各家銀行信用貸款方案比較
設貸款額10萬，還款期限36個月
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銀行專案 |
最低利率 |
總費用年百分率 |
每月最低還款額 |
手續費 開辦費 |
其他 |
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1.68% |
7.28% |
2850元 |
8000元 |
前3個月固定1.68%，第4個月起依本行指數型利率+5.58%起 |
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0.68%
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4.59% |
2807元 |
5999元 |
前2期利率0.68%起，第3期起3.99%~17.38% |
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0.88% |
3.87% |
2816元 |
3000元 |
前二期0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 |
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0.06% |
3.53% |
2780元 |
4800元 |
首期利率0.06%；第二期起利率2.98%起 |
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0.1% |
3.04% |
2782元 |
6000元 |
前2期0.1%，第3期起機動利率2.38%起 |
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0.88% |
2.82% |
2816元 |
2888元 |
前2期利率0.88%，第3期起2.54% ~ 13.19% |
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0.88% |
3.68% |
2816元 |
6000元 |
前二期利率0.88%(固定)，第三期2.99% 起(機動計息) |
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1.53% |
3.7% |
2844元 |
7000元 |
前3個月1.53%起 ，第4個月2.83%起 |
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1.68% |
7.13% |
2850元 |
8000元 |
前三個月1.68%起， 第四個月起6.5% ~14.25% |
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1.9% |
5% |
2863元 |
9000元 |
前6期固定利率1.98％起，第 7~12 期 3.48% 起機動計息，第 13 期起 4.38% 起機動計息
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2.99% |
3.47% |
2908元 |
5000元 |
2.99%~11.99%浮動計息 |
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3.58% |
4.27% |
2934元 |
5000元 |
前三個月固定3.58%，第四個月起3.58%~8.08% |
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3.64% |
4.09% |
2936元 |
3300元 |
最低依本行基準利率(月調整)加1.32%起機動計息 |
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3.88% |
5.75% |
2947元 |
7000元 |
前3個月3.88%~5.88%，第4個月起4.88%~11.88% |
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3.95% |
4.9% |
2950元 |
6900元 |
按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 |
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3.99% |
5.24% |
2952元 |
9000元 |
優惠年利率3.99%起 |
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5.67% |
6.41% |
3027元 |
5300元 |
貸款利率最低5.67％~10.67％(浮動計息) |
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3% |
3.72% |
2908元 |
5300元 |
貸款利率範例以3%~6%計算 |
你注意到了嗎？
★關於優惠利率：
銀行信用貸款的優惠利率只有前幾期，甚至只有前一個月的利率是最低、最吸引人的，過了優惠利率的期數就利率就開始提高，有些還是浮動、機動計息！
★關於手續費：
手續費、開辦費為什麼這麼高？
銀行在受理借款人的申請之前，必須先了解其信用及還款能力。
所以在開辦之前會先收2-3百完的信用查詢費，確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費，信用評分愈低者，要付出的費用也就愈多。
★沒告訴你的訊息，綁約：
有些信用貸款是需要綁約的！
合約期數不一定，12、18、24、48期...等等，依照每間銀行的合約規定辦理。
若借款人綁定合約期數，在未來想要提前還款，就必須支付違約金！
這些在簽訂合約的時候都會告知，請借款人務必了解自身合約內容。
這些在先前的文章中都有詳細的解釋，有興趣的客官可以點擊下方連結前往閱讀。
延伸閱讀：信貸提前還款的違約金超高！那些銀行不敢告訴你的事...
如何取得較低的利率？
擁有良好的信用分數與聯徵紀錄是非常重要的。
你有逾期未繳款的紀錄嗎？或是負債比例較高？信用小白？
如果有，申貸的利率可能就沒辦法拿到這麼好看的數字。
信用小白如何培養良好的信用紀錄
★增加公司薪轉紀錄：
如果可以，請公司使用匯款方式會薪水到自己的戶頭，上面最好揭露公司名稱。
★保持工作穩定：
工作時間最好都維持在半年至一年以上，能夠增加信用評分。
★存款紀錄良好：
不當月光族、不領百鈔，至少留二到三萬在存款帳戶中。
★申辦信用卡：
不將卡刷爆、不遲繳、不繳最低應繳金額、不使用信用卡現金預借功能
★不當保人：
只要當保人，在聯徵紀錄上就會出現「從債務」，雖然只要正常還款，這筆「從債務」是不至於影響到我們的信用評分，除非對方借款金額非常大，但當保人的風險還是非常高的。
延伸閱讀：銀行信用小白慘遭銀行拒絕！80%的人都不知道能這麼做...
我不是小白要怎麼提升信用評價？
★信用卡不遲繳、不隨意停用信用卡：
持有多少張信用卡並不會影響信用評分，但信用卡持有張數愈多，信用卡的信用總額度就會增加。所以在刷卡金額不變的前提下，將使信用卡額度使用率下降，是有助於信用評分的提升。
延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...
★債權銀行超過兩家或以上，進行整合負債：
欠款的銀行太多會造成信用評分不佳，如果能把各家銀行的債務整合，合併申請到利率較低的銀行統一繳款，不但能降低利率及月付金，還能節省麻煩。
負債整合：請點我
★減少債務、提前還款：
債務先還一部份，減少債務總額，建議優先還金額較大的債務，有助於信用分數的提升。
而提前還款雖然必須給付違約金，但是代表借款人的收入或財務狀況變好了，這樣是能增加借款人的信用評分的。
如果當初沒有綁約就不必付違約金，那麼借款人最好能在每期應繳的金額(本金加利息)之外，再多償還一些本金，這樣也能表示借款人的收入或財務狀況變好，也能增加信用評分。
看了這麼多還是覺得太複雜嗎？
這麼多銀行、這麼多貸款利率與方案，依我的條件到底要選哪個？
擔心挑選了心目中最好的方案，結果銀行卻不願意？
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