說信用卡總額度有20萬,但一個月刷了15萬,這樣的比例就較高。

一般來說50%以上就已經偏高,如到90%那就會被扣不少分數喔。

也因此像網購分期如果累積多了,整體的比例也會變高。

8.使用信用卡循環利息/帳單分期:

很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低,或是使用信用卡分期。

其實這些還款習慣都會被扣分。而卡循又扣的比帳單分期多一點。

這些紀錄會被保留12個月,因此建議大家全額繳清。

9.信用卡有遲繳紀錄:

若過去一年有信用卡遲繳,就會在信用評分扣很多分數

如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月,基本上也很難核貸。

一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素,例如出國等。

10.預借現金:

預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人”資金周轉有疑慮且理財行為不當”

才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

11.近期增貸:

代表短期內風險係數上升,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,

所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸

銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

12.近期聯徵有新業務查詢1次以上

只要申請信用產品,就會聯徵上有一個新業務的查詢紀錄,又稱為近查。

近查次數對第二家銀行以後都是扣分。這樣的查詢紀錄會維持3個月。

大部分銀行若已有3家近查紀錄,核貸的機率都很低。

 

看了以上的信貸地雷,可以快速瞭解自己的狀況。若你還未有資金需求,

請先提前掃雷,才不會讓自己處於信貸不過件的困境中。而若你現在急需資金,

請搜尋薪貸專業金融貸款顧問,就算你有以上瑕疵,也有其他專案能為你辦理,

只需撥打02-8964-1234

 


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