信貸大地雷，採到將無法申辦信用貸款

信貸小地雷，踩了1顆(含以上)也將與信貸無緣

信用貸款:

是一種不用提供擔保的放款，意思就是不用提供有現金價值的物品做為抵押，

但也因此利率較高，通常著重的是信用狀況，工作證明和基本財力證明文件，

來決定可以貸得的信用貸款額度。

信貸大地雷，只要你採到以下任何一顆地雷，將無法申貸信用貸款

1.負債比過高

銀行在做信用貸款時,一定會考慮負債比的問題。甚麼叫做負債比過高？

一般所謂的負債比計算就是你名下的所有負債

(信貸、雙卡、車貸、助學貸款、房屋二胎貸款)

總合超過月收入22倍，這樣是很難通過銀行貸款的。

補充:有些銀行標準比較不一樣，超過18倍就不願意放款了。

2.無薪轉

信用貸款沒有擔保品，因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。

3.協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳

如果目前有以上情形，並被記錄在聯徵中心，是無法取得無擔保性質的信貸的。

如想知道是否有以上紀錄，可線上利用自然人查詢個人信用報告，來瞭解自己的信用狀況。

除了大地雷不能踩，小地雷也盡量別碰，以下這些負面條件只要有就會被扣分，

如有多項同時符合，申請的通過機率會變低，就算核貸以後，

額度及利率也可能不符個人期待。

1.現職工作年資不足一年：

工作穩定性不足，銀行擔心呆帳風險。

2.年收入未達30萬：

大部分的銀行信貸都把年收入30萬作為申請的門檻，若低於此標準則比較難通過。

3.月光族：

很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。

4.百元提領：

百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，

因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』

所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

5.任職公司規模小：

銀行喜愛受理上市公司的員工，一般中小企業條件相對嚴格。

6.信用卡使用未達1年：

信用卡使用時間短，代表協助銀行審核的資料不足，因此會扣不少分。

常常聽到的小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡。

而使用4個月以上才開始有評分，

因此若信用貸款沒那麼急，建議先從累積信用開始。

7.刷卡費用(含購物分期)額度較高：

信用卡的正常使用繳費通常對信用沒有負面影響。

但若當月消費金額占信用卡額度的比例太高，就會開始扣分。

舉例來說信用卡總額度有20萬，但一個月刷了15萬，這樣的比例就較高。

一般來說50%以上就已經偏高，如到90%那就會被扣不少分數喔。

也因此像網購分期如果累積多了，整體的比例也會變高。

8.使用信用卡循環利息/帳單分期：

很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低，或是使用信用卡分期。

其實這些還款習慣都會被扣分。而卡循又扣的比帳單分期多一點。

這些紀錄會被保留12個月，因此建議大家全額繳清。

9.信用卡有遲繳紀錄：

若過去一年有信用卡遲繳，就會在信用評分扣很多分數。

如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月，基本上也很難核貸。

一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素，例如出國等。

10.預借現金：

預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人”資金周轉有疑慮且理財行為不當”

才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。

11.近期增貸：

代表短期內風險係數上升，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，

所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；

銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。

12.近期聯徵有新業務查詢1次以上

只要申請信用產品，就會聯徵上有一個新業務的查詢紀錄，又稱為近查。

近查次數對第二家銀行以後都是扣分。這樣的查詢紀錄會維持3個月。

大部分銀行若已有3家近查紀錄，核貸的機率都很低。

看了以上的信貸地雷，可以快速瞭解自己的狀況。若你還未有資金需求，

請先提前掃雷，才不會讓自己處於信貸不過件的困境中。而若你現在急需資金，

請搜尋薪貸專業金融貸款顧問，就算你有以上瑕疵，也有其他專案能為你辦理，

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