信用貸款專家-Sos薪貸專業金融貸款顧問

銀行信用貸款，最無法避免的就是信貸手續費，不管你是申請哪一個貸款項目，

都會有手續費的產生，不過依照規定，銀行信用貸款手續費不得超過9000元。

而大部分的銀行為了吸引有需求的民眾來申辦自家貸款，

紛紛推出低手續費的貸款方案，究竟在2019年，最低手續費的銀行是哪一間呢?

你知道依你的條件，又該適合哪一間銀行的信貸專案嗎?讓我們直接問下去!  

各間銀行信用貸款彙整表

  以30萬 分48期為例

• 以上資料參考-Money101.com.tw

如需諮詢更詳細的銀行專案，你可以點擊進入銀行官方網站  

信用貸款申請條件

1.年滿20歲

2.有穩定的工作

3.信用良好 有些貸款產品是有族群限制，

EX:職業、服務單位、工作年資，並非所有人都可以申辦

• 更多信用貸款相關資訊，我可以看-信用貸款

找貸款找利率最低的銀行嗎?

當然不是!

每間銀行都會依照自己的喜好族群來去規劃眾多產品，

例如你常在廣告、電視上看到的超低利率、

減免手續費等等優惠都可能有限定族群，

像是軍公教、三師、千大企業員工才可能有此優惠。

另外，大多低於1%的貸款方案都有分前期利率以及後期利率，

雖然前期利率看似比其他銀行都低，但實際計算利率後才會發現，

它可能比2.38%這種信貸方案還要高!

最後，貸款需要支付的利息不單單只有一開始看到的貸款利率，

就連貸款手續費、貸款開辦費等等額外費用，

都應該加進去試算你的信用貸款， 如果你不懂得如何計算信用貸款，

也可以參考銀行提供的總費用年百分比。

或是直接諮詢免費專線-0800-001-890，會有專員為你服務。  

找銀行要看的不是貸款利率，而是總費用年百分比，這才是真正的貸款成本。  

• 透過圖示來更了解信用貸款實際利率，
  
  那你直接點擊-信用貸款是什麼?貸款實際利率大公開

你可能會沒注意的重點還有-貸款違約金，

或許你會認為當你有錢時趕快清償貸款就不會有利息費用的產生，

不一定喔， 這都要看你當初簽訂的貸款合約中的內容，

不少銀行為了防止借款人在貸款後一次清償， 無法賺取利息費用，

都會在合約中標明違約金， 只要提前清償，利息也是要計算進去的!

貸款想要安心貸，有些細節自己要特別注意喔!

• 信用貸款怎麼申辦?立即免費諮詢

有信用瑕疵就無法申請信用貸款了嗎?

申請信用貸款不只要評估自己的還款狀況，還有信用狀況，

信用狀況是根據你以往跟銀行來往的所有紀錄，當你使用信用卡消費、

貸款都能如期清償，那你的信用狀況就是良好的；反之，

如果你有遲繳、信用卡只繳最低的情形發生，那就稱之信用瑕疵。  

• 怎麼增加自己的信用分數，你可以這麼做-提升信用貸款核貸成功率就靠他

有信用瑕疵想申請銀行貸款難度會變大，但卻不是一定無法申請，

重點是你找哪一間銀行。有些銀行看重的是你的財力，有些則是繳款的紀錄，

每間銀行喜愛的客戶不同、不願意放款的客戶條件也會不同，

所以想要提高信用貸款核貸機會，那你可以諮詢專業的貸款顧問，

透過顧問分析、規劃專屬的貸款方案，就可以讓你順利核貸信用貸款。

自己尋求銀行貸款耗時間也不一定可以申辦，

但透過專業的貸款顧問卻可以提高過件機會，想要怎麼做就看自己的決定囉!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、

各方案的利率、 貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，

協助客戶順利取得資金貸款。

10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。  

資金困難，有『薪貸』

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信用貸款

　　信用貸款就是利用自身信用當作抵押品，向銀行申請貸款。而最基本的條件就是必須年滿20歲，且工作滿三個月。

　　但是並不是所有人都能夠順利成功貸款，有些因素會直接影響信貸核發機會。薪貸：額度最高300萬、利率1.38%起、最長還款期限7年、5日內即可撥款，點我立即諮詢

影響信用貸款成敗的三大地雷

▲沒有在職工作或無法提供任何收入證明

　　信用貸款是無擔保品貸款，如上述所說，是利用自身信用當作抵押品來向銀行申請貸款的。因此銀行為了確定借款人的還款能力，會要求提供收入證明來佐證，如果無法提供收入來源的證明，如薪轉、勞保與扣繳憑單等，或甚至沒有工作正待業中，銀行就不太願意核貸。

▲負債比超過22倍

　　金管會規定，金融機構在承做無擔保貸款時，必須遵守負債比例不可超過薪資的22倍之上限規定。建議可以先自我評估自身負債比例，若計算後超過17~20倍，那很可能沒有銀行能夠核貸，必須多等幾個月，把其他貸款清償，或是進行債務整合，讓負債比降低才有機會核貸。

　　客戶也可以直接向薪貸諮詢相關貸款事宜，讓我們幫您分析並成功申貸。點我立即諮詢

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

▲協商中／遲繳強停中／警示帳戶／貸款過去12個月曾遲繳

　　債務協商中；因信用卡遲繳超過1個月而被銀行強停；因司法機關偵辦刑事案件需要，而被通報列為警示帳戶；過去12個月曾遲繳貸款者。

　　若是借款人有以上這4種情形，都會被記錄在聯徵中心，在記錄期間是很容易被拒絕信用申貸的。

紀錄情形如：

貸款遲繳紀錄：自清償日起揭露3年後清除、

信用卡強停：未清償款項自停卡日起揭露7年，清償款項後，自清償後揭露6個月。

延伸閱讀：你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎？可怕的是聯徵紀錄影響著．．．

負債比自我計算方法？

負債比：

★總資產負債比= 資產總額/總負債金額

★月負債比=月負債/月收入

★負債比DBR 22倍

自我判斷可貸款額度：

★所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）

★月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

其他影響信用貸款過件機會的小地雷

　　上述的三大地雷只要踩到其一項就會難以申貸銀行信貸，而以下的小地雷如果不小心中了一兩項，都還是有機會申辦銀行信貸的。

　　建議大家如果有任何貸款方面的危機，馬上尋求專業的貸款專家薪貸來幫助你找到適合的銀行並成功申請信貸！

▲年收入未達30萬

　　大部分的銀行信貸都會將年收入30萬作為申請的條件，如果低於這個標準，和貸機會就會降低很多。不過也是有年收入條件較低的銀行信貸，因此在找銀行方案上就必須尋找沒有年資限制或限制較低的。如花旗圓滿貸的申請門檻為年薪22萬以上。

　　建議，如果有資金需求，可以和理財顧問討論，並依照借款人自身條件與個人信用狀況，分析出所適合的貸款銀行及方案！

▲現職年資短，未達1年

　　在職時間的長短，是銀行判斷收入穩定度的依據，一般來說，在職滿3個月就能申請信用貸款，但如果現職年資未達一年，就會被銀行視為穩定度不足而扣分。

　　另外，在職一年內任職的不同時間長度，扣分標準也會有所差異，如三個月以下、三到六個月、六個月到一年，扣分的標準都不同。若前職與現職空窗期較短且性質一樣，則可做補充做為不扣分依據。

▲公司規模較小（資本額未達1000萬）

　　所任職的的公司規模，會影響核貸的機率。

　　除了上市櫃公司和排名千大企業之外，最簡單的標準就是看公司的資本額；資本額達到五千萬代表規模足夠，但低於一千萬的公司，會被歸類在小型企業的公司，雖然不會直接影響是否能夠成功過件，但也會成為銀行放款額度及利率的參考。

▲擔任負責人且報稅的營收不高

　　如果借款人是公司負責人，通常會被銀行視為有一定財務風險的高風險族群，因此過件率較低。若報稅的申報金額不高（401稅單），會導致核貸條件變差！如果提不出401報表，那就很難申請信用貸款，就算過件，最高大約也只有30萬左右。

　　所以，如果借款人是公司負責人，又有超過30萬的資金需求，建議考慮抵押貸款的方式申貸（如房貸、車貸），已擔保品的方式貸款才有機會帶到更高的額度！（詳情請洽詢SOS薪貸）

▲月光族且出現百元提款

　　如果借款人是月光族，帳戶常常見底，又或是有出現百元提款的情況，銀行就會認為你的財務狀況有問題，並質疑借款人的還款能力，導致信用扣分而影響申貸過件機會。

▲其他貸款造成負債收入比較高

　　每月還款金額超過每月平均收入的30%就會影響信用貸款的資格，負債比越高，分數扣得越多！如果超過75%，則扣分更多。

　　只有少數銀行不計第一間房貸，所以當借款人在計算負債比的時候，建議必須將所有的貸款都列入計算。

▲信用卡使用未達1年

　　信用卡使用時間短，銀行的審查資料不足，就會扣分。一般使用信用卡要超過4個月以上才會有評分，所以使用4個月未滿一年的信用卡是信用不足的。

　　如果不急著需要信用貸款，建議可以先使用信用卡來累積自身信用，往後申請信貸時，會容易許多。

▲刷卡費用（含分期）額度較高

　　信用卡正常使用及繳費，對信用沒有負面影響。但是如果當月消費金額占了信用額度50%就算偏高，會開始扣分。也因此分期款項若是累積多了，整體比例就會變高。

延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

▲使用信用卡循環利息／帳單分期

　　很多人在收到信用卡帳單之後，喜歡繳最低金額，或是使用信用卡分期。這些行為都會在信用評價上扣分！而使用卡循，分數又扣的比帳單分期還多一些。

　　建議如果能夠把帳單全額繳清是最好的，以免信用分數被這些行為扣分，導致影響信用貸款的資格。

▲過去12個月信用卡有遲繳紀錄

　　如果過去曾有遲繳記錄，就會在信用評價上扣分。如遲繳多次或是超過一個月以上，基本上申貸機會是非常困難的。除非借款人能夠證明自己因為不可抗力的因素而遲繳，例如出國…等，否則也會影響信用貸款的資格。

▲過去12個月有使用預借現金紀錄

　　預借現金的服務，大部分內建在信用卡中，很多人不知道預借現金對信用評分的影響有多大，且紀錄會被維持12個月！所以除非萬不得已，不要使用預借現金。

▲1年內有新增其他無擔保貸款

　　一般而言，借款人若是在一年之內有申請信用貸款，之後又向其他銀行申請增貸，就會被視為高風險族群，即使負債比仍在22倍以內，也會因此降低核貸機會。

延伸閱讀：有信貸還能再貸嗎?4的要點讓你信用增貸不卡貸

▲近期聯徵有新業務查詢1次以上

　　只要申請信用貸款，就會記錄在聯徵中心上，新業務查詢紀錄又稱為「近查」。近查記錄會維持3個月，若是在這3個月內查詢次數超過一次就會開始扣分並降低信用評價，大部分銀行看到已經有3家近查紀錄，核貸的機會幾乎渺茫。

想申辦信用貸款又這麼多眉眉角角，也不知道自己有沒有採到以上的地雷，但是又必須一筆資金做周轉，到底該怎麼辦！

立即向薪貸諮詢吧！安全、方便又專業，無須自己絞盡腦汁努力研究才能知道自己到底有沒有符合規定！

貸款的事就交給薪貸！有薪就可貸！

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你的信用貸款審核沒過，一定是有原因的，如果專員沒有告知，

那你需要主動詢問，如果專員回你的是：你的評分不足，

那你可以詢問專員，看是否能提供聯徵報告或是你自行查詢

（自己查詢聯徵不會算在聯徵查詢紀錄中）。

• 查詢聯徵紀錄的方式有哪些？想要自己查詢，請參考-自己查詢聯徵的紀錄會保留嗎？

聯徵報告會有幾個項目－

• 短期放款指的是信用貸款
• 中期擔保放款－房屋貸款
• 各間信用卡繳款狀況（全額繳清、遲繳、循環等等）
• 最重要的是，聯徵報告的最後一頁，有寫著你的信用分數（底下會註明你扣分最嚴重的部分）

聯徵中心是我國唯一一間會蒐集每個人在各金融機構的信用狀況，

包含逾期催收呆帳資訊、借款餘額、退票拒往、授信與保證資料、

信用卡資訊...等，只要你有貸款需求，銀行就會到聯徵中心查詢你的信用分數，

作為貸款是否核准的依據。

• 聯徵中心網址看這邊－點擊進入聯合徵信中心網站

主要是記錄你的還款能力及繳款狀況，如果你是不管借了、刷了多少金額，

都可以正常還款或全額繳清，那你的信用分數就會升高；

但如果你有遲繳狀況、信用卡只繳最低等等，信用分數就會下降。

• 信用評分對於信用貸款是真的很重要，所以如何培養信用就是一個很好的問題，你可以參考：銀行貸款條件之３大加分項目

由於信用貸款是無擔保品貸款，所以為了風險管理，信用貸款審核較為嚴苛！

１．負債比過高：

只要你的債務超過薪資的２２倍，都會被認定是負債比過高！

試想，一個債務很高的人，你還會借嗎？

＊近期增貸過多也是銀行不借的原因，雖然你可能沒有超過薪資的２２倍，

但是短時間內債務過多，會讓銀行懷疑借款人的還款能力。

２．協商中：

會申辦協商都是因為曾經有信用卡或信用貸款債務過多，

導致還款無法正常還款，而向最大債權銀行申辦協商，達到降低月付金、利率的目的，

所以一旦你在協商中，就表示你的信用已經有瑕疵，銀行當然不會再放款給你！

３．信用卡被停卡：

信用卡被停卡的原因大部分為持卡人沒有正常繳款，

４．有呆帳紀錄：

表示你在聯徵報告中曾有不繳款的動作，導致你該帳務變成呆帳，

而一但有呆帳紀錄，銀行就會直接拒絕你！

５．聯徵次數過多：

申辦一次貸款就會被查詢一次聯徵，如果你在短時間內聯徵查詢次數過多，

那銀行就會－

• 知道－你最近很缺錢！
• 了解－前面幾間銀行都申辦失敗，那我也不要借你！

１．再次申請信用貸款：

如果你是自行申辦未過件，那你可以透過專業合法的貸款公司來增加重新申請信用貸款的過件率。

或許你已經了解你的信用狀況有哪裡不足，但信用分數是無法在短時間內改善的，

所以現在應該要知道，你的信用瑕疵是哪一間銀行可以接受的，才有可能順利核貸信用貸款！

２．代書貸款：

不看你的信用狀況，只要有還款能力，就可以借！貸款簡單、撥款快速，

但是需要注意的是－麻煩請找合法的貸款公司辦理，

免得被收手續費又沒過件，或是變成警示帳戶才求救無門！

• 如何變成警示帳戶＆變成警示帳戶有多麻煩，你可以參考－什麼是警示帳戶？解除警示帳戶步驟大公開！

Ｓｏｓ薪貸專員會告知客戶沒過件的原因以及幫忙規劃其他可申辦的方案，

讓客戶可以解決短期資金缺乏的困擾。

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別讓信用瑕疵成為你一直被銀行拒絕的原因，用對方法、找對貸款公司，

貸款其實沒有那麼困難！

Ｓｏｓ薪貸提供專業的貸款諮詢服務，一切免費，政府合法立案，

可協助你申辦銀行信用貸款、民間代書貸款，幫助你規劃債務問題，

盡早申辦成功，取得資金，減輕壓力！

 

感謝客戶回饋，你們的支持都是我們繼續開發更多專案的動力，

開發更多專案也代表著能讓不同條件的客戶都有解決資金需求的方法，

我們幫你提高過件機會，你負擔貸款手續費，讓我們繼續達到雙贏的局面吧~

• 貸款手續費大公開-請看-Sos薪貸專業報導

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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜廖小姐成功核貸～

【２０萬，年利率９．９９％，月付３３１９元】

☀️前因－
廖小姐是某間股份有限公司的管理部職員，因家中急需周轉－２０萬，
於是自行向Ｃ銀行跟Ｙ銀行申辦信用貸款，但都被婉拒，
知道 #聯徵２查要辦貸款是有困難 的廖小姐打算尋求貸款公司的幫忙。
沒想到找了第一間貸款公司一開始就要收取２０００元的諮詢費，
沒諮詢多少就要廖小姐準備資料幫他送件，心有疑慮的廖小姐不敢繼續申辦，
也拿不回２０００．．．
學到教訓的廖小姐上網做了一些功課，發現Ｓｏｓ薪貸諮詢免費，
不過件不收費，就抱持著問問看的心態撥打了電話。

☀️客戶狀況－
🔹客戶職業：管理部職員
🔹薪資狀況：３萬４，有薪轉勞保
🔹名下負債：
🔸０張信用卡 但曾有強停
🔸１個信用貸款 正常繳款
Ｃ信貸２０萬，已繳１２期
🔹名下財產：無

☀️分析－
經過專員詳細了解後，告知廖小姐Ｃ銀行沒申辦成功的原因是近期申辦過，
且尚未繳滿１５個月，於是不願意近期增貸給廖小姐，但是依照廖小姐負債比，
尚有很高的機會可以核貸。

☀️規劃＆結果－
專員替廖小姐避開在意聯徵次數與信用卡繳款狀況的銀行並協助送件，
４個工作天，順利核貸－✨２０萬，年利率９．９９％，月付３３１９元✨，
讓廖小姐可以快點解決家中週轉問題！

很開心Ｓｏｓ薪貸可以成為廖小姐的及時雨💦～
-
感謝廖小姐的支持與信任，
讓Ｓｏｓ薪貸有機會能為您服務🥰~

#不要被騙２０００諮詢費用
#免錢的還不來👍

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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜王先生成功核貸～

【核准２４萬，年利率８．６８％】

☀️前因－
王先生是加油站領班，因為想要償還信用卡債＋家中急需周轉，需要６０萬的現金，
於是自行向信用卡銀行申請信用貸款，沒想到只核貸了４５萬，核貸金額不如預期的王先生，
又向另一間銀行申辦，沒想到會被婉拒，經網路查詢後找到了Ｓｏｓ薪貸。

☀️客戶狀況－
🔹客戶職業：加油站領班
🔹薪資狀況：２萬８，有薪轉勞保
🔹名下負債：
🔸４張信用卡 有１張循環
Ｙ信用卡５萬已刷５萬－全額繳清／有預借現金紀錄
Ｈ信用卡７萬５已刷７萬５－全額繳清
Ｔ信用卡３萬已刷３萬－全額繳清／有循環紀錄
Ｇ信用卡６萬已刷６萬－全額繳清
🔸１個信用貸款　正常繳款
Ｚ信貸４５萬，分６０期，已繳１８期，月付金１００００
🔹名下財產：機車

☀️分析－
經過專員了解後，發現核貸金額不如王先生預期的原因是－王先生在申請４５萬這個信貸前，
還申請過卡友貸，雖然已結清但卻未通知銀行去取消聯徵上的紀錄，
導致該債務依然算在王先生的負債比上，且王先生在一年內有數次預借現金的紀錄，
對銀行評分來說，預借現金是扣分的，就是因為這２個因素讓王先生無法核貸。

☀️規劃＆結果－
專員立即通知王先生要先去請銀行取消紀錄，
再來替王先生規劃對於預借現金叫不著重的銀行並協助送件，
２個星期後成功核貸－✨２４萬，年利率８．６８％，開辦費２５００✨，
讓王先生可以順利拿這筆資金週轉。
且經王先生回饋說：早知道一開始就找你們就好，我也不用同時跟好幾間貸款了！
-
感謝王先生的支持與信任，
讓Ｓｏｓ薪貸有機會能為您服務🥰~

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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜張小姐成功核貸～

【核准２８萬，年利率１．６８％】

張小姐從事資訊業的帳務稽核人員半年多，年薪約４０萬－４５萬，因年輕時不懂理財，
導致 #信用卡循環 及 #分期 就將近２０萬，每個月光繳循環中的信用卡費就要３００００，
還有其他正常繳交中的卡費，再加上 #學貸－２８萬也要開始還款（目前已還２萬），
讓張小姐漸漸覺得無法負擔，自行送件薪轉銀行，卻因為 #評分不足而被婉拒。

張小姐經網路查詢後找到薪貸，📞撥打電話想做免費的諮詢。在專員了解張小姐的狀況後，
立即為張小姐評估適合他的銀行專案，再加上張小姐不久前才申辦，資料準備的速度非常快，
當天張小姐就送件審核，５天後，立即得到好消息，
張小姐成功🌟核准２８萬，年利率前３個月１．６８％，第４個月開始６．９９％🌟，
讓張小姐能夠先清償利息較高的循環跟分期，再還利息相對低的學貸跟信貸，
大大減輕了張小姐的負擔。

感謝張小姐的支持與信任，
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【貸款迷思-聯徵紀錄】

🔷請問有聯徵紀錄也可以貸嗎？🔶

您好，每個人都會有 #聯徵紀錄 喔，
分數越高⬆️，信貸過件機率就越高⬆️。

您想問的應該是 #聯徵多查，
一般銀行在客戶聯徵被查詢２次後，
就不太願意承做，
不過也有不著重聯徵的銀行，
建議先來諮詢再送件🙃，
才能提高貸款過件率喔👍！

☀️銀行信用貸款基本條件－
１．工作６個月以上
２．有薪轉勞保
３．有信用卡
４．負債比沒有超過２２倍
５．信用沒有瑕疵

其他細節請諮詢後再申辦！

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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜施小姐成功核貸～

【核准１８萬，年利率０．８８％】

施小姐是國外業務助理，今年３月找上Ｓｏｓ薪貸提出貸款需求，
不過在專員致電過去想要了解狀況時，施小姐告知已自行跟銀行申辦成功。

５月，因施小姐想要 #整合信用卡債務，跟原銀行辦理時被婉拒，
於是又再給薪貸一次機會，讓薪貸能為她服務🙏。

原本施小姐認為自己已無法申辦銀行貸款，但經過專員評估後，
了解施小姐的 #負債比並不高，只是他近期送原銀行３次(一次通過、兩次被婉拒)，
才會覺得自己過件機會不高。

其實，依照施小姐的條件，是有機會可以申辦銀行貸款的，
只是送錯間銀行罷了(每間銀行著重的條件都不同嘛！)，
於是專員立即建議施小姐送另一間銀行，７天後，
成功讓施小姐🌟核貸１８萬，分８４期，年利率０．８８％，月付金２２２０元🌟，
讓施小姐可以盡快清償自己的信用卡債務，且因施小姐 #只綁約一年，
Sos薪貸建議，一年後如果施小姐有額外存款，可以直接清償，
就不需支付額外違約金，也可以擁有無債人生了！

感謝施小姐的支持與信任，
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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜黃小姐成功核貸～

【核准２５萬，年利率０．８８％】

家住桃園的黃小姐，近期因搬家又修繕房屋而需要一筆資金，
不久前已在XX銀行申請了２０萬的信用貸款，沒想到距離支付裝修費用還差１０幾萬，
於是黃小姐又向另一間銀行提出貸款需求，
但因 #近期有貸款 加上黃小姐會 #預借現金 來週轉生活費用，
所以直接被銀行拒絕。
３個月內已經 #聯徵２查 的黃小姐不敢自行找銀行申辦，經朋友介紹找上了Ｓｏｓ薪貸。

經過專員了解後，立即建議黃小姐送XX銀行，
因為該間銀行對於聯徵２查沒有審核的那麼嚴苛，加上黃小姐的年資夠，
公司規模也不小，於是在黃小姐諮詢薪貸專員的第二天就送件審核，
７天後，成功為黃小姐🌟核貸２５萬，年利率０．８８％🌟，
讓他不只可以付清裝修費用，還有一部分可以拿來當生活周轉金❤️。

感謝黃小姐的支持與信任，
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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜王先生成功核貸～ 

【核准４２萬，年利率９．８８％】 

王先生是電子業的作業員，工作已有８個月，因年輕時不懂理財，

並無多少存款，近期因家人生病需要負擔醫藥費，

一時無法拿出這麼一大筆錢的王先生自行向銀行申辦信用貸款，

▶️但持信用卡只有３個月的他，在銀行眼中算是《小白》，

且先前存摺也都所剩無幾，在無任何擔保品的情況下，

銀行直接拒絕了王先生的申辦，原因為-信用評分不足。 

後來王先生在網路上看到了Sos薪貸的廣告，抱持著問問看的想法填寫了表單，

１０分鐘後便有專員連繫王先生，在了解了王先生的狀況後，

立即為他送小白專案(針對就算是銀行小白也不會影響貸款分數的銀行)，

５天後，🌟成功撥款４２萬，利率９．８８％🌟，

讓王先生可以盡快解決家人醫藥費，並告知王先生要正常繳款以培養信用，

就算將來還有其他貸款需求，也會因為信用分數高而容易取得較優惠的利率及額度❤️。 

感謝王先生的支持與信任， 讓Sos薪貸有機會能為您服務~ 

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記者吳靜君／台北報導

房地產今年回春，房貸交易量也已經持續回升，銀行爭搶房貸今年也是常見，台銀主管今（22）日表示，
因為「築巢優利貸」年利率只有1.56%起，受到公教人員的青睞，主管表示，到4月底根據自己的內部資料顯示，
已經超越中信成為，僅次於土銀的房貸二哥。

根據金管會的資料顯示，至今年3月底止，整體銀行辦理房貸（購置住宅貸款）餘額達到7兆元，其中土銀因為是不動產專業銀行，
且房貸不受銀行法第72條之2，辦理住宅建築及企業建築放款總額，不可以超過存款以及金融債總額的三成規範，因此餘額是8,405億元，
穩居房貸龍頭地位。

因此房貸「二哥」就成了銀行彼此互相較勁之地，金管會資料顯示，至3月底中信銀的房貸餘額5,769億元，而台灣銀行的房貸餘額5,738億元，
兩銀行的差距僅一步之遙。台銀主管表示，根據內部資料顯示，到4月底台銀已經超越中信，拿回「二哥」的地位。
而台銀今年房貸目標，則是要新增1500億元。

台商回台、台幹也回來　房市短期利多

房貸龍頭土銀的董事長黃柏川表示，過去因為中國大陸開放產生虹吸效應，使得台灣的不動產一度崩跌，但是近期美中貿易戰，台商逐漸回台，
使得工業用地水漲船高，而且台商回台、台幹也會回來，而台幹回台也會需要資產，使得房價也會反映，短期之內房貸是利多。

有一些地區確實有反應台商回台、工業地的成交量也明顯回溫。黃柏川認為，今年房貸也一定會增加，配合政府政策，
也會積極的辦理中小企業貸款，但是會小心控制風險、逾放以及直接、間接的成本等。

• 新聞/圖片分享自-ETtoday財經 | ETtoday新聞雲 
• 原文網址: 公教人員專案房貸加持　台銀超車中信成房貸「二哥」 | ETtoday財經 | ETtoday新聞雲 
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【頭家心聲誰人知】

創業維艱，守成不易
頭家資金週轉刻不容緩

機會不等待，Sos薪貸幫你貸，

讓你時時把握商機💪。

#小頭家優惠專案-為了每一個辛苦創業的你❤️

✨最高核撥１２０萬

🔶準備資料
1、雙證件正反面影本
2、財力證明（個人及公司存摺和其他往來存摺，需補摺至最新）
3、公司近一年401或403報表影本
4、其他財力（例如租約、保單等）

*沒有營登的小吃店也可承做，需提供存摺

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熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜陳先生成功核貸６０萬～

陳先生任職於海巡署7年，薪資3萬9，有軍保跟薪轉，
因想修繕房屋+裝潢，需要一筆300萬的資金，
而自己本身有200多萬的存款，
所以陳先生想申辦 #約50萬的信用貸款，
不過因為陳先生沒跟銀行往來過，
所以不清楚該如何辦理，
網路查詢資料後發現Sos薪貸有幫銀行小白規劃適合的銀行貸款，
於是填寫了Sos薪貸表單來諮詢🤨。

專員得知陳先生的狀況後，
立即為陳先生查詢是否有專屬軍人的方案可供辦理，
不過由於陳先生是 #銀行小白，
無法真的拿到屬於軍人的優惠利率，
畢竟條件還是有不一樣的地方，
不過最終成功替陳先生核貸60萬💪，
年利率1.88%，讓陳先生可以讓家變得更好❤️。

感謝陳先生的支持與信任，
讓Sos薪貸有機會能為您服務🥰~

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【信用貸款篇-#請問申請銀行信貸需要什麼條件？】

信用貸款條件會依照每位客戶的狀況而有所不同，
但有一些基本條件，是人人都必須遵守的，
以下，便是有關信用貸款條件的問答！

基本條件是要有
✅工作3個月以上
✅薪轉存摺
✅勞保證明
☀️也可提供扣繳憑單或所得清單

銀行認列的財力證明還有以下2種
1️⃣薪資單 2️⃣固定存入存摺

☀️若想貸款＋分，你還可以準備-
#股票、#儲蓄險、#定存、#基金
可以有效的
👍增加核貸額度 👍增加過件率

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【小黃心聲誰人知】

資金週轉難向銀行打交道
-無明確的薪轉證明😟
為了借錢大多轉向高利貸
-利息高難以償還😣

難道，小黃就沒有其他貸款管到了嗎？
Sos薪貸-#小黃貸款專案

只要你是 #台灣大車隊 的小黃運將
✅有一整年的職收證明
✅年收入超過25萬
即可申辦👍！

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Ｑ：什麼是「個人信貸」？

Ａ：「個人信貸」是免保人、免擔保品的一種小額貸款（300萬以下），

將依照你的信用狀況及還款能力綜合評估後，

提供符合你需求的信貸方案，以協助你實現各種生涯計劃。

Ｑ：只要我信用夠好，像任何一間銀行申辦都一定過件嗎？

Ａ：銀行的貸款是一種「金融性商品」，一定會有相當的差異，

應視個人條件挑選商品內容與你相符的銀行。

且任何一項貸款，都不能保證能讓你一定過件，

還是需找適合你條件的銀行做申辦。

Ｑ：挑選貸款，是不是選擇利率最低的就一定適合？

Ａ：利率、額度、貸款期數、各項費用...等等，皆會影響你的貸款負擔。

一間值得信賴的銀行，不會在第一時間建議你申辦低利率貸款方案，

而是依照你的需求與現狀，幫你規劃並提供最合適的貸款商品。

Ｑ：信用不良的紀錄要怎麼辦呢？

Ａ：每家銀行的做法及認定不同，有的是清償完畢即可消除記錄，

有的則否。在清償債務之後，聯徵中心仍然會揭露半年，

雖然已經取得清償證明，但並不等於註銷紀錄。

Ｑ：配偶的信用有瑕疵對我會有影響嗎？ 

Ａ：配偶的信用有瑕疵有極大的可能會對個人貸款造成影響，

不過也是有銀行不會審核配偶的信用狀況，所以在申辦前，

一定要避開銀行審核眉角，才能提高貸款過件率。

Ｑ：我要如何得知我個人的信用狀況？ 

Ａ：只要你向銀行申請貸款或信用卡、現金卡的當下，

就會在聯合徵信中心留下紀錄，若想知道自己的信用狀況，

可直接向金融聯合徵信中心申請。

(想知道還有什麼方法可以得知嗎?請參考。)

所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫，保有你所有的基本資料，

如貸款、信用卡申請記錄(何時申請、停用、及停用原因等)、信用額度、

金融機構借款往來、繳費狀況，信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。

不過本人申請查詢並不會影響銀行的查詢限制次數，所以你可以大膽的查詢。

 

Ｑ：被銀行停卡，要如何申請貸款呢？ 

Ａ：銀行停卡的時效為3-5年（以清償完畢之後算起），

清償逾半年後且有機會申請貸款，但切記，不要向當初被停卡之銀行申辦，

雖然聯徵紀錄清除，但是在該銀行內部，還是有註記你的信用曾有瑕疵，

幾乎是無法貸款成功的。而若未清償則很抱歉，即使你提供保人可能仍然無法申請貸款。 

Ｑ：負債比22倍怎麼計算? 

Ａ：金管會規定，負債比22倍是指無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)

的債務金額不能大於個人薪資月所得的22倍。

EX:你的月薪有3萬，那麼你的負債就不能大於66(3*22)，

不然申請信用貸款是一定無法過件的。

Ｑ：貸款額度及利率為何每個人皆不同呢？ 

Ａ： 因為每個人的條件皆不同，主要影響因素有： 

1.薪資 2.年資 3.信用狀況 4.有無勞健保 5.負債狀況

6.有無擔保品 7.任職的公司。等等 ...... ，因每間銀行的審核標準都不同，

故依風險的高低來決定你的額度及利率。

Ｑ：聯徵查詢紀錄對我辦理貸款有影響嗎 ? 

Ａ：向銀行申請信用卡或信用貸款，無論過與不過都會留下銀行查詢的紀錄 ,

而一般銀行所能接受的查詢次數為三月之內有 2~3 次，

所以在辦理貸款時 , 聯徵次數應該特別注意 , 最好是經由專業規劃一次解決所有問題。

Ｑ：在薪轉銀行申請貸款會比較容易過件嗎？

Ａ：是否容易過件還是要看你的信用狀況為準。不過和薪轉銀行貸款的好處是，

薪轉銀行有你的薪資轉帳資料，申請時就不用再檢附財力資料。

另外，一般向薪轉銀行做申辦，會針對自家的薪轉顧客有貸款條件的優惠。

在貸款撥款後，也不用再從薪轉存摺轉錢到貸款銀行，還可省下轉帳費用。
 

面對各種優惠、低利率的銀行信用貸款，

我們該用什麼條件、什麼角度去挑選呢?

到底低利率貸款是我們最好的選擇嗎?

還是要選擇月付最低的呢?

 

1.利率越低越好?

一般人挑選信用貸款時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，

但事實上，各間銀行的利率差距並不大，有時僅是0.1%~0.2%的差距，

這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大。

且利率最低的信用貸款固然誘人，卻對申辦人的身份資格有嚴格限制，

所以申辦前，建議先確認資格是否符合，否則申請了卻沒核過，

就得不償失了。

補充:低利率信貸還隱藏著陷阱，請參考。

2.額度的考量

金管會規定，貸款額度不得超過月薪的22倍，但多數銀行不會實際放到22倍，

一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前，

要先清楚自己的條件能貸多少額度，才不會理想金額與實際撥款差距太大，

導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。

補充:了解影響信用貸款額度的條件。

3.還款期限及月付金額也是重點

你以為，月付600元及月付1100哪一個較划算呢?

實際上，這關係著還款期限及總還款額度，就以貸1萬，利率1%來舉例說明:

月付600元，其實還款期限為20期，等於總還款金額為11200元，利息總共支出了1200元。

反觀月付1100元，還款期限是10期，等於還款金額為11000元，利息總共支出1100元。

所以誰划算，這麼一看就明白了吧。不過對於還款金額不多的人來說，或許月付600元，

才是最適合他的方案也說不定。

結論，貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!

4.信用貸款還款彈性

申請個人信貸，大多銀行會規定，若在一年內提前還款，

需支付3~4%的違約金，有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。

因此，如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客，

可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案，

以免日後提前還款，還需要支付一大筆清償違約金。

5.貸款相關費用收取多寡

除利率外，貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、

手續費用等，有些銀行利率雖低，卻隱含較高的費用成本。

一般收取的金額落在3,000~9,000元，目前金管會也規定，

信用貸款手續費須為「固定金額」收費，簡單來說，如果辦理手續費為9,000元，

不管你跟銀行借10萬元或是100萬元，手續費都是9,000元，

整體計算下來，可能還比支付利息高，對於不懂的客戶來說，是一個不小的困擾。

說了這麼多的評估要點，但是最重要的，還是貸款過件率，畢竟挑選的銀行信貸利率再低，

額度再高，沒過件，一切都是白談，不只耗費時間精力，

也沒有解決任何一點問題，所以不想賠了婦人又折兵嗎?

那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧，依據你目前「最有利」的條件，

協助提高過件率，找尋最合適的個人信貸方案！減少你一間一間比較銀行方案的時間，

也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。

Q：貸款時，是不是先申請看看再說？

Ａ：短期內多次申請信貸有可能因申辦不過而浪費聯徵紀錄，

甚至有損個人信用，建議慎選能真正深入了解你的貸款需求及資金狀況的銀行進行申辦，

提升一次就申辦通過的機率。

Q：是不是經常往來的銀行過件率較高呢?

Ａ：一般來說，若你在固定的銀行有申辦信用卡或信用貸款，

並且按時繳交還款金額，對你的信用分數多少有加分效果，

但那絕對不是讓你核貸的關鍵。

畢竟每家銀行的核貸標準不同，加上申請貸款還需要評估你的個人條件、

職業收入是否穩定等條件，因此，不一定選擇常往來的銀行就比較有利。

 

想辦貸款，別以為你工作穩定、沒有欠債，就一定沒問題，

銀行也不歡迎「信用小白」；所謂的小白，

就是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄，

也沒有個人信用卡可以證明還款能力，銀行覺得風險高，

就不會借錢；像有些剛出社會沒多久的年輕人，

使用父母副卡，手上只有公司戶頭的簽帳卡，

都是小白一族，辦理貸款的時候難度就增高了。

民眾玲玲：「我記得我找了2間銀行，2間銀行給我的答覆都一樣，

就覺得我應該也沒有欠錢。」

23歲的玲玲，畢業工作1年多，每個月領薪2萬5，收入穩定，

學貸也固定繳，但想申請15到20萬的貸款，卻被貼「小白」標籤，被打回票。

玲玲：「媽媽的醫藥費是突如其來，所以你突然說要拿出幾萬元去支付醫藥，

對我來講真的滿困難。」

什麼是小白？對銀行來說，沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的，

通稱信用小白，銀行判斷要不要借錢，各家都有評分系統，信用卡可以評估還款能力，

通常參考數值高，如果年輕人用的是父母副卡，或者薪資簽帳卡，也無法累積信用。

專家：「你如果沒有跟銀行有一個信用卡或貸款，或任何現金卡一個借貸的，

應該是說還款的一個培養關係，其實銀行比較沒有辦法了解，

你跟銀行的繳款紀錄是否正常。」

但想辦貸款，信用卡也不是唯一，有時會看貸款人任職公司規模，

工作年資至少3個月或半年以上，此外，別當月光族，戶頭每個月都花光光，

有信用卡也別只繳最低還款，薪資最好有個戶頭，穩定資金流通，

都是培養信用的方法，以免臨時有急用，手忙腳亂。

此文參考TVBS新聞網 :「信用空白」不給貸 新鮮人難調頭寸

 

因為這道理就如同要去大公司應徵，卻拿著空白履歷去面試的意思差不多，

沒有工作經歷，面試經理無法評斷你的工作態度及能力，那他憑什麼要用你呢?

 

1.申辦一張信用卡：

• 不要過度消費或是衝動消費
• 不要延遲繳交，延遲一天都不行
• 不要只繳最低，務必全額繳清，否則會造成循環利息讓債務缺口變大
• 不要動用到預借現金，這表示你的收入入不敷出
• 不要動用到分期付款，這表示你的還款能力欠佳

2.不要辦太多信用卡：

信用卡的額度小則 5 萬，多則 20 萬、30 萬甚至 50 萬，

平常消費的確很方便，不過，到了要辦貸款的時候，

這些額度都會吃掉你的貸款額度，建議信用卡不要辦太多家。

3.維持良好的薪轉記錄：

如果你領的薪水都是現金，記得要拿去銀行存，並在存款條上備註付款單位的名稱

（一般備註欄可以顯示 6 個中文字），這樣刷簿子時可以看到備註，

做為薪資入帳的證明。

4.工作超過半年：

為了讓銀行信任你有穩定工作，有清償貸款的還款來源，

貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。

有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列，

對於想辦貸款的人有點吃虧！
 
5.不要當月光族，不要百元提領：

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考，

所以平常最好不要將存款用罄，不然銀行會認為你是月光族，

入不敷出，影響自己償債能力的評分。

並非申辦信用卡就能成功核貸，重點還是你的條件有沒有符合銀行信貸審核項目，

而貸款最怕聯徵多查，所以，貸款時挑選第一間銀行很重要，

千萬不要拿信用去嘗試，信用小白更是如此，如果你有信用小白、

信用老白(不懂銀行老白是什麼嗎?請參考。)不知如何貸款的困擾，

歡迎諮詢專業的貸款經紀人，能幫你過濾信用空白一定不會通過的銀行，

在幫你評估最適合你條件的方案。

免費諮詢專線:02-8964-1234

填寫申請書:http://t.cn/Rgiw1xT

讓你週轉不必等 線上立即貸

貸款老是被拒絕，你有想過是什麼原因嗎?

多數人以為只要符合信用貸款基本條件就能申辦，

殊不知「信用分數」也是銀行審核，

讓你成功核貸的關鍵 ! 檢視信用紀錄時，

該如何得知哪些是信用被扣分的行為呢?

畢竟防患未然，早點發現早點修正，才不會影響信用貸款的過件率。

補充:如何提高信用分數，也是你應該要知道的，請參考

 

1.信用空白

信用空白又稱為信用「小白」，

是指無使用任何信用卡或是與銀行借貸的往來紀錄。

由於信用無分數，導致銀行可以觀察的還款與使用狀況無資料，

因此難以判斷你的還款意願及能力是否穩定，也無法得知還款能力，

自然不敢輕易借錢。

後天信用空白：曾經使用過信用卡，但因為各種原因例如：遲繳、停卡、

不想用等而沒有繼續使用，導致目前沒有信用卡使用，

這被稱之為“後天信用空白(若年紀超過30歲又稱老白)”

這類型的客戶比從未使用過信用卡的人更不容易貸款成功。

2.信用卡刷卡額度過高

雖然信用卡正常繳款對於評分並無影響，

但一旦當月消費金額占信用卡額度的比例太高，

就會開始扣分。(EX:信用卡總額度有10萬，但一個月內刷了8萬，

這樣的比例就較高)而大部分的銀行在你使用了7成額度以上幾乎都是直接打成信用評分不足。

3.有使用到信用卡循環利率及預借現金紀錄

一旦信用卡繳款只繳最低還款金額，就會動用到信用卡循環利率，

這代表你的還款能力出現了問題，才會只能繳交最低金額，相對會影響到信用評分。

預借現金服務大部分內建在信用卡內，而現金卡更是能夠讓你直接預借現金，

但是 ! 預借現金對於信用的影響“非常大”。因為會動用到預借現金，

就表示你目前的理財行為不當或是資金周轉有問題，

且預借現金的紀錄會維持12個月，

在多數銀行評分標準下是直接拒絕的，所以建議除非萬不得已，

請勿使用任何信用卡片預借現金。

4.過去一年信用卡、貸款有遲繳紀錄

若過去一年有信用卡遲繳紀錄，基本上是很難成功核貸信用貸款，

因為信用維持正常是貸款中的基本，而正常繳款並不會加分，

但是有延遲就會扣分。

5.近期內有新增其他無擔保貸款

即使你的負債額度還在上限的22倍內，

但若是半年內有核貸成功其他銀行的信用貸款，

也會被視為信用高風險之一，會降低核貸金額，

甚至很多銀行會直接拒絕申請。原因是:任何已核准下來的貸款，

銀行都需要最短半年的觀察期，觀察你的正常繳款情況與能力，

所以貸款前請務必記得短時間內要申辦多間銀行的信用貸款是不太可能的，

這也算是許多信貸條件評分中最容易被忽略的一環。

且短時間內申請過多貸款會被註記在聯徵上，

至於會有什麼影響，請參考。

6.近期聯徵查詢次數超過3次(含)以上

只要申請任何銀行貸款(包括車貸房貸)，

在聯徵上都會註記一筆新的業務查詢紀錄，又稱為近查。

近查次數對第二家銀行以後都是扣分行為，

而這樣的查詢紀錄會維持3個月以上。

只要想申請貸款，但卻有近查紀錄超過3次(含)以上，核貸的機率都很低，

所以貸款前務必警慎挑選適合的銀行貸款方案。

7.負債比過高

由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件，

每家銀行審核條件都需要遵守這個條件，

所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話，

便容易被視為高風險客戶。

而你的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，

因此若是負債比過高，銀行相對的會認為你的還款能力不佳，

便不會輕易放款。

想了解更多負債比相關知識，請參考。

8.月光族/百元提領

月光族定義：
很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，

存款常態低於5千通稱『月光族』。

一般來說，銀行不想借錢給月光族通常是擔心月光族沒能力還錢，

你想想：你都沒有資金能夠支付生活費用了，還怎麼有多餘的金錢可以還款呢？

所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒撥款。

而百元提領是銀行判斷你面對理財習慣的一項工具，

如果連百元都要提領出來，那背後代表的說不定是『支出非常捉襟見肘』，

所以銀行非常不喜愛借錢給百元提領者。

多數人在申請貸款時，常會發生沒過件或是無法貸到滿意額度的情況，

卻不知道問題出在哪，其實，向銀行貸款並非填資料送出申請而已，若事先沒做好功課，

不僅貸款無法成功申貸，就連信用都會被影響。

申辦貸款，不想花時間一間一間比較，也不想耗費精神研究如何成功貸款嗎?

與其貿然送件，不如交給專業的貸款經紀人，替你評估分析，

找出一個過件率最高的貸款方案，讓你輕鬆解決資金上的困擾，

更方便的是，現在Sos薪貸有線上立即貸，

只要填寫申請書，就能幫你評估可貸額度及利率，加速你的貸款時間喔。

 
銀行業者近期不斷推出各種信用貸款方案，包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、
渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸，
不少都是強打2%以下低利率(如果想知道更多間銀行所推出的方案及利率，請點擊)，讓不少人看了好心動。
但是，薪貸要提醒，申辦信用貸款除了要比較利率外，也應該把手續費、帳戶管理費、
開辦費等額外費用納入考量，否則可能掉入低利率、高成本的陷阱中。

1.低利率的優惠有多久?
大多數銀行推出的低利貸款，優惠期間多半只有3～6個月。超過優惠期間，
利率就會大不相同，採取前期固定優惠利率，後面期數機動計息，所以申辦時，
要清楚了解各期的利率及月付，才不會影響每個月的應付金額。

2.年利率才是重點
事實上，銀行會依照個人的信用評分，收取不同的開辦費用，評分越低者，
所要付出的費用就越多；另外還有300~500元不等的信用查詢費用，加一加之後，
最後獲得的利率往往沒有想像中那麼低。
怎麼說呢?信用貸款實際支出應以總年化百分率為準，而非貸款利率，
前者加計所有包括手續費、帳管費…等額外費用，可反應實際貸款成本。
以信貸平均貸款金額約40萬元，如手續費7,000元、貸款3年，
相當於利率多收1.16%，務必特別留意。

實質年利率計算：
實質年利率＝利率（指標利率＋加碼利率）＋總費用成本（開辦費／帳戶管理費／手續費）

3.提前還款，還要罰錢嗎？
不少貸款都是有綁約，綁約期內提前清償，需付違約金。
 不過各家銀行違約金的計算方式不一樣，有的用貸款本金的一定比例為違約金，
有的則以未清償金額固定比例作為違約金，有的根本沒限制，盡量選沒違約金，
或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的信貸為主，節省手續費。

以上述3點來舉例:
你一定接過這樣的電話。 
「這裡是XX銀行的信用卡中心，由於您繳款紀錄良好，現在信用卡中心推出一項小型貸款專案，
只要透過電話，就可以辦理70萬的無息貸款，
而且每1萬元只需支付46元的手續費，還可以分2年24期攤還本金，當中完全不用繳利息。」
聽起來真划算，不如借來放著生利息也好？小心，天下沒有白吃的午餐，這裡頭的陷阱可多了。 

陷阱1：貸款雖然號稱「無息」，但卻隱藏高得嚇人的手續費。 
陷阱2：所謂「可以分2年24期攤還本金」的意思是，就算你可以提前還完本金，
還是要繳滿24個月的手續費。 
陷阱3：電話行銷人員只說「每1萬元只需支付46元的手續費」，但是卻故意不告訴你，
這46元的手續費是每個月都要付的。 

2年下來，借1萬元就要付1104元的手續費，等於是要付11％的利息。(舉例文參考:Cheers雜誌)

4.貸款期數與額度真的適合你嗎?
低利率的貸款方案並不等於適合每一個人，因為個人條件的不同，
相對會影響貸款額度及期數，以期數來說，相同金額期數會越長月付金會越低，
但是總負擔金額相對的就會變高，所以是需要依照自己的負擔能力來考量到底適合哪一個貸款方案。
舉例來說:
貸款金額十萬元，七年期月付金1608元，總利息為35,105元，五年期月付金2075元，總利息為24,521元。

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不管申辦哪一項貸款，都要選擇適合自己的，正確的貸款，能夠解決你的問題，
而信用貸款所隱藏的風險，只要謹慎小心去避開，將不會造成太大的影響，
貸款這件事說起來簡單卻不簡單，說難又不難，重點在於該如何申辦?該怎麼注意一些眉角，
不會嗎?不懂嗎?沒關係，有Sos薪貸專業金融貸款顧問，
以客戶立場，評估規劃一款最適合他的貸款方案。