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民眾常接到宣稱可以轉貸、債務整合行銷電話，
不少民眾因有貸款、卡債問題，接到類似電話時，會向其求助。
但桃園市消費者服務中心統計，
今年至今因類似案件產生的消費爭議已有10件，
甚至有零效果，還要多付9萬元的案例。
消服中心指出，民眾因為生活所需，導致積欠卡債、消費性貸款等。
而不少代辦業者利用民眾積欠債務，急於處理的心態，
利用話術誘騙民眾上鉤，建議民眾若真的付不出貸款、卡費，
可以向各自的債權銀行或銀行公會協商。
話術引誘上鉤 今年已10件
其中李姓民眾今年2月時，接獲代辦業者來電，
表示可以協助債務整合。兩人相約見面後，業者指出，
李姓民眾的銀行債務利率過高，
可以協助降低利率。不料付出8萬5000元，
利率卻絲毫沒有降低，才驚覺被騙。
另外王姓民眾因負債過高，導致無法向銀行貸款，
求助債務整合業者後，刷卡付了9萬元代辦費。
以為業者向銀行代辦「保證過關」，
不仍遭銀行拒絕，向業者詢問後，
卻只得到「只是幫忙送件」的答案，
讓王姓民眾氣炸，怒而向消服中心投訴。
銀行規定 代辦轉送不受理
消服中心補充，金融監督管理委員會在2005年，
就已經明令銀行不得受理代辦業者轉送的貸款案件，
因此債務問題透過代辦業者處理，
並不會有更優惠的利率、償債方案，
反而只是付出高昂的代辦費。
新聞/圖片分享自-
& YAHOO雅虎新聞
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【貸款迷思-貸款速度篇】
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但若你申辦的是民間代書貸款，
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❗️擔保品貸款想要當天撥款也是有點困難的，
因為他要處理的手續比較繁雜！
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民間信貸想要當天撥款不是不可能，
但不能接受下午5點來電說我要當天拿到現金，
我們是不用作業時間逆，
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朋友未養成儲蓄習慣》竟無意間積欠信用卡債
前陣子跟一位好久不見的朋友聊天，聊到一半，她突然提到想問存錢的部分，在了解她的財務近況時發現，因為出國去日本玩，
在幫忙代購商品時是用信用卡刷卡結帳，回國收款後卻忘記留存還款的現金，加上平時沒什麼儲蓄習慣，
導致後續在信用卡帳單來時未能一次還清，每個月以最低還款金額去還款，加上在外生活還有租金、每月應繳費用，資金壓力有點大，
但又覺得自己沒存款不行。
財務健診3要訣》迅速抓出理債、理財方向；現有條件、利率多少、要花多久
在整團線最亂的時候該做的就是找到線頭，這樣才能順著線頭，一步步把線理順，在檢視自己財務時，也是如此。
1.現有條件》抓出可活用資金
先檢視自己的現有條件：收入、固定支出，這樣才能抓出自己還有多少流動資金可運用，收入部分可以透過假日打工去提高，
而固定支出舉凡房租、學貸、手機與網路的月租費等，皆屬於固定支出的範疇，建議先明列出來，這樣才有辦法去抓出每個月可活用的資金。
2.利率多少》利息高的先還或先存
在了解後，我給的建議就是「先理債再理財」，由於朋友積欠的是幾萬元的卡費利息，雖然信用卡的循環利息從2.74%～15%皆有
（看各間銀行的利率區間差異，通常會附在帳單上），但一般來說，要拿到低的循環利息相當困難，我自己詢問身旁朋友，
目前信用卡循環利息分別為：
1.中國信託LinePay卡的循環利息為7.04%。
2.花旗現金回饋白金卡的循環利息為15%。
3.華南的超級現金回饋卡的循環利息為7.58%。
Tips＿留意卡債利率》優先清掉高息債務
在存錢時，大家都會優先選擇利息高的去存，同樣在檢視自己債務情況時，也一定要清楚，我通常會特別留意債務上的利率差別，
尤其卡債的循環利息是會將利息再計入，以剛剛提供的資訊來說，同樣1萬元，落在LinePay卡與花旗現金回饋白金卡，
利息就直接瞬間差上2倍，所以在釐清財務狀況時，就應該要明確知道，哪些信用卡債需要集中火力先還清，然後其餘信用卡先停止消費，
並按時繳交最低應繳金額，避免被罰違約金。
Tips＿勿入陷阱》最低應繳金額
這是在釐清財務時，特別告誡朋友的部分，以後千萬不要每月只繳最低應繳金額，金管會有明文條列出最低應繳金額應有：
1.當期消費的10%。
2.當期預借現金、前期未清償之消費帳款與前期預借現金等應付帳款5%。
3.每期應付之分期本金及利息。
4.超過信用額度之全部使用信用卡交易金額。
5.累計以前各期逾期未付最低應繳款項之總和。
6.循環信用利息及各項費用。
若平常消費沒有刷爆卡的情況下，可以忽略第4點，一般會出現在最低應繳金額的是我們當期消費的10%，加上前期未清償的消費帳款5%，
其餘皆會成為循環利息的計算基礎。
3.要花多久》還債分秒必爭
由於一般提及債務，尤其信用卡債，都會有加計利息的問題，所以應該留意利息加計時間，並且估算自己的還款速度，
以求集中火力解決債務，刪減重複的項目，並減低固定支出、優先還債，其實這是與儲蓄想要多存同樣的道理，一般我們會為了多存些錢，
而去評估自己平時的手機、住宿、網路費等。
詢問的過程中，就有發現重複可刪減的項目：手機使用每月499元的吃到飽方案，但同時有每月874元的實體網路，
了解對方使用網路的習慣後，對方僅有追劇，並沒有在玩線上遊戲，在網路需求上，並不真的需要到實體網路，
所以除了提供後續手機合約到期，可以跳轉每月399元的吃到飽方案以外，也建議可以將實體網路停約，改用WIFI分享器來使用手機網路。
理完債務再談儲蓄》
會建議要有先理債再理財的概念，是因為債務的幾個特性：
1.循環利息7%多聽起來很高，但利息可能每月多300元，讓你覺得還好，但同時就少存了300元。
2.不管你有沒有工作，債務都會追著你跑，每個月一定都要還這些錢。
3.支出習慣差，不僅讓你更難存到錢，更有可能踏入以債養債的情況，現今利率低迷，以往固定的18%不復存在，
定存利率幾乎沒機會打平債務利息，與儲蓄不到3%的利率相比，優先還清7%以上的債務反而更重要。
對於朋友的理財健診》同樣是運用3個口訣來做檢視
1.現有條件：
本業＋業外收入為3萬8,000元，無其餘額外收益，每月固定開銷與生活費約2萬1,050元，每月可運用金額約1萬6,950元
（16,950＝38,000－21,050），固定開銷部分建議可優先調整網路，令每個月可多874元。
2.利率與約略債務：
花旗1萬5,000元，利率15%；LinePay卡2萬元，利率7.04%。
建議：優先集中清償花旗卡的債款，LinePay卡先停止消費，並定期繳交最低還款金額避免產生違約金。
3.要花多久
在尚未調整固定支出時，每月可運用金額為1萬6,950元，在繳交LinePay卡最低金額後，花旗卡預期2個月可還完款，
後續LinePay卡也預期2個月可償還，等待所有款項償還完後，再討論如何找到適合自己的儲蓄方法。
所謂「房屋轉貸」，就是讓房貸搬家，從 A 銀行搬至 B 銀行。
當房貸少1%，一千萬的房貸，一年就可以省下十萬元利息，
所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，
或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」。
1.諮詢:
詢問B銀行是否能提供更加優惠的方案，以及評估自身條件後決定是否需要轉貸。
2.清償證明:
決定轉貸後，請自行至A銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息，
因未將會由 B 銀行代為償還，並向A銀行領取「清償證明」。
3.重新設定:
需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由A銀行改為B銀行)。
4.轉貸成功:
按時還款，減輕壓力。
*增貸機會:由於轉至B銀行時，B銀行會重新針對房屋鑑價，如果房屋有增值，
還能提供增貸服務，增加資金彈性，此貸款稱為房屋轉增貸。
1.年滿20-65歲之國民
2.擁有一胎房貸但尚未清償
1.利率低:1.61%起
2.額度高:轉貸後可貸成數最高8成
3.期限長:最長還款年限30年
4.寬限期2-3年，期間可以只繳息不繳本
利率相差達0.5%以上時，便有轉貸的空間
若要考慮轉貸，應該優先與原借款銀行談條件，
若無調降空間才再找其他銀行詢問，因為轉貸會有一定費用須繳納，
而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。
因為轉貸而多出來的費用至少要花5~7年的時間來攤提，所以轉貸後的利率如果不夠低，建議不要輕易把房貸轉到別家銀行。
不少銀行會在房屋貸款的條約裡加註一條「綁約條款」，內容是規範新簽約的房貸客戶不得在1~3年內，提前清償全部、或部分的房屋貸款，
否則申請人要支付房貸違約金給銀行。
別小看這個「綁約條款」的違約金，此金額大多是以「每100萬元房貸」就要賠一、兩萬元來計算的，整個違約金加起來就相當嚇人。
所以要和銀行簽訂這一類的轉貸契約時，一定要多加考慮清楚。如果不清楚轉貸前、後是否會節省利息，
可以諮詢專業的貸款顧問－薪貸專業金融貸款顧問，才不會賠了夫人又折兵。
指房貸戶(也就是房子已經有房貸者)申辦房貸一段時間並清償部分本金之後，
再次向同一間銀行申請房貸。
簡言之，就是和銀行重新簽訂新的房貸契約，等於一次要負擔兩個房貸費用，
不過申請前最好慎重評估自己的還款能力。
1.諮詢&準備資料:
向原銀行或其他銀行提出增貸申辦，並準備其相關資料。
2.送件評估:
銀行會根據你的還款狀況、房屋價值(房屋需有增值)等因素再次決定貸款案件准駁與否。
3.對保簽約:
一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，
就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。
4.房屋設定:
對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序。
5.成功撥款:
設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。
1.年滿20-65歲之國民
2.向第一間銀行申辦房屋貸款並有正常繳款者
3.信用良好者
4.房屋有增值
1.利率低:1.6%起(只要有正常繳款，都可能跟原房貸一樣利率)
2.額度高:視借款人還款金額而定
3.期限長:最長還款年限30年
4.綁約2-3年後可提前清償
二胎房貸又稱為二順位房貸，意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款，
而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次，
此次貸款稱為二胎房貸，也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。
而第一間銀行是第一順位，第二間銀行是第二順位，
由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估，可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低，
且需背負的風險較大，利率當然會較高。
怎麼說呢?
一但借款人沒有能力再清償房貸，法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行，
而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。
所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定，
但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。
1.諮詢&準備資料:
申辦房屋貸款前，可以先了解自己的債務狀況，
並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦，
提高過件機會，並由專員協助你準備申辦資料，讓貸款事半功倍。
免費諮詢專線:0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
2.送件評估:
銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、
房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。
3.對保簽約:
一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後，
就會進行對保與簽約流程，保障雙方權益。
4.房屋設定:
對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
5.成功撥款:
設定完成後就能撥款，大約需要1-2星期時間。
1.年滿20-65歲之國民
2.名下有房屋者
1.利率低:3.8%起
2.額度高:30萬起
3.期限長:最長還款年限15年
4.貸款費用:1%起
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債務整合，人生也能有所不同，
在為理想努力的同時，也需顧及生活中大大小小的支出，
繁雜的資金花費，使生活品質受到干擾……
其實，你擁有改變現況的力量，
透過整合貸款，翻轉人生很簡單！
了解優缺點前，你應該先知道什麼是整合負債，因為它代表著你適不適合申辦的第一步
【整合負債的意思？】
將你的信用卡、信貸、房貸、車貸以及身上所有的高利率負債，
整合所有債務到某一家銀行或金融機構集中繳款，透過辦理達到將低利息來還債，減輕還款壓力。
整合負債優點
【為什麼需要負債整合？】
不少人擁有多筆負債，深受循環利息困擾，不斷將債務愈滾愈多，
唯有整合在其中一家銀行協商方案，才能達成利率由高轉低或是降低月付金，
但是最終方案還是要看債務人狀況而定，評估項目繁瑣，需要更進一步的瞭解才能判定。
整合負債優點
【整合負債的好處有？】
1.降低月付金，利率可以由高轉低，可降低每月月付金額及利息支出
2.繳款時間點統合方便:若有多家債權銀行，繳款日期不定，
不少人會忘記或搞不清楚自己到底繳了哪些、哪些還沒繳，
整合負債之後只要記一個繳款日期，不但讓訊息更簡潔，也可以省去多家銀行繳款的麻煩。
3.保持信用:辦理整合負債並不會讓影響你的信用評分，如果你準時繳款，信用還有可能因此加分。
信用分數加分的關鍵原因是：改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)
此外；以信貸來償還信用卡債絕對划算，畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的，
而信貸卻是以單利的年金來計算，相較之下當然便宜的多。
注意:不過申辦整合負債並非那麼簡單，因為你不確定哪些銀行適合你，
也不了解銀行之間對於整合負債的眉角，所以辦理時如果不想花費太多時間在諮詢各間銀行訊息，
可以諮詢專業合法的薪貸專業金融貸款顧問，只需一通電話0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
馬上幫你分析你適合哪間銀行並幫助你申辦。
債務本身並不可怕，但是身上有多筆的時候，心中就容易產生恐懼，
所以面對債務時，除了自己扛別忘了還有薪貸做你的後盾。
客服專員將詳細瞭解您的條件 如:貸款項目、貸款金額、工作情況、房屋車子狀況、信用狀況、財務狀況，
來為您作評估，並給予最適當的貸款解說，以專業的經驗、安全的方式來為您完成貸款需求。
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-省時：10分鐘以內告知可貸額度，當日速審放款。
-彈性：額度內配合客戶資金調度，可隨時提前償還、或再 借款。
-便捷：少了銀行層層審核程序，也不用負擔向親友借錢的人情。
-信任：保護客戶資料不外洩，也不需擔心被親友或同事知道。
-保障：有實體店面、有營登，客戶不需擔心自己的資料被不當利用。
在需要 資金週轉 的當下，可即時聯絡，絕不會發生還款時找不到人。
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✓本利攤還,無負擔
申辦條件（以下擇一）●正常工作半年以上●持有信用卡並正常使用
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申辦條件
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申辦條件
●滿20歲，持有台灣國民身分證者
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●公司營運一年以上,有401報表
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✓房屋轉增貸、一二三胎、持分可
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●房屋持有人,持分可,有權狀即可評估鑑價
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✓土地專增貸、一二三胎、持分可
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代
書貸款詐騙
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代書貸款詐騙-我該如何避免變成人頭戶
國人資金需求增加，但由於銀行審核較嚴苛，所以大多都尋求民間幫忙，
導致代辦公司越來越多，而詐騙風險也隨之增加。
而客戶最擔心的不外乎就是變成人頭戶被使用，淪為-警示帳戶。
因為有太多客戶來詢問薪貸:我會不會辦完後沒拿到錢還變成警示帳戶阿。
注意:
薪貸要很鄭重的告訴大家:我們是合法正當的貸款公司，絕不事先收錢，
且簽訂合約，保障你我。
今天就來跟大家說明 如何避免被詐騙成為警示帳戶，以及破解詐騙手法，
讓你在往後有資金需求需要貸款時，能夠有更多的判斷而不淪為警示戶。
申辦代書貸款後會變成警示帳戶嗎?
代書貸款就是信用貸款的一種，利用個人信用向代書或貸款公司來貸款，
一般辦理代書貸款時，會在最後撥款核貸時抵押存摺及提款卡，
那每個月扣除應繳金額後，剩下的金額就會轉到客戶指定的另一個戶頭。
不過就是因為抵押存摺的問題，導致不少客戶在申辦前會遇到不肖業者要求客戶先寄送存摺/提款卡，
並且提到拿你存摺是正常的說法來說服你。一般今主只是靠著賺取利息，
並不會花萬元來買一個人頭戶，更不會隨意使用你的戶頭，
因為在保管前會簽定保管契約，所以沒有一個金主或貸款公司願意做這種傻事。
而薪貸也不會讓創立多年的優質形象會於一旦。
申辦代書貸款前該如何避免詐騙?
記住:
不要寄送重要文件給不認識的人，提供兩個安全的方法:
1.所有資料備註:僅供貸款使用
2.別在申辦貸款前寄送證件正本
如果真的不小心變成警示帳戶了該怎麼辦?
可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，
請求協助調查及解除事宜。
變成警示帳戶有多麻煩?
只要你是警示帳戶，不只不能使用所有的交易功能，
就連你的其他帳戶都會被列為「衍生管制帳戶」，想領錢，只能本人臨櫃。
還有因為你牽扯到刑事案件，你不只要出庭為自己辯護，
還要有能提出自己也是受害者的證據，不然，你將會有其他懲處。
還有，警示帳戶因為帳戶都被凍結，所以你想借錢，根本是不太可能。
(薪貸有方案可以協助你)
客戶分享他變成警示帳戶的經過，呼籲大家不要重蹈他的覆轍
因為缺錢的關係在借錢網站上看到可以借款的廣告，就打電話去問，
對方說他們是某某代書專門替個人辦理貸款，
只要把雙證件影本(健保卡和機(汽)車駕照)和提款卡(我寄了渣打的)寄去就可以撥款給我，
後來還說我信用不好，要先一筆1萬的費用幫我處理信用瑕疵部分，這樣才會讓我貸款容易過件。
傻傻的我就直接匯款，2天之內都沒接到電話，傳訊息也都沒人回覆，
就覺得奇怪但也不知道該怎麼辦。
隔幾天我要去存錢時...銀行行員就通知我的帳戶變成警示帳戶了...不只不能使用任何帳戶，
還要等待是檢察機關的傳喚和出庭...這段時間真的很煎熬...
詐騙手法如下，聽到詐騙關鍵句請立刻掛掉那通電話撥打0800-001-890 (聆聽您，幫助您)..尋求專業的幫忙。
1.辦理前，我們需收取手續費，以便貸款進行
2.我們需要律師的見證費，以維護雙方的權益
3.你的狀況比較麻煩，所以需匯一筆款項，以便銀行運作
4.因為你的信用狀況，沒辦法貸到你要的利率，所以需要繳交一筆費用，由本公司與銀行溝通
5.無法過件，因你信用條件差，所以需匯一筆款項，找關係去銷改不良記錄
6.需請您匯一筆款項，繳交信用保險費與開辦費
7.需請您先匯一筆款項，作為過件的手續費
8.只要你繳交證件，保證百分之百幫你過件
9.請你提供證件，我們為你查詢，當天匯款
注意:
只要在貸款前跟您要證件，或是收手續費，都是不合法的!
薪貸接到太多因為變成警示帳戶來尋求幫助的客戶了，
由於變成警示帳戶導致讓申辦貸款的難度更上一層，
還有可能無法過件，所以薪貸一定要一而再再而三的普及大家對於警示帳戶的知識，
且不要再讓那些不肖分子運用你的帳戶再去詐騙更多受害者。
客服專員將詳細瞭解您的條件 如:貸款項目、貸款金額、工作情況、房屋車子狀況、信用狀況、財務狀況，
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✓年息只要1.58%
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申辦條件（以下擇一）●正常工作半年以上●持有信用卡並正常使用
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✓最高可貸到三百萬
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申辦條件
●房屋持有人,持分可,有權狀即可評估鑑價
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✓土地專增貸、一二三胎、持分可
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軍公教,信用貸款✓專屬軍公教優惠貸款方案
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準備資料
●身分證
●服務證正反面影本
●公勞保卡影本或在職證明
●收入證明:薪轉存摺影本或薪資單或扣繳憑單影本
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✓無須條件,有上班就貸
✓最高實拿九萬
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✓ 最高規劃額度500萬
適合一般中小企業、行號、企業社。
購置機器、設備或修繕改良等資本支出、或營運周轉金。
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✓專為一般營業店面，
及向政府租賃的合法攤位，
協助頭家解決資金周轉。
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0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
關於信用貸款繳款問題，我想問
1.信用貸款遲繳一個月會怎麼樣嗎?(最近手頭緊，不是不還)
2.這樣會影響信用嗎?
3.會變成銀行黑名單嗎?
4.那之後還能申請信用貸款嗎?
你好，薪貸顧問針對你所詢問的 信用貸款遲繳 會你解答
問題1.2 信用貸款遲繳一個月會怎麼樣嗎?這樣會影響信用嗎?
回答:
你的信用貸款遲繳已經超過一個月，時間不算短，
最近要趕快去繳款還有機會和銀行溝通，否則不但會影響信用紀錄，
每個月薪水還要被強制執行扣薪1/3。
問題3會變成銀行黑名單嗎?
回答:
信用貸款遲繳紀錄會在聯徵上停留1年，因為信用貸款一旦轉成呆帳，
需要3年的時間才能恢復信用，這家銀行也就此列入黑名單。
問題4那之後還能申請信用貸款嗎?
回答:
而如若你還想申請銀行信用貸款，必須等信用貸款全額繳清，
聯徵紀錄消除後才有機會再向銀行申請信用貸款，如果真的無法還款，
建議向最大債權銀行申請債務協商，至少申請債務協商不會被強制扣薪，
繳清後的1年信用即可恢復。
注意:
貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，
就能避免多餘的聯徵次數，貸款也就沒你想像中的困難喔
不管你跟銀行怎麼商談來解決債務問題，最終目的就是要減輕負擔，
以下四個技巧是你在商談必須要注意：
1.爭取最低利率
利率高低關係到每月的繳款金額，只要降低你的每月還款，你的壓力會立即減輕，
另一種做法是提高每月還款金額也可以降低利率，這必須看你個人規劃，
是否可以承受提高每月還款金額。
2.延長還款年限後要注意利息是否有大幅增加
延長還款年限是常見的做法，但是通常拉長還款年限之後，利息都會上升，
所以你在商談的時候，務必要確認總利息提升了多少，
如果是你在可以接受的範圍，才能繼續往這方向去商談下去。
3.每月減輕負擔之後，資金上可以更靈活的應用
此做法是比較進階，你可以利用低利率的優勢再融資，或是可以把手上資金再去投資，
如果你不熟悉這些做法的話，建議你穩穩把目前債務清償完為優先選擇，
免得搞到債務再擴大就麻煩。
4.調整合約內容
一般債務人都認為簽訂合約之後就沒有商量的餘地了，事實上銀行目的是要你能還款，
所以與其去催收你的債務或接管財產，還不如調整合約內容讓你如期還款，
如果你已經確定無法每月如期繳款，坦承與銀行溝通，銀行是可以再調整你的還款年限，
以及每月還款金額。
注意:
如果你無法確認自己能不能爭取以上條件，建議你交給專業的薪貸貸款顧問，
因為薪貸會依照你的條件幫你尋求最符合你的方案，
你不會算利率、還款期限都沒關係，因為有薪貸。
如果你有以上問題:信用貸款繳不出來/遲繳，不管你是辦理哪一種的信貸，
你都要盡快處理，提早尋求銀行協商，不然問題只會越來越嚴重。
兩個信貸協商方向提供參考
1.延長貸款年限
適用於任何一種貸款類型，當你無法如期繳款時，務必要主動銀行聯絡，
協商延期繳款年限，而房貸年限通常是20年，
你可以和銀行協商改為每個月繳款較低的30年房貸，
每個月應繳的本金加利息會下降很多，壓力上會減輕不少。
2.增加寬限期
常見於房屋貸款，房貸寬限期可以有期限的只繳利息而不必繳本金，
銀行通常只會在房貸核准初期給予3年的寬限期，當然不推薦使用此協商方式，
本金完全沒有繳，等於在送錢給銀行，除非你的資金狀況已經困難到生活有問題了，
不然這個解決是屬於下下策，提供方法給你知道，但盡可能的不要使用。
注意:
如果你已經信用遲繳/信用不良，無法申貸銀行的信用貸款，
薪貸專業金融貸款中心有2%的代書貸款可供你申辦，
只要你工作1個月。詳細方案內容
客服專員將詳細瞭解您的條件 如:貸款項目、貸款金額、工作情況、房屋車子狀況、信用狀況、財務狀況，
來為您作評估，並給予最適當的貸款解說，以專業的經驗、安全的方式來為您完成貸款需求。
(不建議客戶使用手機簡訊的方式，因為容易被忽略，請善用電話、LINE、表單的方式聯絡我們，造成您不便之處請見諒。)
-省時：10分鐘以內告知可貸額度，當日速審放款。
-彈性：額度內配合客戶資金調度，可隨時提前償還、或再 借款。
-便捷：少了銀行層層審核程序，也不用負擔向親友借錢的人情。
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-保障：有實體店面、有營登，客戶不需擔心自己的資料被不當利用。
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慎選資金調度合作對象，相信「Sos薪貸專業金融貸款顧問」會是您一時週轉，值得一生信賴的理財夥伴。
※營業時間: 週一至週五早上9:00-晚上9:00
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0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
代書貸款就是利用個人信用作為擔保，透過貸款公司所推出的信用貸款方案做申辦
【什麼人適合代書專案？】
年滿20歲之國民
【特色？】
負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳皆可辦理，免徵信、免保人
【申請條件？】
有工作滿1個月(有薪轉、勞保均可辦理)
【利率？ 2 %】
貸10萬元、每月利息2000元
【還款方式？】
本利攤還
【準備文件？】
身分證影本(雙證件)、工作證明、薪轉存摺
2天內核貸35萬-代書貸款、利率2%
客戶：馬先生
職業：業務
負債：銀行信貸23萬/銀行學貸12萬
財產：重機
背景描述：銀行貸款遲繳
馬先生是一名業務，平常忙於工作，連假日都須跟客戶接洽，
導致身體不堪負荷，於是動了想自己創業的念頭，
不過因為有銀行信用貸款和學貸的遲繳記錄，導致無法繼續跟銀行申貸，
薪水也因平時壓力大而無節制花費造成毫無存款的窘境。
處理結果：
經過薪貸貸款顧問的了解及審核，幫馬先生申辦代書貸款，2天後，
成功核過35萬，讓馬先生能兼顧工作及健康。
注意：銀行不會提醒你是否有繳交學貸，但是學貸遲繳會影響你的信用評分。
臨時急需孩子醫藥費，薪貸幫你-代書貸款、利率2%
客戶：陳先生
職業：工廠
負債：銀行信貸50w/銀行信貸40萬/銀行信貸30萬
財產：機車
背景描述：負債比過高
陳先生有2名孩子，老婆是家庭主婦，家中一切開銷都是由陳先生每個月的5萬薪水所負擔，
雖然沉重，卻也是一家和樂。沒想到孩子突如其來的一場大病，讓陳先生一家陷入經濟困境...
處理結果：
由於陳先生的負債比過高(薪水5*22=110<負債120)，所以經過薪貸的評估後，
辦理代書貸款，成功核貸20萬，不只解決了孩子醫藥費的問題，還有多餘的資金可以運用。
當天撥款9萬，解決卡債問題-代書貸款、利率2%
客戶：林小姐
職業：旅行社 行政
負債：銀行信用卡費2.5w/銀行信用卡費1.4w/銀行信用卡費1.6w
財產：機車
背景描述：卡債過高
林小姐是小資女，在外租房子，家中經濟也無需她負擔，所以一領到薪水，
就毫無節制的花費，購買新衣、化妝品來紓解上班時的壓力，而薪水沒了就刷卡。
導致年關將近，很多支出都爆增，才驚覺這樣下去不是辦法，想向銀行貸款總是被婉拒，
直到透過薪貸貸款顧問的幫忙...
處理結果：
經過薪貸專員的了解後，知道林小姐想先把卡債還清後再多貸一筆好過年，
於是申辦代書貸款，當天審核通過，成功核過9萬。
代書貸款雖然不適合做為長期資金周轉，
但對於短期急需用錢的你來說，絕對是最適合你的方案喔。
薪貸提醒：
貸款背在身上很沉重，但是，需要的時候，這條路卻是非走不可。
急需資金不可急病亂投醫，千萬要找合法正當的公司做辦理。
【如何選擇貸款公司 ? 5個關鍵 !】
1.會跟你諮詢後，才尋求適合你的方案
2.詢問你的齊全資料及意願後才幫你送件
3.不會要求提供任何證件正本
4.不會跟你保證百分百過件
5.不會事先收費
注意：每一項都是重點，請睜大你的雙眼喔 !
貸款成功案例
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0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
你的肩膀上，扛了多少經濟壓力？
生活裡的柴米油鹽醬醋茶，逼的你快要不能呼吸了嗎？
突然驚覺生活很難，借錢更難嗎?
真的撐不過去的時候，請一定要懂得求救，
不管是親朋好友還是銀行信用貸款更或者是民間代書貸款，
都是你值得尋求的方法。
不過相信大家都知道，跟【親友借錢】，還得不是利率，而是人情。
人情債並不能像銀行利息分得清楚，也不能透過數字來衡量。
俗話說「親兄弟明算帳」，點明了如果金錢關係沒有畫分清楚，
即使親如兄弟，都可能因為錢財反目成仇。更何況是親朋好友呢?
而【銀行貸款】是大家熟悉且第一個會尋求管道，且銀行貸款的優點就是利息低。
不過銀行貸款嚴苛，速度慢。
尤其是信用貸款，因為信用貸款是以你的信用為擔保品所核貸的貸款項目
(什麼是代書貸款?此篇有完整介紹信用貸款)。
那麼銀行信用貸款審核將會更加困難。
只要你有以下幾點瑕疵，將很有可能被銀行拒絕。
1.負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2.信用卡遲繳紀錄
3.無任何銀行往來紀錄(銀行小白)
4.銀行債務協商中
5.個人信用不良
(以上幾點在代書貸款安全嗎?有介紹)今天再補充:
6.就學貸款遲繳
(這是大家最容易忽略的問題，因為你遲繳，銀行也不見得會提醒，
所以無形之中你的信用分數被打折扣了都還不知道。
千萬不要遲繳就學貸款喔，別以為沒人通知就是你賺到！)
7.配偶有信用瑕疵
(夫妻婚後若約定為共同財產制，則在資產、債務上基本上都被銀行視為一體，
而不是個人，所以你的配偶的負債也會影響到銀行對你的還款能力跟信用評估。)
8.當親友的保人
(當你朋友無力還款時，身為保人的你就要替他承擔這筆債務，
一旦你還不出來就會變成你信用不良。)
9.親屬代償
(簡單說就是你借錢太多，家人替你還錢，申請親屬代償註記，
不過這個紀錄也會讓銀行認知你還款能力低，而拒絕你)
有以上瑕疵就不能貸了嗎?銀行貸不過，【民間代書貸款】就是首選，
因為代書貸款的優點就是審核條件較寬，撥款速度又快，
是急需資金周轉最好的管道。
薪貸貼心為你整理【銀行信用貸款VS.民間代書貸款的差別】
讓你在急需周轉時，不慌張，知道尋求哪個管道來解決資金上的需求。
曾聽到不少人會說:
【辦理貸款，我自己找銀行就好啦，銀行專員也會幫我解說，
那為什麼還要尋求代辦公司的幫忙呢?】
因為:銀行專員只會介紹自家專案，但專案並非是最適合你的。
而薪貸深知各家銀行方案內容，且專員會依照你的條件，挑選最符合你需求的方案。
信用貸款
客服專員將詳細瞭解您的條件 如:貸款項目、貸款金額、工作情況、房屋車子狀況、信用狀況、財務狀況，
來為您作評估，並給予最適當的貸款解說，以專業的經驗、安全的方式來為您完成貸款需求。
(不建議客戶使用手機簡訊的方式，因為容易被忽略，請善用電話、LINE、表單的方式聯絡我們，造成您不便之處請見諒。)
-省時：10分鐘以內告知可貸額度，當日速審放款。
-彈性：額度內配合客戶資金調度，可隨時提前償還、或再 借款。
-便捷：少了銀行層層審核程序，也不用負擔向親友借錢的人情。
-信任：保護客戶資料不外洩，也不需擔心被親友或同事知道。
-保障：有實體店面、有營登，客戶不需擔心自己的資料被不當利用。
在需要 資金週轉 的當下，可即時聯絡，絕不會發生還款時找不到人。
慎選資金調度合作對象，相信「Sos薪貸專業金融貸款顧問」會是您一時週轉，值得一生信賴的理財夥伴。
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✓只有我們願意借自營商,營業周轉好便利
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✓土地專增貸、一二三胎、持分可
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昨天分享的什麼是代書貸款?讓你瞭解了代書貸款的詳細內容。
那麼今天就來 詢問一下 代書貸款安全 嗎?代書貸款安全
不過有一個很重要的前提，就是你找哪一間貸款公司替你申辦。
正當合法的貸款公司會在第一時間判斷你的案件過件率和做法，
並協助你做整體的規劃，來幫你爭取過件和其他優惠條件。
(薪貸會馬上請專員為您做一對一諮詢)
而不法的貸款公司甚至是地下錢莊，通常都會跟你說可以申辦、一定過件，
但就是資料先寄來就可以了，但這結果幾乎都是變成人頭戶或是要償還高利貸。
你應該知道，不論是辦理銀行貸款還是民間代書貸款，通常已經成為現代人資金周轉的方式，
不過銀行信用貸款審核嚴苛，只要你有以下幾點瑕疵，銀行就會婉拒你的信用貸款，
那這時，代書貸款就是你短期週轉的一個重要管道。
1.負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2.信用卡遲繳紀錄
3.無任何銀行往來紀錄(銀行小白)
4.銀行債務協商中
5.個人信用不良
(就算你有幾上幾點，薪貸也願意替你申辦 代書貸款利息2%)
而代書貸款又具備了幾項優點，讓你可以在短期內籌得資金。
1.條件寬鬆
2.快速撥款(薪貸客戶曾當天申辦當天撥款)
3.沒有地區限制
4.審核流程快速方便
申辦代書貸款必須知道的事情
申辦代書貸款一定要有勞健保與薪轉才能符合申辦資格，
由於代書貸款是根據個人信用所核貸的貸款，
因此貸款額度不高且利率比銀行高
(其他間貸款公司利率大約落於3%-4%之間，額度也再3萬-30萬不等，
但是薪貸要很大聲的告訴你，薪貸代書貸款利率只需2%，最高額度50萬!!)
每間代書貸款通常會要求存摺、印章、提款卡，對於金主也算是一種擔保品，
畢竟貸款金額一定會超過存摺內的餘額，因此不必擔心金主會動用帳戶等問題，
也不必擔心你的帳戶安全，且雖然保管你的『存摺』、『卡片』，
但一定都會簽定『保管契約』，來保障雙方的權利義務。
注意:如果有貸款公司在申辦前就要求你寄送重要證件，
或是在申辦時告訴你只要身分證就能借款，要小心，
你可能會變成人頭戶，一旦成為警示帳戶，
你可申辦的方案就會減少更或者一項都不能申辦。
民間代書貸款隱藏風險的地方
1.事先要求支付代辦費用或是以其他名目來收取費用
2.要求先寄送重要證件EX:身分證正本 存摺簿 提款卡 印章 自然人憑證等重要資料
3.辦理前沒說明清楚辦理的方案、利率、月付金等等重要資訊
4.沒有當面對保就簽約
5.沒有擔保品就隨意放款
薪貸提醒:
辦理貸款是要解決問題而不是製造更多的麻煩，
所以在申辦前請先諮詢或上網了解內容，
客服專員將詳細瞭解您的條件 如:貸款項目、貸款金額、工作情況、房屋車子狀況、信用狀況、財務狀況，
來為您作評估，並給予最適當的貸款解說，以專業的經驗、安全的方式來為您完成貸款需求。
(不建議客戶使用手機簡訊的方式，因為容易被忽略，請善用電話、LINE、表單的方式聯絡我們，造成您不便之處請見諒。)
-省時：10分鐘以內告知可貸額度，當日速審放款。
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0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
民間代書貸款 就是利用個人信用作為擔保，透過貸款公司所推出的信用貸款方案做申辦。
一般銀行會因為你:信用有瑕疵、有遲繳紀錄或是負債比過高而拒絕申貸給你，
但是 民間代書貸款 審核條件相對較低，撥款速度快，所以過件機率高，
不過要付出的代價就是:利息較高。
因為民間代書貸款較好過件，所以越來越多代辦公司相繼出現，薪貸擔心你被受騙，
教你幾招防身術，以免被詐騙造成無法申貸的風險。
上述談到代書貸款利息會比銀行高，
那麼代書貸款實際利息到底是多少 ?
外面貸款公司一般都是3%-4%，但是薪貸要告訴你:我們只要 2 % 。
不過要提醒你的是，通常跟民間貸款公司申辦都是為了短期急用，
如果你是為了長期周轉，那麼不建議你做申辦。
薪貸2%代書貸款方案，歡迎你來電洽詢:0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
注意:如果你在其他間公司詢問到的利息比4%高，那麼有可能是高利貸或地下錢莊。什麼是民間代書
申請民間代書貸款所需條件、文件有哪些 ?
1.年滿20歲，未滿已婚
2.雙證件
3.勞保異動明細 (勞保局申請)(自然人憑證線上申請)
4.戶籍謄本 (戶政事務所申請)(自然人憑證線上申請)
5.薪轉封面加內頁近3個月 (薪轉銀行補摺)
6.財產、所得清單 (國稅局申請)(自然人憑證線上申請)
7.自然人憑證 (戶政事務所申請)什麼是民間代書
申辦代書貸款需要留下存摺、卡片是正當的嗎 ?
而代書留下你的存摺、卡片主要的原因就在於代書能確保你在工作更換時還找的到人，
或你的郵政通訊地址異動時也能查到！
正當合法的民間代書，雖然保管你的『存摺』、『卡片』，但一定都會簽定『保管契約』，
來保障雙方的權利義務，畢竟合法的貸款公司就是想做的長遠，達到與客戶雙贏的局面。
注意:申請貸款時不需要提供正本文件，只有在貸款核准之後才會請你出示正本對保，
且正本是不會離開你的視線。其次，合法的貸款公司對於不能承作的案件會據實以告，
因為浪費彼此時間沒有意義。只要謹記以上兩點就可以讓你避開詐騙的陷阱，
如果你也有相同或類似的問題需要銀行或民間代書貸款，
建議你來合法又安心的貸款公司-薪貸專業金融貸款顧問。什麼是民間代書
申辦代書貸款重點:我可以核貸多少 ?
由於代書貸款是以你的信用作為擔保品來申辦，所以可核貸的金額不比車貸、房貸來的多。
最高可貸50萬!!
當然如果你想申辦其他方案:汽車貸款、房屋土地貸款，二胎貸款，薪貸也非常願意幫你承做。什麼是民間代書
如何選擇貸款公司 ? 5個關鍵 !
(說實話，不管貸款公司再厲害，也無法跟你保證百分之百過件，
只能幫你提高貸款過件率及幫你找到解決方法，如果有跟你保證一定撥款的，
那極有可能是地下錢莊或是詐騙了。)
1.會跟你諮詢後，才尋求適合你的方案
2.詢問你的齊全資料及意願後才幫你送件
3.不會要求提供任何證件正本
4.不會跟你保證百分百過件
5.不會事先收費
注意:每一項都是重點，請睜大你的雙眼喔 !
Sos薪貸專業金融貸款顧問「一律免費諮詢」，過程一切免費，貸款事宜完成後才收取手續費。
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不過是偶爾去一下百貨公司、享受美食而已，為什麼現在債務多到連最低應繳金額都付不出來？
不過是月初多買了幾件衣服、幾瓶保養品而已，為什麼還沒到月底就吃土了呢?
不過是一開始幫朋友做人情，辦張信用卡而已，為什麼到最後債務跟卡片一樣越來越多？
每個月薪水都直接拿去還錢，但為什麼搞到自己的生活開銷不夠，債務還會越滾越大？
明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降還增加？
每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該怎麼辦啊？
債時遇到瓶頸，導致債務越來越大，那薪貸小黃我可以很肯定的說：
親愛的朋友，你還債的方式用錯了，才會導致只還利息，沒還到本金的狀況，
當然負債會越來越嚴重，那麼怎樣才是正確的理債呢？
舉個例子來探討──
假設某人有五張信用卡，每張信用卡都有欠卡債，全部的卡債加起來大概有一百萬，
請問他該怎麼還債？
信用卡的利率大概都是12%~18%左右，若以12%去計算，欠一百萬的卡債，
一年的利息就是12萬， 以一個月薪三萬元的小資族來說，扣掉基本開銷，
房租、水電、伙食、生活費之後， 了不起硬擠個一萬多塊去還債，
但這裡面有一萬塊是利息，這樣的還錢方式，是能還多少本金呢？
本金一直沒還掉，每年繳十二萬的利息，這樣過了好幾年，但錢銀行的錢也沒少幾分，
這不是讓自己陷入還債的輪迴嗎？
薪貸小黃打個廣告:想要抽紅包嗎?https://goo.gl/ws38UC
所以該怎麼做比較好？
卡債太多，不要做無頭蒼蠅，不知道該怎麼處理。
而是要把每張卡所欠下的債務都列出來，
再分別寫下欠了多少錢、還款日期、哪間銀行，勇於面對自己的債務。
由於信用卡利率高達1×%，且是以循環利率計算，所欠下的負債會越來越多。
所以辦理利率相對低的信用貸款(讓你避免掉入信用貸款陷阱)先償還所有卡債，
再慢慢清償信用貸款債務。 (沒有信用卡，還能辦理信用貸款嗎?)
而整合負債是把所有債務集中於一間銀行，並幫你降低利率、月付金，
讓你在可負擔的情況下償還債務，且只需交款於一間銀行，讓你不必浪費過多時間。
為了避免產生更多的債務，不使用信用卡改以現金支付，
一定程度的降低莫名的消費，達到節流的目的。 (使用信用卡時99%的人都會錯，那你呢?)
既然已經降低利率及月付金，那麼就更應該準時還款，
來讓自己擁有無債一身輕的生活。
因為信用紀錄對於貸款是很重要的。
信用卡很容易讓人在不知不覺中消費，並欠債於無形，所以避免淪陷的最好方法，
就是一開始就遠離麻煩，使用現金消費。
卡債太多，不要做無頭蒼蠅，不知道該怎麼處理。
而是要把每張卡所欠下的債務都列出來，
再分別寫下欠了多少錢、還款日期、哪間銀行，勇於面對自己的債務。
比較哪張卡欠債較少、再從還款日期最近的開始，
盡量用手頭有的現金去償還，再依次繳交其他卡債。
為了避免產生更多的債務，已經償還的卡就不再使用，
一定程度的降低不合理的消費，達到節流的目的。
做好自己的消費計畫，查看每張每期的信用卡帳單，
了解自己把錢花在哪裡， 盡量縮減開支，
這樣可以一目了然的保留必要支出，消除不必要。
信用卡很容易讓人在不知不覺中消費，並欠債於無形，
所以避免淪陷的最好方法， 就是一開始就遠離麻煩，使用現金消費。
薪貸小黃建議一拿到薪水，就要先把收入的20%存起來。
儲蓄這件事情非常重要，不管你負債多少，幾千萬甚至上億，
都一定要存錢，身上的錢，千萬、絕對、不可以全部拿去還債！
因為負債再多都不會逼死人，真正逼死人的是──身上沒有錢、
沒有現金去支付生活開銷或意外狀況！
為了不讓這種情形發生，你還可以來找薪貸專業金融貸款顧問，
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用卡數十年，你真的對你錢包中的信用卡熟悉嗎?
存摺裡的錢，默默在減少，你有發現嗎?
今天，薪貸小黃就來告訴大家，
信用卡額度越高，消費起來更加毫不手軟，你是這樣的嗎?
雖然信用額度在一定程度上能夠反映個人的信用狀況，
但額度並非越高越好。
過高的額度可能會使你難以控制消費，
在不知不覺中已經淪為「卡奴」。
或是一旦卡片遭竊，不法分子則有相當大的冒用空間。
因此，信用卡額度，夠用就好。
一打開錢包就會看到有很多張信用卡， 信用卡在不知不覺中成了一種炫耀的資本，
但信用卡真的越多越好嗎？ 信用卡太多反而會帶來煩惱。
首先，銀行規定的是一年刷滿N次方可免交年費
(EX:台新銀行每持卡年度各刷卡消費一筆以上不限金額)，
卡太多，你容易忘記哪張卡消費了多少次；
其次，每張卡的還款日都不一樣，若記錯了則會產生信用卡滯納金，
「拆東牆補西牆」的行為更是會混淆還款金額和還款日期，
影響你的信用記錄可能性大增；
第三，如果信用卡太多，一旦錢包遺失或被盜，掛失起來也很麻煩。
所以，薪貸小黃建議你2~3張卡片為佳。
一旦不能及時還款，信用報告就會出現不良記錄。
或許你以為，如果是無意中遲了兩三天還款， 銀行可消除不良信用記錄。
但銀行方面會無情的告訴你：個人不良信用記錄無法消除，
只能在繳清逾期款項後，過5年時間才自動消除。
薪貸小黃補充: 信用卡繳款超過三個月內未繳款一般會紀錄在銀行內部，
但是超過三個月以上就會在聯徵註記為遲繳， 停卡或信用不良等記錄，
所以信用卡的繳款日期是非常重要的， 千萬不要拿你的信用評分來開玩笑喔!
信用卡刷卡消費累計積分，消費越多，積分越多，真的是這樣嗎？
實際上，並非是每一筆信用卡刷卡消費都可以獲取積分，
各銀行間對積分設有不同規則。
大部分銀行把購房、購車等大額消費定為不能積分;
還有醫院、學校、金融 產品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分範圍。
另外，不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分。
所以，消費越多，不代表你的積分更多。
只要歸還最低還款額就行，反正總有一天可以還完的。
但這樣的後果你承受的了嗎？
選擇最低還款金額，所有的消費都要從消費之日起計算利息， 而且銀行的計息方式利息非常高。
循環利息實質上就是溫水裡煮青蛙，日積月累，小錢也可以變成一筆很大的負債。
總有一天會繳完，你還是這麼想的嗎? 上述已經告訴你，當你繳交最低金額時，
循環利率就會開始啟用， 你的負債將會越滾越大。那就沒法度了嗎?
薪貸小黃報給你知:
方法1:申辦信用貸款，償還你的卡債(因為信用貸款的利率比你的信用卡循環利率還低)
方法2:申辦整合債務，可以將你的債務整合集中於一間銀行繳款，
不只可以降低利率、月付金，也能讓你免於跑多間銀行繳款的困擾。
持信用卡消費可累積點數，將自己的信用卡借給別人使用，可以持有更多點數。
可是，後果你想好了嗎？
把信用卡借給朋友是非常危險的，信用卡可以透支，一旦把卡借給別人，
你將無法控制消費情況，這將會有過度消費的風險，
萬一卡片遺失、或者朋友惡意透支，損失都由你自行承擔。
不開卡就不收年費，你認為，只有激活了的信用卡才收取年費。 這一點也讓不少人栽了跟頭。
一般情況下，銀行的普通卡種不開卡不收年費，但是對於一些特殊卡種，
例如金卡、白金卡不開卡也會收取年費。
主要是因為該卡種是根據申請人的個人信息製作，具有特殊性，
所以不開卡也會收取工本費。
分期購物免息、免息！！！當然比直接刷卡購物合適。 你也是這樣想的嗎？
分期付款儘管免息，但不免手續費。 部分銀行的手續費是按照分期的期數來收取的，
利率高於銀行貸款的利率， 對消費者而言並不划算。
銀行免費的午餐可不是那麼好吃的！
所以在使用信用卡前，多了解一些細節，免於讓自己陷入信用卡陷阱中。
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2009年曾經有一部電影《購物狂的異想世界》，
劇中艾拉費雪（Isla Fisher）飾演的瑞貝卡， 是一個負債累累，
卻依然瘋狂購物的購物狂， 她以「綠絲巾女孩」為暱稱受到許多人的喜愛。
瑞貝卡就是控制不了購物的衝動，走在馬路上，
她總會覺得精品店櫥窗裡的模特兒在和她招手，
不知不覺她就會走進店裡買下模特兒身上的衣服。
當她購物時只要刷個信用卡，就可以擁有那些美麗的衣服、 鞋子、包包，
她從來不會去考慮自己是否有錢可以購買， 也不在意會不會超支，
因此瑞貝卡欠下了許多她根本還不了的卡債。
為了節制購物，她把信用卡冰在冷凍庫裡，還去參加戒購物會，
只是這些舉動都無法讓她真正擺脫購物狂的習慣。
最後， 為了搶救她的友情以及解決那堆積如山的帳單，
瑞貝卡將所有的衣服、包包、鞋子都拿去拍賣，把賣得的錢拿去還債。
本片女主角其實算是很多女性的縮影，買名牌、追求時尚和享受購物時的快樂，
愛美是女生的天性，喜歡逛街購物買名牌，對不少女生來說不算稀奇，
就像男生，也會熱衷買3C產品或車子等等。
現在是塑膠貨幣的時代，只要手持一卡，即能解決身上無足夠現金而無法消費的困窘，
亦能隨時隨地跟銀行預借金錢以解決燃眉之急。
不過，信用卡等塑膠貨幣之普及雖提升了民眾消費能力、 促進經濟發展，
但所引發了社會問題：許多人盲目地在皮夾內塞滿許多各式各樣的信用卡、
現金卡，過度消費卻無法償還卡債，因此造就了今日的卡奴。
當你成為卡奴後，如果你再不注意自己的財務狀況，
你將落入金融消費的陷阱： 永遠有還不清的卡債、永遠都存不了錢，
更不要說為自己訂定財務目標， 來完成自己的人生夢想了。
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@coco888
要做好個人的理財第一步就是了解現狀、解決問題，
而理債就是現狀中應該去解決的一個問題， 在讓自己沒有了債務負擔後，
你才能開始儲蓄與投資。
(薪貸專業金融貸款顧問能幫助你決債務問題，讓你先理債後理財)
在使用信用卡方面，你應該謹慎使用避免成為卡奴，以下是應該注意的幾個地方：
根據信用卡業務機構管理辦法第四十四條第二項所稱之最低應繳金額，
每期至少應包含下列項目：
a.當期一般消費之百分之十。
b.當期預借現金、前期未清償之消費帳款及預借現金等應付帳款之百分之五。
c.每期應付之分期本金及利息。
d.超過信用額度之全部使用信用卡交易金額。
A.累計以前各期逾期未付最低應繳款項之總和。
B.循環信用利息及各項費用。
C.當你收到信用卡帳單時，如果你都是以「最低應繳金額」來繳款，不管金額是多少，
你可能都會以為那金額是完全拿來「清償」信用卡未還的餘款。
但實際上，在所繳的錢中，償還原來未還部分的本金只有2％，
加上當月新增的消費金額的10%，其餘的都是循環信用利息，
加逾期手續費等。當月新增的消費金額， 到了下個月也是只有還本金的2%而已。
由於最低應繳金額的部分，佔償還本金的比例相當低（2%），
而循環利息又是如此高（20%以內）的情況下，如果你每個月只繳最低應繳金額，
卻又用該卡持續消費的情況下， 前帳未清又增加新的負債，每月又付出這麼多的利息，
當然很容易累積出高額的未清償金額，最後利息越滾越大， 造成債臺高築了！
所以建議償還信用卡款時，無論如何，一定要繳交高於最低應繳額度的費用。
你應該訂出計劃，每月多繳一些錢，也盡量不要再增加新的信用卡消費金額，
慢慢把負債金額降低。
若是長時間動用循環信用，可以利用小額信貸的貸款來還掉信用卡未償餘額。
現在小額信貸利率不斷下殺，遠低於信用卡利率。
(信用貸款常見問題，讓想貸款的你多些瞭解) (辦理信用貸款會遇到的問題這裡通通告訴你)
千萬不要以債養債，以另外一張信用卡的信用額度來償還舊有信用卡的未償餘額，
這麼做對清除債務是沒有任何幫助的。
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信用卡債是金融界的古柯鹼
這很好，只是對我們不好，而是對銀行很好，
因為信用卡債所有的一切都是設計來讓我們越來越容易欠更多，
直到所有努力賺來的錢，全都花在每月所欠的循環利息上面。
為了額外的便利和能夠提早30天買到某件東西而不用真的「花到錢」，
這讓每個人都支付很高的代價延後付款，直到消耗掉所有人生， 讓我們無法跳脫出這個坑。
銀行知道這一點。他們幾乎從來不會要求我們一次付清我們的債務。
他們總是會寄一份「慷慨」的信，讓我們一開始可以月付少一點。
這種情況持續下去，並讓我們覺得每件事都會沒事，
我們的自私和「現在享受」行為永遠不會有代價，直到有一天， 我們收到一封警告信，
說我們已經達到上限，一定要開始償還一切， 不然就等著被告。那就太晚了。
有人說過，世界上最強大的力量是複利。
如果是正面的話， 就能夠成功地為我們的未來投資，如果是負面的話，
就能夠徹底毀掉我們的生活並拿走我們所有的錢。 兩者有非常巨大的差異。
而且銀行信用卡債務，「一般」的起始利率是18％。
18%！如果你沒有準時付款，那很快，我們就要支付利息的利息， 以及利息的利息的利息。
18％的利率，債務在4年被就會翻倍， 並在下一個4年內又會再次翻倍。
卡債太多，負擔加重，可以整合負債，降低利率及月付金， 讓你不在被卡債所綑綁，
記住!千萬不能以卡養卡， 這樣只會讓你的卡債如同滾雪般，越滾越多。
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