銀行利率比較-01  

各家銀行信用貸款方案比較

設貸款額10萬,還款期限36個月

(想了解更多或是想直接申請,請點銀行專案名稱之超連結 )

 

銀行專案

 

最低利率

 

總費用年百分率

 

每月最低還款額

 

手續費

開辦費

 

其他

 

凱基銀行

個人信貸 超低利率專案

 

 

 

1.68%

 

 

7.28%

 

 

2850元

 

 

8000元

 

3個月固定1.68%,第4個月起依本行指數型利率+5.58%

 

花旗銀行

卡友貸款

 

 

0.68%

 

 

 

4.59%

 

 

2807

 

 

5999

 

2期利率0.68%起,第3期起3.99%~17.38%

 

中國信託

Online

 

 

 

0.88%

 

 

3.87%

 

 

2816

 

 

3000

 

前二期0.88%(固定)、第三期起2.76%(機動計息)

 

王道銀行

階梯利率信貸

 

0.06%

 

3.53%

 

2780

 

4800

 

首期利率0.06%;第二期起利率2.98%

 

星展銀行

星世貸

 

0.1%

 

3.04%

 

2782

 

6000

 

20.1%,第3期起機動利率2.38%

 

滙豐銀行

信用貸款

 

0.88%

 

2.82%

 

2816

 

2888

 

2期利率0.88%,第3期起2.54% ~ 13.19%

 

渣打銀行

理享貸

 

0.88%

 

3.68%

 

2816

 

6000

 

前二期利率0.88%(固定),第三期2.99% (機動計息)

 

華南銀行

二段式利率信貸

 

1.53%

 

3.7%

 

2844

 

7000

 

3個月1.53% ,第4個月2.83%

 

新光銀行

上班族貸款

 

1.68%

 

7.13%

 

2850

 

8000

 

前三個月1.68%起, 第四個月起6.5% ~14.25%

 

 

國泰世華

泰幸福信貸

 

 

1.9%

 

 

5%

 

 

2863

 

 

9000

 

6固定利率1.98%起,第 7~12 3.48% 起機動計息,第 13 期起 4.38% 起機動計息

 

 

聯邦銀行

好好貸款

 

2.99%

 

3.47%

 

2908

 

5000

 

2.99%~11.99%浮動計息

 

上海銀行

超優貸

 

3.58%

 

4.27%

 

2934

 

5000

 

前三個月固定3.58%,第四個月起3.58%~8.08%

 

臺灣企銀

e保圓夢貸款

 

3.64%

 

4.09%

 

2936

 

3300

 

最低依本行基準利率(月調整)1.32%起機動計息

 

陽信銀行

信用貸款

 

3.88%

 

5.75%

 

2947

 

7000

3個月3.88%~5.88%,第4個月起4.88%~11.88%

 

彰化銀行

綜合消費貸款

 

3.95%

 

4.9%

 

2950

 

6900

 

按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息

 

台北富邦銀行

上班族信貸

 

3.99%

 

5.24%

 

2952

 

9000

 

優惠年利率3.99%

 

合作金庫

理想貸-簡易小額信用貸款

 

5.67%

 

6.41%

 

3027

 

5300

 

貸款利率最低5.67~10.67(浮動計息)

 

土地銀行

「薪褔貸」綜合消費性放款

 

 

3%

 

 

3.72%

 

 

2908

 

 

5300

 

 

貸款利率範例以3%~6%計算

 

你注意到了嗎?

關於優惠利率:

銀行信用貸款的優惠利率只有前幾期,甚至只有前一個月的利率是最低、最吸引人的,過了優惠利率的期數就利率就開始提高,有些還是浮動、機動計息!

 

關於手續費

手續費、開辦費為什麼這麼高?

銀行在受理借款人的申請之前,必須先了解其信用及還款能力。

所以在開辦之前會先收2-3百完的信用查詢費確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費信用評分愈低者,要付出的費用也就愈多

 

沒告訴你的訊息,綁約:

有些信用貸款是需要綁約的!

合約期數不一定,12、18、24、48期...等等,依照每間銀行的合約規定辦理。

若借款人綁定合約期數,在未來想要提前還款,就必須支付違約金!

這些在簽訂合約的時候都會告知,請借款人務必了解自身合約內容。

 

這些在先前的文章中都有詳細的解釋,有興趣的客官可以點擊下方連結前往閱讀。

延伸閱讀:信貸提前還款的違約金超高!那些銀行不敢告訴你的事...

 

如何取得較低的利率?

擁有良好的信用分數與聯徵紀錄是非常重要的。

你有逾期未繳款的紀錄嗎?或是負債比例較高?信用小白?

如果有,申貸的利率可能就沒辦法拿到這麼好看的數字。

 

信用小白如何培養良好的信用紀錄

增加公司薪轉紀錄:

如果可以,請公司使用匯款方式會薪水到自己的戶頭,上面最好揭露公司名稱。

保持工作穩定:

工作時間最好都維持在半年至一年以上,能夠增加信用評分。

存款紀錄良好:

不當月光族、不領百鈔,至少留二到三萬在存款帳戶中。

申辦信用卡:

不將卡刷爆、不遲繳、不繳最低應繳金額、不使用信用卡現金預借功能

不當保人:

只要當保人,在聯徵紀錄上就會出現「從債務」,雖然只要正常還款,這筆「從債務」是不至於影響到我們的信用評分,除非對方借款金額非常大,但當保人的風險還是非常高的。

延伸閱讀:銀行信用小白慘遭銀行拒絕!80%的人都不知道能這麼做...

 

我不是小白要怎麼提升信用評價?

信用卡不遲繳、不隨意停用信用卡:

持有多少張信用卡並不會影響信用評分,但信用卡持有張數愈多,信用卡的信用總額度就會增加。所以在刷卡金額不變的前提下,將使信用卡額度使用率下降,是有助於信用評分的提升。

延伸閱讀:90%的人都不知道!使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

 

債權銀行超過兩家或以上,進行整合負債:

欠款的銀行太多會造成信用評分不佳,如果能把各家銀行的債務整合,合併申請到利率較低的銀行統一繳款,不但能降低利率及月付金,還能節省麻煩。

負債整合:請點我

 

減少債務、提前還款:

債務先還一部份,減少債務總額,建議優先還金額較大的債務,有助於信用分數的提升。

而提前還款雖然必須給付違約金,但是代表借款人的收入或財務狀況變好了,這樣是能增加借款人的信用評分的。

如果當初沒有綁約就不必付違約金,那麼借款人最好能在每期應繳的金額(本金加利息)之外,再多償還一些本金,這樣也能表示借款人的收入或財務狀況變好,也能增加信用評分。

 

 

看了這麼多還是覺得太複雜嗎?

這麼多銀行、這麼多貸款利率與方案,依我的條件到底要選哪個?

擔心挑選了心目中最好的方案,結果銀行卻不願意?

 

薪貸長期與銀行和代書配合,最了解客戶適合什麼樣的方案與銀行信貸。

諮詢完全免費!

有任何貸款的需求立即撥打諮詢專線!讓我們聆聽您、幫助您 

 

 

24H免費諮詢專線:0800-001-890 (聆聽您,幫助您)

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